Тинькофф банк: кредит под залог недвижимости

Привыкли пользоваться кредитной картой? Так намного проще приобрести то, что необходимо. Но время от времени приходится совершать более дорогостоящие покупки. Тогда на помощь приходит не потребительский кредит, а оформление займа под залог.

Тинькофф кредит под залог: бояться или нет

Под залогом здесь предусматривается автомобиль, квартира, либо другая недвижимость, которую клиент может предоставить в качестве гарантии, что он выплатит всю сумму с процентами. Не стоит переживать о том, что навсегда потеряются права на владение. Нет. Только в том случае, когда вы откажитесь выплачивать кредит банк потребует что-то взамен, чтобы вернуть оставшиеся денежные средства себе обратно. Таким образом защищается и финансовая организация, и клиент.

Тинькофф кредит под залог: бояться или нет

Кроме того, получение кредита под залог недвижимости или авто способствует, как правило, снижению процентной нагрузки на клиента. Это позволяет оформить кредит на более долгий срок, и в результате, снизить долговую нагрузку.

Например, обычный потребительский кредит можно получать на срок от 5 до 7 лет. Сумма также ограничена – до 1,5 млн руб. Если распределить все деньги с процентами даже на максимальное количество месяцев, для кого-то сумма получится большой, ведь нужны будут еще средства на обустройство или ремонт нового дома/офиса. Поэтому, чтобы избежать плохой кредитной истории и получить больше свободных средств в распоряжение лучше всего взять заем под залог. В таком случае и сумма увеличится, и срок выплаты можно растянуть лет на 20.

Может кредит у частных инвесторов лучше, чем в Тинькофф?

Еще один распространенный вопрос, который интересует всех, кто собирается взять кредит – где его взять лучше. И есть только два варианта: обратиться в банк или к частным инвесторам. В чем разница? Давайте коротко рассмотрим различия.

Частный инвестор:

  • Обращает внимание на стоимость объекта и его ликвидность. Если заемщик не захочет вернуть деньги, то кредитор заберет приобретенный на них товар.
  • Не важна платежеспособность клиента по той же причине: если что будет забираться объект, который оформлен на клиента.
  • Получить денежные средства легко, выплачивать проценты сложно.
  • Процентная ставка минимальная в месяц, но катастрофически большая в год.

Банк:

  • Обращают внимание на платежеспособность клиента. Им важно, чтобы вернули не просто что-то, но именно деньги с процентами.
  • Ободрение кредита занимает немного дольше времени, так как выполняется проверка документов.
  • Если клиент не выплачивает денежные средства, то забирают залог, но не товар, который был приобретен.
  • Процентная ставка выстраивается годовая, а не месячная. Проценты равномерно распределяются, поэтому выплатить их более реально.

Итак, переплата у частных инвесторов может составлять катастрофически большие суммы. Например, если взять кредит примерно на 5 млн руб., то только за первый год переплата составляет 3 млн руб. и это при процентной ставке в 5% в месяц. Но, обычно она больше.

Тинькофф кредит под залог недвижимости: требования к клиенту

Оформить кредит на довольно большую сумму под залог недвижимости может любой гражданин России. Для этого важно только соответствовать возрастным ограничениям банка:

  • 18 лет или 21 год – для оформления;
  • 75 лет – на момент последнего платежа.

Также важно иметь гражданство в РФ или все документы, которые подтверждают право на пребывание в стране. По стажу работы банк отдает предпочтение тем, у кого есть как минимум 1 год времени. В то же время лучше всего работать на одном месте как можно дольше и не планировать увольнение на первое время, пока будет рассматриваться заявка и выдаваться кредит. Чем больше стаж – тем лучше.

Тинькофф кредит под залог недвижимости: требования к клиенту

При рассмотрении заявки комиссия Тинькофф обращает внимание на кредитную историю. Конечно, если у вас это уже не первый кредит, то могли быть какие-то просроченные платежи. Таким образом кредитная история может быть не идеальная. Тогда комиссия будет отдельно рассматривать причины по задержке платежей и исправился ли клиент на момент получения нового кредита. Еще до того, как обратиться в Тинькофф за займом можно заранее узнать свою кредитную историю самостоятельно, запросив информацию в БКИ. Это еще хорошо сделать и для того, чтобы проверить, нет ли не закрытых счетов, по которым видно, что есть долг перед банком. Иногда клиенты самостоятельно могут совершать эту ошибку после того, как перестали пользоваться кредитной картой, но не довели до конца процесс закрытия пластика.

