Цифровая карта Сбербанка: зачем она нужна?

Пластиковые карты уже ни для кого не новость. Это удобный способ рассчитываться за покупки в магазинах. Ими можно пользоваться и при оплате услуг, подключившись к Сбербанку Онлайн или установив в телефоне соответствующие приложения.

Но с недавних пор (с конца 2018 года) у клиентов Сбербанка появилась возможность использовать совершенно новый вид карт – электронный. Не секрет, что современные люди все чаще обращаются за покупками в интернет-магазины, а это большой риск стать жертвами мошенников онлайн. Владельцы цифровых аналогов защищены от них намного надежнее.

Сбербанк выпустил несколько видов электронных карт, таких как MasterCard Virtual, Visa Virtual или Visa Digital, которые помогают совершать покупки в интернете практически без рисков. Пользоваться ими довольно просто, к тому же есть возможность пополнять эти карты на любую, необходимую для расчета, сумму. А в остальное время счет может оставаться нулевым.

Рассмотрим основные вопросы: как получить такой продукт, как с ним обращаться, пополнять счет, можно ли переводить средства и прочее.

Что такое цифровая карта от Сбербанка

По сути – это обычная карта Сбербанка, имеющая свой номер из 16 цифр, CVV2-код, дату выпуска и окончания срока действия, ФИО владельца. Только она не имеет физического «тела». То есть имеются только данные, существующие в личном кабинете клиента.

Что такое цифровая карта от Сбербанка

Из этого становится понятным, что для начала нужно иметь любую дебетовую карту Сбербанка, подключенную к услуге Мобильный банк и к Сбербанку онлайн. Реквизиты карты нужны для того, чтобы подтверждать покупки в интернете, оплачивать другие услуги, например, проезд в такси или покупку онлайн билетов на самолет или поезд и пр. Но основные данные пластика, с которого переводятся средства, остаются недоступными ни для магазина, ни для желающих воспользоваться легкой наживой.

Выпуск такой карты совершенно бесплатный, однако за обслуживание снимается 60 рублей в год. Срок действия обычно составляет три года. Клиент должен быть гражданином России и пополнять счет исключительно в национальной валюте. В случае конвертации за нее снимается небольшая комиссия.

Виртуальная карта Сбербанка: для чего она нужна, преимущества и недостатки  Для начала следует разобраться, что на самом деле из себя представляет виртуальный носитель от Сбербанка. По сути, это одна из разновидностей банковского продукта, у которого нет фактического носителя, формально клиент владеет лишь данными своего виртуального пластика. Использование и предназначение такого вида карточек ограничивается возможностью проведения оплаты за различные товары либо услуги посредством интернета, кроме того с ее помощью можно осуществлять переводы денежных средств. Сбербанк готов предложить своим клиентам две разновидности карточек виртуального типа – Visa и MasterCard.

Что еще интересно, такую карту можно выпустить и в физическом виде, хотя на ней не будет чипа и абсолютно не нужен пин-код. Достаточно установить в телефоне сервисы Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay и занести пластик в смартфон. После этого появится возможность рассчитываться даже через терминал в магазинах офлайн. Вместо карточки к устройству подносится девайс с ее изображением и реквизитами.

Что такое цифровая карта от Сбербанка

Электронные карты существуют в двух вариантах. Бывают «одноразовые», на которые ложится определенная ограниченная сумма, и пользуются ею до тех пор, пока все средства не израсходуются. Таких продуктов можно открывать неограниченное количество. А вот карту, по типу обычной дебетовой, можно оформить только одну MasterCard и одну Visa, то есть всего две.

В первом случае пластиковый продукт используют исключительно для расчета. С дебетовыми виртуальными картами можно проводить операции, присущие пластику: пополнение и переводы между любыми счетами. Только вот снять наличные средства в банкомате не получится. Разве что, имея при себе пластик или же обратившись непосредственно в кассу банковского отделения.

Зачем нужна электронная карта Сбербанка

Главное назначение любой виртуальной карты – обычная безопасность. Наряду с офлайн магазинами, российские граждане, впрочем, как и весь прогрессивный мир, все чаще пользуются услугами интернета. А это небезопасно, если учесть сколько появилось «народных умельцев», способных получить доступ к любой информации в сетях. В этом случае виртуальная карта становится надежной подстраховкой, скрывающей основные счета любого пользователя.

