ВТБ 24: ипотека для иностранных граждан

Вопрос, касающийся покупки собственной недвижимости можно считать актуальным для большого количества граждан. Причем заинтересованы в этом не только россияне, то также иностранцы, проживающие длительное время в пределах РФ. Финансовое учреждение ВТБ готово предложить такой категории лиц оформление займа, предназначением которого служит приобретение жилой недвижимости.

Однако, нужно учитывать, что ипотечное кредитование для иностранцев в ВТБ подразумевает наличие ряда специфических особенностей, среди ключевых отличий данной процедуры следует отметить несколько ужесточенные требования и повышенную процентную ставку. Эти шаги банковская структура предпринимает, чтобы по возможности обеспечить себе безопасность от возможных финансовых рисков, ведь фактически заемщик в любой момент может покинуть пределы нашего государства, оставив не погашенный долг.

Что включает в себя законодательная база по поводу ипотеки для иностранцев в ВТБ 24

Базируясь на действующем российском законодательстве, лица, не являющиеся гражданами РФ вправе рассчитывать на аналогичные банковские продукты, предназначенные для россиян. Однако, справедливости ради следует отметить, что на самом деле коммерческие финансовые учреждения не стремятся к соблюдению данного закона. Подобный факт обусловлен несколькими причинами. Основной, из которых является присутствие в стране большого количества мигрантов, пребывающих на нелегальном положении, выдача средств которым неизбежно приведет к большому финансовому урону.

Условия получения ипотеки в России для иностранцев

По большей части банковские структуры готовы к предоставлению гражданам СНГ небольших займов потребительского назначения на иные насущные нужды. Когда дело касается предоставления большого кредита или ипотечного займа, тогда в обязательном порядке потребуется подтверждение уровня доходов заемщика. Необходимо внести ясность, что к предоставлению такого рода услуг готовы исключительно крупные финансовые организации, в число которых входит и банк ВТБ.

ВТБ: ипотека вторичка также имеет свою специфику. Это особая сделка между банком и клиентом, где последний оставляет кредитору свою недвижимость под залог.

Базовые условия по оформлению ипотеки в ВТБ

Следует внести ясность по поводу того, что ипотечный заем для нерезидентов обойдется несколько дороже, нежели для обычных россиян. Некоторые даже утверждают, что намного выгоднее изначально получить российское гражданство, а уже после можно смело обращаться в финансовое учреждение. ВТБ пользуется максимальным количеством различных инструментов способных обеспечить собственную безопасность кредитной организации. К ним относиться первоначальный взнос, процентная ставка повышенного размера, предоставление залогового имущества, подтверждение высокого уровня доходов, обязательным является Базовые условия по оформлению ипотеки в ВТБфакт официального трудоустройства, потребуется собрать и предоставить множество разных документов, кроме того, период кредитования значительно уменьшен. Помимо прочего, банковская организация в обязательном порядке осуществляет проверку фактического трудового стажа, а также уделяется большое внимание состоянию кредитной истории имеющейся в сторонних банковских структурах.

Подобная на первый взгляд «жесткость», в действительности, вполне оправдана. Наличие положительной кредитной истории и хорошей заработной платы у иностранца зафиксированные на его родине вовсе не могут стать гарантией в нынешнем положении, причислив его к категории заемщиков с надежной репутацией. В случае, если он пример решение покинуть российские пределы в процессе кредитования, то банку ВТБ будет крайне проблематично обеспечить возврат своих денежных средств.

Ипотечный заем может выдаваться на таких условиях:

  • Постоянная регистрация на территории страны, самое малое полгода.
  • Заемщик непременно должен располагать официальным трудоустройством и иметь достойную оплату труда.
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте, как минимум полгода.
  • В общем, потенциальный заемщик должен иметь трудовую практику в российских пределах не меньше 3 лет, речь идет исключительно об официальном трудоустройстве.
  • Данный клиент непременно должен производить отчисление налогов и входить в число налоговых резидентов нашего государства.
  • Нерезидентам ипотечный заем может оформляться не только в национальный рублях, но также в американских долларах и европейской валюте.
  • Заемщик не должен иметь каких-либо обременений в виде долговых обязательств перед иными кредитными организациями.
  • В кредитной истории не может быть зафиксированы просрочки по платежам.

Любопытным является тот факт, что банк ВТБ очень редко предоставляет ипотечный заем иностранным гражданам, не оформлявшим никогда ранее кредита, а соответственно не имеющим кредитной истории. Только после прохождения кредитной проверкой и общения с другими кредиторами, банку будет ясно, насколько данный заемщик ответственно относиться к возложенным на него долговым обязательствам.

