Заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции

Одним из самых распространенных и вместе с тем раздражающим механизмом, позволяющим вести борьбу с мошенниками, является блокировка банковских карточек. По мнению руководства банка, блокировка пластика в случаях, когда происходят подозрительные операции весьма разумный и эффективный выход из положения. Но, возможны ли в подобной практике ошибки. И как не допустить, чтобы ваш пластик подвергли блокировке.

Причины, по которым банк может заблокировать банковский пластик

В августе минувшего года Ассоциация российских банков выдвинула предложение, оно касалось внесения изменений в закон 115-ФЗ, который уже являлся действующим на территории РФ. Согласно таким корректировкам, карточку получателя банковского перевода могут блокировать на двухдневный срок, вплоть до момента подтверждения, что транзакция проведена законным путем. В случае обращения отправителя в правоохранительные органы, подозрительный в мошенничестве счет подвергается блокировке на 30 дней.

По мнению чиновников, внедрение такой инициативы будет способствовать более эффективному обнаружению мошенников и окажет помощь в борьбе с финансовыми похищениями. На сегодняшний день заморозить похищенные средства реально лишь в процессе списания. У клиентов появляется возможность узнать о том, что у них пропали деньги только после того, как они уже списаны, причем надо отметить полное отсутствие юридических оснований для того, чтобы их вернуть отправителю.

Читайте также статью Как узнать свой баланс карты Сбербанк

После внесения таких изменений у пострадавших появится возможность возврата денег, для этого они могут  воспользоваться задержкой появившейся между процедурой перечисления средств на счет принадлежащий мошенникам и моментом их обналички. Именно с этой целью банковские карточки было предложено подвергать блокировке в случаях проведения операций вызывающих подозрения. Информация о блокировке может появиться не только в случае проведения подозрительной транзакции.

Причины, по которым банк может заблокировать банковский пластик

Чтобы произошла блокировка пластика Сбербанка или иного банковского учреждения должны быть такие основания:

  • Превышение владельцем допустимого «овердрафта».
  • На основании кредитной задолженности.
  • Когда у хозяина пластика есть непогашенная задолженность, в этом случае счет подвергается блокировке согласно судебному решению.
  • Если зафиксировано проведение подозрительных действий (взломов, применение сканера и т.д.).
  • Конкретная транзакция по каким-то причинам вызвала сомнения со стороны служб осуществляющих финансовый контроль.
  • Активность, вызывающая подозрения (переводы).

Как вы могли убедиться, причин не так уж и мало, а закон о блокировании пластика призван во всех подробностях разъяснять, каким образом следует поступать с учетом каждого конкретного случая. Однако, большое количество вопросов стало возникать после того, как финансовые учреждения предложили блокировать карточки после того, как на них поступают платежи вызывающие подозрения. Самым важным для всех обладателей карточек является неприкосновенность и нерушимость их средств, продолжительность блокировки, а также понимание четкого алгоритма предпринимаемых действий для того, чтобы ее снять.

Какие манипуляции банк относит к разряду подозрительных

Такие инновации касаются непосредственно всех структур банковского ориентирования, поэтому получить разъяснения по этому поводу не будет лишним для обладателей пластика Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ и любого иного. Подозрения могут быть вызваны к следующим видам операций, проводимых физическими лицами:

  • При поступлении на счет большой денежной суммы и слишком быстрая ее обналичка.
  • В случае проведения нетипичных расчетов, к примеру, когда деньги снимаются в другом регионе либо стране.
  • Когда систематически на счет поступают суммы, происхождение которых непонятно, неважно от кого они приходят от лиц физических или юридических.
  • Если платежи имеют обезличенный формат.
  • Неизвестно предназначение конкретного перевода.
  • Средства приходят от сомнительных лиц (имеются в виду граждане пребывающие в федеральном розыске или тех, кто является участником черного списка Росфинмониторинга).
  • Клиент открывает большое количество кратковременных вкладов, в срочном порядке закрывает их, снимая все имеющиеся на счету средства.
  • При снятии большой денежной суммы.
  • В случае превышения допустимого лимита на снятие.

Фактически каждый из представленных случаев является основанием для того, чтобы банк подверг блокировке карточку. Потому, в сложившейся ситуации логичным будет вопрос, касающийся блокировки карточки Сбербанка за проведение переводов своим родственникам или знакомым, даже когда не задействованы крупные суммы. Безусловно, существуют прецеденты. Впрочем, имело место блокирование пластика после совершения клиентом покупок через зарубежные интернет-магазины.