Основной защитой любой операции онлайн с помощью электронных носителей служат СМС оповещения от банка и присылаемый клиенту код, которым он подтверждает (или не подтверждает) определенное действие. Подключив к карте услугу Мобильный банк, можно быть уверенным в том, что без согласия владельца номера телефона ни одна операция не будет проведена.

Зачем нужна электронная карта Сбербанка

Имея виртуальную карту Сбербанка, можно не бояться, что с основного счета кто-то может снять деньги, получив однажды доступ к реквизитам депозитного пластика. Держатель электронки может самостоятельно регулировать количество находящихся на ней средств. Зная размер покупки, можно перевести точную сумму и сразу ее использовать. К тому же некоторые финансовые компании сами устанавливают лимит, который можно потратить за один день или за месяц.

Услугой, регулирующей расход по карте, можно воспользоваться и самостоятельно, установив границы растрат. С одной стороны, в этом случае никто не сможет снять сумму, больше определенного лимита, даже если на счету находится средств свыше ограничения. С другой стороны, владелец контролирует свои расходы, если перед ним встает сиюминутный соблазн не совсем нужной, но привлекательной покупки. Но лучше всего держать на счету сумму, которую запланировано потратить.

Добавить средства на дебетовую «цифру» можно в любой момент, поэтому не стоит держать на ней слишком большие деньги.

Итак, преимущества электронной карты Сбербанка очевидны:

  • на многих из них (особенно предоплаченных, то есть, выпущенных для одной двух операций) существует лимит расхода;
  • продолжительный срок действия;
  • автоматический бесплатный перевыпуск по окончании срока;
  • быстрое оформление, буквально за несколько минут;
  • нет привязки к основному банковскому счету.

Оплата за год использования – всего 60 рублей – снимается с основного счета автоматически, через день после оформления. Реквизиты карт, с которых происходит пополнение, нигде не требуются (если это не так, то значит в деле участвуют мошенники!). И самое главное, что данные существуют только в интернете, к тому же такой банковский продукт невозможно украсть или потерять при самом большом желании.

Как открыть цифровую карту в Сбербанке России

Каждый банк выставляет свои требования для выпуска виртуальной карты. В некоторых, правила совсем простые. Что касается Сбербанка, то открыть электронный счет можно только при условии, что его владелец является клиентом этой кредитно-финансовой компании. Хотя к срокам сотрудничества претензий не существует. Вполне возможно заказать пластиковую карту Visa или MasterCard, создать свой личный кабинет, подключить услугу Мобильный банк и тут же оформить виртуальный вариант.

Открыть цифровую карту для клиентов Сбербанка не составит труда. Тот, кто неуверенно пользуется личным кабинетом или приложе6нием Мобильный банк, может воспользоваться традиционным методом, обратившись в ближайшее банковское отделение. Любой сотрудник поможет в оформлении.

Срок изготовления карты Сбербанка России  Не многие задавались вопросом о сроке изготовления кредитных карточек Сбербанка и их технологию. Скорее, все происходит примерно так: клиент приходит в отделение банка, которое находится ближе всего к его дому, общается с операционистом, заполняет анкету получателя, после предоставляет свои паспортные данные, и спустя неделю-две получает готовую карту Сбербанка (курьерской доставкой или самовывозом). Также банк дает отличную возможность сделать моментальную карту, однако такая кредитная карточка подходит не всем пользователям Сбербанка России.

Второй вариант – это заказ по номеру телефона горячей линии. Он указан на каждой пластиковой карте Сбербанка. Связавшись с оператором, нужно описать суть проблемы, ответить на некоторые вопросы, подтверждающие личность, и через несколько минут можно пользоваться новой услугой.

Номер менеджера есть и в Сбербанке Онлайн, во вкладке «Тарифы и оформление». Позвонив оператору, можно получить полную инструкцию, как открыть виртуальную карту MasterCard Virtual или Visa Virtual. Хотя это легко сделать и самостоятельно в личном кабинете онлайн. Если таковой существует, значит у клиента уже есть пластик от Сбербанка, поэтому дальнейшие действия зависят от внимательного выполнения указаний по правильному оформлению заявки.

Как открыть цифровую карту в Сбербанке России

Зайдя в личный кабинет, необходимо попасть в меню «Оформить заявку на виртуальную/электронную карту». Для этого нужно найти раздел «Выбрать карту», и остановиться на MasterCard или Visa. В пункте «Дебетовые карты» найти предложение с оформлением цифрового варианта, внимательно ознакомиться с условиями.

