Тинькофф кредит под залог авто

Кредитная карта – незаменимый финансовый инструмент для решения мелких вопросов. Но иногда каждому человеку приходится совершать дорогостоящие покупки. В таком случае необходимо оформлять потребительский кредит. В банке Тинькофф представлено два варианта, благодаря которым можно получить довольно крупную сумму денег:

  • без залога;
  • под залог недвижимости или автомобиля.

Давайте сейчас рассмотрим, что необходимо сделать, чтобы взять кредит под залог автомобиля.

Зачем брать кредит Тинькофф под залог

В качестве залога в банке принимают различное имущество. Им может выступать не только автомобиль, но и квартира, дачный участок, гараж и прочее недвижимое имущество. Если вы берете кредит в залог это не означает, что вы потеряете права собственности на определенное имущество. Как правило, заём такого рода работает только на пользу клиенту и банку. Каким образом?

Со своей стороны банк предлагает более сниженную процентную ставку тем, кто собирается взять кредит под залог автомобиля. И это заметно сказывается на сумме переплаты, процентной ставке и ежемесячных платежах.

Зачем брать кредит Тинькофф под залог

В то же время банк должен как-то защитить и свои средства, которые он вам выдает на некоторое время. Для этого он и предусматривает залог. В результате вы получаете меньший уровень переплаты, а банк – гарантию, что оплата выполнится до последней копейки.

Кредит под залог недвижимости подразумевает и предоставление большей суммы денег на достижение цели. Вы можете растянуть его на более долгий срок, чтобы снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Вот небольшой пример:

Обычный потребительский кредит без залога выдается на срок от пяти до 3 лет. Денег в таком случае выдается не более 1,5 млн руб. Обычно этих средств недостаточно для того, чтобы купить квартиру и обустроить её, купить офис и всё необходимое оборудование для работы сотрудников и т.д. В таком случае лучше оформлять кредит под залог недвижимости или автомобиля. Таким образом вы получаете увеличенную сумму кредита до 3 млн руб., а по срокам его можно выплачивать в течение 5 лет.

ВТБ кредит под залог недвижимости очень схож в условиях кредитования. Данная программа также очень популярна среди клиентов банка.

Кому подходит кредит под залог автомобиля в Тинькофф

Кредит под залог автомобиля подходит не всем клиентам банка. Если вам необходимо получить довольно крупную сумму денег на большой срок, тогда есть вариант кредита под залог недвижимости, так как в этом случае платежи погашения могут рассчитываться из расчета до 15 лет.

Кому подходит кредит под залог автомобиля в Тинькофф

В то же время кредит под залог автомобиля подходит тем, кто хочет получить большую сумму денег, чем в обычном потребительском займе, но при этом увеличить количество месяцев, за которое можно его отдать. Если у человека есть залог, это позволяет банку больше доверять ему. В некоторых случаях он готов идти на уступки, чтобы дать больше денег или оформить кредит на более длительный срок. Однозначный плюс оформления кредита под залог автомобиля – снижение процентной ставки. Даже если у вас плохая кредитная история, вы всё равно сможете получить деньги в заем в Тинькофф, когда у вас есть автомобиль.

Как получить кредит под залог автомобиля в Тинькофф

Самое главное условие для тех, кто хочет взять кредит в Тинькофф под залог автомобиля – транспортное средство должно быть на ходу. Его возраст – не более 15 лет. Исправные транспортные средства, которые старше 15 лет не принимаются в качестве залога для получения кредита.

Если недавно приобрели автомобиль, то что необходимо сделать, чтобы получить кредит под его залог? Для начала подготовьте документы на транспортное средство. Теперь необходимо будет сделать скан или фотографии страниц договора купли-продажи, а также паспорта автомобиля.