Ипотека в Альфа банке предлагает своим клиентам оформить ипотечный кредит на очень выгодных условиях. Процедура по оформлению всех документов упрощена до максимума, а перечень необходимых документов сокращен.

Размер процентной ставки по ипотеке для иностранцев в ВТБ

Как нами уже упоминалось ранее, условия ипотечного кредитования для иностранных граждан отличаются своей жесткостью. Они имеют такой вид:

  • Общая сумма такого займа начинается от 550 000 рублей.
  • Размер процентной ставки варьируется от 12,5% до 17%.
  • Объем первоначального взноса не менее 20%
  • Период действия кредитной договоренности составляет от 5 до 30 лет.

Подготовка документов на получение ипотеки для иностранцев в ВТБ

Каждый желающий получить ипотечный заем должен осознавать, что подобная процедура предусматривает сбор внушительного количества документов. Крайне важно обеспечить предоставление необходимого пакета в полном объеме, в противном случае банк сочтет вас не надежным. Стандартный пакет включает в себя:

  • Заявку на возможность получения ипотечного займа.
  • Основной документ гражданина страны, подтверждающий личность (также подойдет национальный паспорт, главное, чтобы он имел нотариально заверенный перевод).
  • ИНН либо любой другой документ подтверждающий, что заемщик исправно перечисляет налоги российскому государству.
  • Копия трудовой договоренности либо справка с постоянного места работы подтвержденная подписью руководителя и печатью предприятия.
  • Ксерокопированная версия трудовой книжки, предварительно заверенная главой организации, где трудиться заемщик.
  • Талон, подтверждающий факт постановки на учет в Миграционную службу.
  • Обязательно иметь разрешение на работу в пределах РФ (белорусам в таком документе нет необходимости).
  • Справка, подтверждающая доходы по форме 2-НДФЛ либо по форме банка.
  • Брачный договор либо свидетельство о браке (если имеется супруг).
  • Документы способные подтвердить права на собственности имущества предназначенного для залога.

Не редки случаи, когда банк ВТБ требует предоставления дополнительных документов. В этой связи, не будет лишним побеспокоиться о подготовке следующих бумаг:

  • Водительское удостоверение (конечно если оно есть).
  • Удостоверение пенсионера (если такое есть).
  • Выписки по счетам, отрытым в других финансовых организациях.

Сбербанк: ипотека по двум документам уже стала реальностью. По состоянию на 2019 год 40% россиян открыли ипотечный займ именно таким способом.

Лицо, выступающее в роли поручителя для клиента должно быть российским гражданином, такой человек должен обеспечить предоставление следующих документов:

  • Основной документ, подтверждающий личность.
  • Справка, подтверждающая состояние доходов.
  • Копию трудового договора.
  • Заверенную работодателем копию трудовой книжки.

На самом деле, исходя из существующей практики, даже в случае предоставления всех требующихся документов, гарантии на получение заемщиком положительного ответа отсутствуют. Дело в том, что рассмотрение каждой заявки происходит исключительно в индивидуальном порядке.

Влияние вида на жительство при оформлении ипотеки для иностранцев в ВТБ

Наличие вида на жительство также может быть затребовано банком в процессе оформления. Получают ВНЖ в территориальных органах ГУВМ МВД. Период, который требуется для этой процедуры, может достигать вплоть до 2-х месяцев.

Влияние вида на жительство при оформлении ипотеки для иностранцев в ВТБ

Такой документ обеспечивает иностранным подданным целый ряд существенных преимуществ, фактически уравнивая их в правах с коренными россиянами. Имея на руках этот документ, получение ипотечного займа может осуществляться на более привлекательных условиях, отличающихся своей лояльностью. Кроме того иностранцам обладающим ВНЖ уже не будет нужды в оформлении всех перечисленных ранее документов. А процедура получения ипотечного займа для них происходит согласно упрощенной схеме.

Что подразумевает процедура оформления ипотечного займа в ВТБ

Порядок по оформлению ипотечного кредита для нерезидентов РФ, практически идентичен, как и для остальных клиентов банка ВТБ. А значат в первую очередь, клиент должен предоставить пакет документов в полном объеме и собственноручно написанное заявление. В среднем ВТБ затрачивает трехдневный период на рассмотрение заявления и проверку предоставленных документов, свой окончательный ответ сотрудники банка озвучивают в телефонном режиме.