Сбербанк предлагает две возможности: MasterCard Virtual и Visa Virtual. Их можно использовать одновременно. Компания предупреждает, что счет на виртуалке может быть только в отечественной валюте, которую используют для покупок и оплаты услуг в интернете. Цифровые карты имеют свои особенности:

  • Держатель виртуального банковского продукта сам решает, устанавливать ли ему ограничения по платежам, а количество операций не ограничено.
  • Если в условиях стоит ограничение используемого в день/месяц лимита, то при его превышении снимается полпроцента от завышенной суммы.
  • Получить наличные с виртуального счета можно только в кассе своего отделения или в банкомате, переведя предварительно средства на пластик.
  • Непосредственное снятие денег со счета цифровой карты не предусмотрено.
  • Переводы между своими счетами и пополнения совершаются без взимания комиссионного сбора.

Несмотря на то что в кабинете онлайн карта имеет изображение, она не имеет физической формы, существуют только реквизиты, действующие на протяжении трех лет. По истечению этого срока, ее можно заблокировать или же перевыпустить заново. Скорее всего, 16-тизначный номер останется прежним, а вот CVV-код будет обновлен, о чем пользователь получит уведомление в виде СМС сообщения. В личном кабинете код сменится автоматически.

Как пользоваться цифровой картой от Сбербанка

Нужно понимать, что виртуальные карты MasterCard Virtual и Visa Virtual существуют исключительно для расчета в сетях, хотя не имеет значения, российский это сайт или зарубежный. В этом случае возникает справедливый вопрос: в какой валюте открывать цифровую карту Сбербанка.

Как пользоваться цифровой картой от Сбербанка

Оформляется цифровой сбербанковский продукт только в рублях. Но переводы с других карт и оплата импортных товаров допустима и в другой валюте: в евро (EUR) или долларах (USD). Просто при таком переводе система организации автоматически проводит конвертацию по курсу, установленному банком на день проводимой операции. Естественно, что за обмен снимается определенный процент с переводимой суммы, составляющий не более 0,65%. Его включают в оплату или снимают при зачислении средств без предупреждения.

При использовании депозитной электронной карты следует придерживаться некоторой предосторожности. Не нужно держать на ней слишком большие суммы. В крайнем случае, можно отрегулировать в личном кабинете лимит по доступным средствам. Чтобы открыть виртуальную электронку, есть достаточно оснований:

  • Данные карточки хранятся в личном кабинете в виртуальном режиме. Их может уточнить только владелец, они недоступны для посторонних и их невозможно потерять.
  • За обслуживание снимается годовая незначительная плата – 60 рублей -, а предоплаченные варианты вообще бесплатны.
  • Реквизиты основных счетов, с которых идет пополнение, остаются в тайне.
  • Карточка начинает действовать практически моментально после открытия и не требует дополнительных подтверждений.
  • Имея мобильное приложение банка и соответствующие сервисы в смартфоне, можно совершать покупки и через POS-терминалы в магазинах офлайн.

Правда, баланс невозможно проверить через банкомат с выдачей чека, но его всегда можно уточнить непосредственно в личном кабинете. Сумма остатка всегда отражается на счету.

Как пользоваться цифровой картой от Сбербанка

Безопасность электронной карты можно усилить, если придерживаться осторожности. Хотя в этом помогают сами платежные системы, которые отслеживают и блокируют сомнительные сайты, где фиксируется слишком большая хакерская атака. Тем не менее, разглашение CVV-кода нежелательно. На надежных ресурсах обычно встраивается виртуальная клавиатура для набора, и введенные цифры скрываются под другими знаками «.» или «*». Если информация остается открытой, то не следует лишний раз рисковать, лучше отказаться от такой покупки и поискать похожую вещь/услугу в другом интернет-магазине.

Пользоваться электронной картой можно три года, после чего будет сделан бесплатный автоматический перевыпуск. За него придется заплатить 30 рублей только в том случае, если владелец сменит свои данные – ФИО.