Читайте также статью о методах блокировки карт Как заблокировать карту Сбербанка

Законные основания для блокировки банком карточек клиентов

Каждый российский лицензированный банк находится в подчинении ЦБ и спектр их деятельности должен соответствовать законодательной безе, не являются исключением и антиотмывочные законы. Самый простой способ отмывания денежных средств на сегодня является вариант проведения безналичных операций, путем осуществления финансовых переводов между различными счетами.

Законные основания для блокировки банком карточек клиентов

В этой связи ЦБ разработал целый ряд критериев определяющих сомнительные операции, согласно которым у банка появится возможность выявления всех манипуляций незаконного характера. Основываясь на законе, банковские организации располагают правом блокировки карточек своих клиентов, вплоть до момента выяснения насколько законной была та или иная транзакция.

Конечно, чаще под такие критерии попадают операции разных предприятий и фирм, но не исключены риски блокировки пластика Сбербанка, связанные с подозрительными операциями между физическими лицами.

Читать также статью Что делать если потерял карту Сбербанка

Как можно узнать причины, по которым произошла блокировка

В случае, когда клиент банка является физическим лицом, его первым действием должно быть непосредственное обращение в банковское учреждение, с вопросом о том, по каким причинам его средства подверглись заморозке.

Как можно узнать причины, по которым произошла блокировка

Чаще ее указывают а СМС, отправленном хозяину пластика финансовой структурой, но клиент может и не получить оповещение. Поэтому, самым надежным способом прояснения подобной ситуации является личное обращение к банковским сотрудникам, подобное может быть сделано путем посещения клиентом отделения или при помощи телефонного звонка на «горячую» линию.

Читайте также статью Перевыпуск карты Сбербанка

Какие действия следует предпринять в случае блокировки пластика

Конечно, известие о том, что карточка заблокирована, может шокировать клиента. Но, мы не советуем впадать в панику в такой ситуации. Первыми вашими действиями должно быть личное обращение в банковскую организацию для выяснения сложившееся ситуации. Кроме того, необходимо выяснить, какие конкретно операции были подвержены блокировки – некоторые банки практикуют оставлять доступными манипуляции с безналичными расчетами, а также возможность снятия средств, при содействии операциониста.

Если клиент получил звонок от банковского менеджера, в котором ему сообщили о том, что его пластик заблокирован, в этом случае поблагодарите звонившего за предоставленную информацию и по прошествии нескольких минут сами перезвоните на «горячую» линию. Мошенникам не составляет труда подделать банковский телефонный номер, чтобы не оказаться в числе их жертв,  клиенту лучше самому позвонить и удостовериться в правдивости предоставленных данных.

Если факт блокировки действительно имеет место, то менеджером будет озвучен перечень документов и последовательность действий, которые необходимы для снятия блокировки. В начале беседы сотрудник банка задаст ряд уточняющих вопросов, попросит озвучить кодовое слово, которое указывалось при составлении соглашения с банком – такие манипуляции необходимы для идентификации личности клиента.

что делать если сбербанк заблокировал карту

В случае подтверждения совершения перевода мошенниками, данную операцию отменят, а расчетный или кредитный пластик блокируется навсегда, нужен буде его перевыпуск. Такие действия вполне оправданны, ведь персональные сведения уже оказались в доступе у злоумышленников.

Если в процессе выяснения окажется, что данная транзакция бала законной, тогда блокировка аннулируется.

Чего не стоит делать, когда блокирован пластик

Получив информацию о том, что карточка заблокирована, некоторые просто впадают в панику, у людей возникает навязчивое желание, как можно скорее избавиться от возникших проблем, а отсюда и совершение ошибок. Поэтому, при любых обстоятельствах нужно всегда стараться контролировать ситуацию со спокойствием и хладнокровием, помните о том, чего не надо делать:

  1. Не снимайте денежные средства и не аннулируйте проблемный счет, даже если поступило такое предложение. У клиента нет заинтересованности в таких манипуляциях, выгоду ощутит только банк, лишившись дополнительных проблем.
  2. Не соглашайтесь на то, чтобы снять деньги в виде наличности (ведь в таком случае взимается комиссионный сбор, размер которого составляет 20% от всего остатка) либо на перевод средств в какой-нибудь другой банк.
  3. Не спешите с расторжением договора до момента разблокировки счета. Иначе вашей репутации, как клиента будет нанесен серьезный урон.
  4. Не воспринимайте серьезно возможные угрозы, звучащие из уст менеджера, всякого рода обвинения в уклонении от уплаты налогов. Если вы уверены, что все ваши операции по счету проводились в рамках закона, то оснований для волнения нет, рано или поздно пластик будет разблокирован.
  5. Не ругайтесь с банковским персоналом – эти люди лишь выполняют свою работу и полученные указания, а в телефонном режиме не могут оказать влияния на создавшуюся ситуацию.