Что подразумевает процедура оформления ипотечного займа в ВТБ

В случае ободрения заявки, вы можете заняться поиском подходящей недвижимости. К ней так же будут предъявлены определенные требования. В частности у приобретаемой жилой площади должен быть высокий уровень ликвидности, ее состояние признано хорошим, основные инженерные коммуникации должны быть в наличии. Заемщик не ограничен в своем выборе, он может приобрести жилье, как на первичном, так и вторичном рынке или пребывающее на этапе строительства. Если возникнет такая необходимость, банк вполне может помочь с поиском максимально подходящего варианта.

После выбора сделанного клиентом, финансовая организация должна провести оценку жилья и в заключении предоставить денежные средства. На данном этапе все деньги переводят на пластик кредитного направления, с условиями ее использования к тому моменту клиент уже ознакомлен, все они описаны в условиях договора. Таким образом, клиент покупает недвижимое имущество согласно договору переуступки или каким-то другим способом. На этом процедуру оформления можно считать оконченной. Клиент получил финансы и вместе с ними кредитные обязательства, согласно которым он должен осуществлять ежемесячные взносы в соответствии существующего договора.

Какой порядок предусмотрен для погашения ипотеки в ВТБ

Погашение ипотечной задолженности должно происходить ежемесячно, согласно, установленного графика платежей и суммы взносов, все эти нюансы прописаны в договоре. Выплата производится любым удобным для клиента способом. Это может быть визит в ближайшее банковское отделение, в этом случае деньги вносятся в кассу, с помощью  устройства самообслуживания или посредством захода на официальный сайт ВТБ. Имея желание и возможности, клиент всегда располагает перспективой досрочного погашения ипотеки. Что позволит существенно сократить процентную переплату.

Какой порядок предусмотрен для погашения ипотеки в ВТБ

Банковской организацией предусмотрено два способа по досрочному погашению ипотеки. Первый, из которых, подразумевает полное погашение имеющегося долга путем внесения единого платежа. Во втором случае, речь идет о частичном погашении долга, это происходит путем увеличения объема вносимых ежемесячных платежей. За заемщиком сохраняется право выбора наиболее приемлемого варианта.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в ВТБ

Ипотечное кредитование от ВТБ для иностранных граждан относится к категории спорных банковских продуктов. Если рассматривать его под одним углом, то можно обозначить множество положительных моментов, но с другой стороны у него есть несколько существенных недостатков. Однако специалисты утверждают, что причин для оформления ипотечного кредита именно в банке ВТБ, на самом деле, несколько:

  1. Взяв ипотеку, иностранец может приобрести собственное жилье, причем в предельно короткий временной промежуток. У него автоматически отпадет необходимость в регулярном откладывании денег на приобретение своего жилья, ненужно будет оплачивать аренду.
  2. Размер процентной ставки в ВТБ начинается с показателя 12,5%, что в значительной мере ниже, нежели в других кредитных организациях. При том, что допустимый максимум может доходить до 17% из расчета годовых.
  3. В случае внесения заемщиком большого первоначального взноса, он вполне может рассчитывать на получение более выгодных условий еще на стадии оформления кредита.

К основным минусам данного вида кредитования можно отнести предъявляемые высокие требования в отношении заемщиков, справедливости ради, следует уточнить, что соответствовать им крайне сложно, а еще предложенные условия вряд ли можно рассматривать, как выгодные. Воспользоваться ипотечным займом, будучи нерезидентом РФ, гораздо сложнее, нежели обычному россиянину. Потенциальному заемщику необходимо на все 100% соответствовать банковским требованиям, в противном случае его неминуемо ждет отказ.

Какими могут быть причины отказа в ипотеке в ВТБ

Опираясь на ту же законодательную базу, финансовая организация сохраняет за собой право отказа потенциальному заемщику в возможности использования кредитных средств без необходимости озвучивания причины. Но исходя из многолетней практики, наиболее частыми причинами отказа являются следующие факторы:

  • Низкий уровень доходов.
  • Вносимый первоначальный взнос не соответствует изначально запрашиваемым требованиям.
  • Когда заемщик отказывается оформлять страховку на собственную жизнь и здоровье, а также на недвижимость, которая приобретается.
  • Установленный факт наличия непогашенной кредитной задолженности в каком-то другом банковском учреждении.
  • Не предоставлен какой-то документ представляющий важность.
  • Когда отсутствуют поручители и нет документов по залоговому имуществу.
  • Наличие негативной кредитной истории.

Поэтому прежде чем, обращаться в банк ВТБ с вопросом ипотечного займа, заемщику следует убедиться в том, что он в полной мере соответствует требованиям, предъявляемым данной кредитной организацией.