Как пополнить счет

Пополнение счета на сбербанковский цифровой продукт проводится путем перевода средств с других счетов. Это можно сделать несколькими способами. Например, в банкомате. Для этого нужно иметь при себе пластик, с которого и будет сделано пополнение. Имея в смартфоне приложение Мобильный банк, операцию можно провести путем отправки СМС. В Сбербанке Онлайн это действие вообще займет меньше минуты. Нужно выбрать команду «Перевод между вашими счетами» и переслать деньги с любой действующей карты.

Как пополнить счет

Еще один доступный вариант – это пополнение счета посредством WebMoney – электронного кошелька. Такое возможно, благодаря поддержке сервисами Яндекс-деньги или PayPal. Перевод можно осуществлять не только в рублях, но и в долларах или евро. Электронная международная система Payeer, которая сотрудничает с картами формата Visa, проводит конвертацию валют автоматически.

Все эти варианты приемлемы для электронных дебетовых форматов. Если же речь идет о так называемых предоплаченных цифровых картах, то тут есть свои нюансы. Такие карты считаются «одноразовыми». Им не присваивается имя владельца. Есть и ограничения по пополнению. Вернее, они открываются уже с определенным счетом, максимум которого составляет 15 тысяч рублей.

После того как все деньги с такого счета израсходованы, его больше пополнить невозможно, на этом его использование прекращается, карта перестает существовать и можно открывать следующую, причем сразу несколько в неограниченном количестве. Кто-то может сказать, что это слишком хлопотно. Зато выпуск такого продукта занимает буквально минуты, и не нужно переживать о его безопасности. Деньги сняты – счет закрыт.

Можно ли снять деньги с электронной карты Сбербанка

Выпущенный Сбербанком формат Visa Virtual или MasterCard Virtual не рассчитан на использование наличных средств, поэтому вывести их через терминал или банкомат не получится. Ну а если срочно нужны «живые деньги», а на других счетах их нет, то можно воспользоваться одним из выше описанных способов, чтобы перекинуть средства с виртуалки на пластик. После этого их можно спокойно получить на руки.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка  Сбербанк России производит выпуск кредитных карт изначально для проведения безналичных расчетов. Из-за чего финансовое учреждение принимает соответствующие меры, которые снижают желания заемщиков обналичивать средства. Например, если кредитным продуктом оплачивать приобретения в сети интернет, то на него распространяется беспроцентный период, что подразумевает отсутствие комиссии. В случае же обналичивания денежных средств льготы перестают действовать, и нужно будет оплачивать комиссию банку. Согласитесь, довольно интересные условия, и не очень то выгодно снимать финансы с карты.

Как заблокировать виртуальную карту

В том случае, если возникло подозрение, что к электронной карте есть нежелательный доступ (или по другой причине), владелец имеет полное право от нее отказаться, заблокировать или вовсе закрыть. Это вполне реально и не представляет собой никаких трудностей.

Как заблокировать виртуальную карту

Карточку можно закрыть/заблокировать в своем личном кабинете Сбербанка Онлайн или же позвонить в службу поддержки (кол-центр) и сообщить о своем намерении. Это происходит моментально. Сразу после блокировки/закрытия действия с картой будут невозможны. В этом случае сразу можно оформлять новую карту.

Как закрыть карту Сбербанка С закрытием любого пластика могут возникнуть некоторые трудности. Многих клиентов, которые хотят перейти к другому банку, сменить обслуживание интересует, как закрыть карту Сбербанка, можно ли сделать это онлайн или какие существуют еще способы. Обычный срок действия карт – три года, после чего она считается недействительной, но счет, к которому она привязана, остается рабочим. То есть происходит плановая замена пластика и клиент может продолжать пользоваться услугами банка на прежних условиях.

Последний нюанс: перед закрытием карты рекомендуется перевести весь остаток на другой счет, чтобы она была полностью пустая. Это можно сделать самостоятельно, используя сервисы Сбербанка.

Контакты Сбербанка

Телефоны горячей линии:

  • 900 (Для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив.)
  • +7 (495) 500-5550 г. Москва
  • 8 (800) 555-55-50 для звонков из других городов РФ (бесплатно)

Контактный центр (круглосуточно):

  • 0321 для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2
  • 8 (800) 5555 777 для бесплатных звонков с любых телефонов на территории России
  • +7 495 6655 777 для звонков из любой точки мира (оплата согласно тарифу)

Электронная почта: sberbank@sberbank.ru

Электронная почта для прессы: media@sberbank.ru

Электронная почта для инвесторов: ir@sberbank.ru