Какие документы могут понадобиться для разблокировки пластика

Прежде всего, клиенту надо иметь при себе основной документ, подтверждающий личность, договоренность на предоставление банковского обслуживания. Если Сбербанк заблокировал карточку по подозрению в сомнительных операциях, понадобятся подтверждающие бумаги на законность проведения транзакции.

Какие документы могут понадобиться для разблокировки пластика

В качестве подтверждения подойдет договор на куплю-продажу крупной вещи, для приобретения которой потребовалось снятие большой суммы, таких документов может быть много и все их следует предоставить.

Способы доказательства своей невиновности

Вполне достаточно будет предоставить документы, которые затребовал банк. Обычно, срок, требующийся для разблокировки пластика, может варьироваться от пары часов до пары дней, но это без учета проведения проверочных мероприятий органами финансового надзора. Если финмониторы устраивают проверку, тогда этот период может быть увеличен до 10 дней, у сотрудников Сбербанка на подобные манипуляции уходит от 1 до 3 дней.

Если вы получили отказ в разблокировке

Максимально допустимый период заморозки денежных средств достигает 10 дней. Если этот срок истек, а никаких существенных изменений в деле о разблокировании так и не наступило или клиент получил прямой отказ в разблокировке, без каких-либо объяснений причин, остается воспользоваться одним из двух предложенных путей:

  1. Настаивать на возобновлении обслуживания, написать заявление адресованное банку, обращение в межведомственную комиссию ЦБ. Конечно, такие манипуляции потребуют определенного времени, но будут очень действенными. Заявление должно быть подкреплено документами, подтверждающими чистоту тех транзакций, по которым возникли подозрения, гораздо проще отправить их онлайн.
  2. Расторгнуть соглашение с банком, переведя все свои активы в другую организацию. Клиент всегда сможет обратиться в судебную инстанцию. Но, смысл в таком обращении будет лишь в случае значительного финансового урона или серьезного ущерба морального плана.

Что произойдет с деньгами

Этот вопрос является, пожалуй, самым важным для всех клиентов банка. Если по результатам проверки выяснилось, что по отношению к данному пластику предпринимались действия мошеннического характера, то все средства будут возвращены на счет клиента. Это, безусловно, положительный момент такого нововведения в отечественном законодательстве.

Какие документы могут понадобиться для разблокировки пластика

О своих средствах нет оснований беспокоиться, какова бы ни была причина для заморозки. Даже в случае расторжения договора с банковской организацией, в его обязанности входит возвращение клиенту всех его сбережений, пусть и с учетом комиссионного сбора.

Как можно не допустить блокировки, полезные советы

Умные люди знают, что предупредить негативную ситуацию проще, нежели искать пути решения по ее последствиям. Воспользуйтесь конструктивными рекомендациями от квалифицированных экспертов с сфере банковских операций:

  1. Никогда не разглашайте персональные сведения своего пластика, слово, обозначенное кодовым, логин либо пароль позволяющий войти в электронную систему.
  2. Если клиенту предстоит поездка за рубеж, или просто в другой регион, не будет лишним оповестить об этом банковское учреждение.
  3. Также ситуация выглядит с предстоящими крупными транзакциями.
  4. Телефонный номер, указанный клиентом в качестве контактного, должен всегда быть активным.
  5. Список ваших контактов должен содержать номер колл-центра вашего банковского учреждения и ЦБ, в критических ситуациях вам может понадобиться быстрая поддержка.
  6. Не заходите в онлайн-банк посредством чужого гаджета.
  7. Чтобы произвести оплату крупной покупки наличные средства лучше снимать в банковской кассе.
  8. Чтобы все ваши покупки были безопасными, стоит всегда указывать предназначение платежей.
  9. С целью перестраховки денежные средства лучше сохранять в нескольких банковских учреждениях.
  10. Каждый документ, подтверждающий финансовую операцию, непременно должен быть сохранен.

Соблюдение таких простых правил не вызовет сложностей. Следуя им вполне реально совершать разные сделки, осуществлять переводы средств своим родственникам и все это без малейшего риска блокировки. Не надо относится к таким действиям банка, как к негативным. Отслеживать все операции вызывающие подозрения, входит в непосредственные обязанности таких ведомств, а если игнорировать ее соблюдение, то подобное чревато потерей лицензии. А подобное обстоятельство куда более критично, чем потеря одного недовольного клиента.

Следует уточнить, что благодаря предпринятой блокировке можно сохранить деньги людей пострадавших от мошеннических действий, а такие случаи учащаются день ото дня. Некоторые нечестные граждане пытаются обогатиться за счет других, а после внедрения электронной системы возможностей для подобных манипуляций стало намного больше.

 

User Review
    Comments Rating 0 (0 reviews)