Документы отправляются через чат в личном кабинете Тинькофф или на электронную почту банка. После этого сотрудники самостоятельно передают всю необходимую информацию в Федеральную Нотариальную палату для того, чтобы подготовить и поставить автомобиль на учёт под залог. Как правило, на это уходит один рабочий день, но в некоторых случаях приходится подождать до 3 дней. По окончанию подготовительного процесса и постановки автомобиля под залог в ФНП, на телефон приходит текстовое СМС-сообщение или письмо на электронный адрес. После этого вы можете продолжать оформление займа в Тинькофф.

Можно ли получить кредит в Тинькофф под залог авто до покупки транспортного средства

Да. Клиент банка может подавать заявку на получение кредита под залог автомобиля, даже если у него ещё нет документов на него. Для этого есть 30 дней с момента подачи заявление и активации кредита. Деньги начисляются на карту, с которой в последствии можно отправить их на поставленные цели. Но, если в течение этого периода человек не предоставляет документы о том, что он приобрел автомобиль, то тогда он получит уведомление из банка, а далее начисляется плата в размере 0,5 процентов от суммы кредита помимо процентной ставки. Так будет происходить до того момента, пока машина не будет предоставлена в залог.

Особенности кредита под залог автомобиля в Тинькофф

Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке: условия, требования, преимущества выдаётся исходя из того, сколько денег вам необходимо получить. Иногда бывает, что стоимость транспортного средства намного больше, чем размер потребительского кредита. Даже несмотря на это необходимо всё равно ставить машину под залог. После того как вы закончите погашение долга, право на владение полностью возвращается обратно.

Документы на автомобиль для получения кредита в Тинькофф

Для получения кредита в Тинькофф необходимо будет подготовить:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт транспортного средства.

В некоторых случаях бывают ситуации, когда вам придется повторно отправить скан копии документов в банк. Как правило, это требуется для тех, кто уже взял кредит под залог автомобиля, но ещё не закончил оформление документов купли-продажи. Придется снова отправить документы на транспортное средство для того, чтобы банк мог увидеть, что вы взяли именно ту машину, о которой вы заявили при открытии займа и подписании договора. Кроме того, поставить автомобиль под залог федеральную нотариальную палату можно только после полного перехода прав собственности.

Ограничения по действиям с автомобилем под залог в Тинькофф

Оформлять кредит под залог автомобиля в Тинькофф довольно выгодно. Но при этом на транспортное средство накладывается ряд ограничений. Вы не имеете права:

  • подарить;
  • продать;
  • отдать в наследство;
  • сдать в аренду;
  • открыть еще один залог под тот же автомобиль;
  • заниматься переоформлением документов;
  • делать сложные изменение: например, менять двигатель на новый;
  • использовать в коммерческих целях.

В то же время это не означает, что вам не нужно следить за состоянием своего транспортного средства. Если у вас что-то пойдет не так и придётся отменять выплату кредита, то автомобиль переходит во владение банку. Он проводит его оценку и проверку, если он не соответствует требованиям и не покроет оставшиеся расходы, то вам придётся ещё и доплачивать какую-то часть денег.

Поэтому вы всегда можете:

  • делать тюнинг машины;
  • поменять фары на противотуманные;
  • добавить газобаллонное обороны;
  • поехать на нём за границу;
  • поменять его государственный номер.

Если вы собираетесь совершить какие-то серьезные изменения в транспортном средстве, то об этом необходимо будет сообщить в банк. Но при стандартном ремонте машине или при выезде за границу передавать информацию в Тинькофф не нужно.

Машина попала в аварию во время действия кредита в Тинькофф

Что делать, если водитель транспортного средства случайно попал в аварию на машине, которая выступает в качестве залогового имущества при получении займа в Тинькофф? В таком случае необходимо заранее предусмотреть возможную опасность и застраховать автомобиль. В таком случае водитель получает страховые выплаты по ситуации, которая прописана в договоре.

В то же время, будьте внимательны: страховые компании не всегда выплачивают средства после аварии для восстановления или покупки нового автомобиля. Такое может произойти, если инцидент произошёл по вине лиц, которые не участвовали в договоре, как те, кто может управлять машиной. Поэтому вам придется либо быстро покупать равноценное транспортное средство тому, которое было, чтобы продолжить обслуживание в Тинькофф на льготных условиях. Второй из варианты исхода событий — срочно погасить кредит, но уже без залога.

Как получить обратно права на машину из-под кредита в Тинькофф

После того, как клиент заканчивает погашение кредита под залог автомобиля, сотрудники банка берут на себя ответственность за то, чтобы снять транспортное средство с обременения. Для этого они оформляют все необходимые документы для того, чтобы подать их в Федеральную Нотариальную Палату. Банк оплачивает госпошлину за то, чтобы вернуть к вам права на машину. Поэтому от клиента ожидается только предоставление копий документов на транспортное средство.

Условия кредита под залог автомобиля в Тинькофф

Деньги предоставляются на дебетовой карте Тинькофф Блэк. Если у вас уже есть счет в банке, то тогда всю сумму вам перечислят на него. Затем вам необходимо будет пополнять карту на сумму равную ежемесячным платежам с учетом процентов. Размер пополнения будет зависеть от займа и количества месяцев.

Доставка карты Тинькофф Блэк с кредитными деньгами выполняется в течение 1-2 дней. Её можно забрать непосредственно в отделении банка, заказать домой или в офис. Данная услуга актуальна по всей территории России.

Условия кредита под залог автомобиля в Тинькофф

Что касается процентной ставки кредита под залог недвижимости в Тинькофф, то здесь она намного меньше, чем в обычном потребительском кредите. Минимальный процент, который может получить клиент – 8%. Максимальный – 25,9%. Процентная ставка будет зависить от разных моментов:

  • являетесь ли вы постоянным клиентом или нет;
  • пользовались ли вы ранее кредитами в Тинькофф или нет;
  • какая у вас кредитная история;
  • поставлена ли машина на учет в страховой компании;
  • оформляете ли вы страхование кредита в Тинькофф и т.д.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф банке под залог автомобиля составляет 3 млн руб. Исходя из этой суммы, а также срока действия кредита, сотрудники банка составляют график ежемесячных платежей. Если вы пополняете карту без просрочек и регулярно, то вам будет организован частичный возврат уже выплаченных процентов. Данная услуга предоставляется по звонку в банк, должно пройти как минимум три месяца с момента внесения оплаты. Дальше происходит перерасчет процентов по сниженной ставке, и возвращается переплата.

Условия кредита под залог автомобиля в Тинькофф

Пополнить карту можно в мобильном приложении Тинькофф, в любых банкоматах или офисах. Комиссия за операцию не взимается. Если пополнять карту в компаниях-партнерах или банкоматах/офисах других банков, то комиссия будет зависеть уже от выбранного вами места.

Обналичить деньги с карты можно в любом банкомате. Если получать деньги в Тинькофф, то комиссия не взымается. Когда обналичивание происходит в банкоматах других банков, там необходимо заплатить минимум 90 руб. Комиссия будет зависеть от суммы и выбранного банка.

Обслуживание и выдача кредита выполняется бесплатно. При желании клиент может выполнить досрочное погашение, позвонив при этом в банк или сообщив через чат в личном кабинете.

Как происходит погашение кредита Тинькофф

Погашение кредита под залог недвижимости можно выполнять разными способами. Для этого доступны:

  • переводы денег с любых карт;
  • внесение платежа наличными;
  • перевод денег с любого другого банка.

Незаменимым помощником для работы с кредитом под залог автомобиля является приложение Тинькофф банка. Сотрудники за несколько дней до даты ежемесячного платежа присылают СМС-сообщение с размером суммы. Достаточно только вовремя внести деньги и тогда кредитная история сохраняется чистой, репутация в банке положительной, штрафы за просрочку не насчитываются, а уже уплаченные проценты возвращаются.