Пожелания Тинькофф для будущих клиентов

Лучшее, что может сделать клиент, если он хочет оформить кредит под залог недвижимости в Тинькофф – решить вопросы с другими займами еще до того, как он обратиться в финансовую организацию. Например, закрыть все кредитки, даже те, которые не используются или планируют не использоваться. Лучше всего даже те карты, которые имеют положительный баланс с плюсом перевести в статус неактивных. В таком случае банку проще будет выдать кредит, если он знает, что репутация человека чистая.

Что делать если нет залога для кредита Тинькофф

Вполне актуальный вопрос – как получить кредит под залог недвижимости Тинькофф, если нет того самого залога. Получить меньшую процентную ставку хочется всем, поэтому есть и, скажем так, пути обхода. Они официальные и разрешены банком. Вы можете привлекать созаемщиков. При этом абсолютно не будет важно то, кто является основным лицом на выплату кредита. Там уже можно договориться между собой и даже составить какой-то договор, подтвердив его у юристов.

Что делать если нет залога для кредита Тинькофф

Основное требования для созаемщиков – это их количество. Банк приветствует не более 4 человек с учетом основного лица. Поэтому, если у вас нет недвижимости под залог кредита Тинькофф достаточно привлечь дополнительное лицо. При этом также необходимо учитывать и тот момент, что если с основным клиентом что-то произойдет, то выплачивать оставшуюся сумму по займу придется созаемщику.

Требования к недвижимости под залог для кредита Тинькофф

Помимо основных требований, которые выставляются к заемщикам и созаемщикам, есть еще и правила, помогающие понять, получится ли использовать, например, жилую квартиру для получения денег на другие цели.

Конечно, здесь все индивидуально и будет зависеть от суммы займа, количества лет, за который клиент хочет его погасить и заработной платы. Но в любом случае всегда будет оцениваться ликвидность недвижимости, а именно: сможет ли банк продать ее в том случае, если вы откажетесь от выплаты кредита и сколько денег он за это получит. Соответственно, таким образом финансовая организация может убедиться в том, вернет ли она средства, выданные заемщику.

Требования к недвижимости под залог для кредита Тинькофф

Есть случаи, когда в качестве недвижимости может привлекаться только квартира. Бывают варианты, когда под залог может привлекаться просто гараж или загородный дом/дача. В каждой ситуации будут просматриваться отдельные варианты.

Если говорить о квартире, как о залоговой недвижимости, то здесь важен не ремонт или официальная перепланировка. Здесь важны другие требования:

  • Из чего состоят стены и перекрытия: бетон, панели, перестенки из блоков ДВП и т. д.
  • Этажность и год постройки.
  • Тип фундамента.
  • Здание с квартирой или частный дом не должен находиться в документах под капитальный ремонт или снос.
  • Подключение к коммуникациям: вода, газ, ванная, кухня и т. д.

Если в качестве недвижимости под залог используются апартаменты или таунхаусы, то здесь также есть свои требования:

  • материалы стен;
  • год, когда здание было построено;
  • наличие входов и выходов;
  • наличие личного почтового адреса;
  • оформление как индивидуальной собственности.

Тинькофф банк: кредит под залог недвижимости: какие нужны документы

По условиям программы Тинькофф банка достаточно иметь при себе только паспорт РФ и СНИЛС. Эти документы придется предоставить и заемщику, и созаемщику. Но в большинстве случаев данные снисхождения доступны лишь тем, кто является зарплатным клиентом. О таких людях уже есть вся информация в банке, и его сотрудники имеют доступ ко всем базам данных, чтобы узнать дополнительную информацию.

Что касается тех, кто не является зарплатным клиентом Тинькофф необходимо позаботиться о том, чтобы в наличии были следующие документы:

Тинькофф банк: кредит под залог недвижимости: какие нужны документы

справка о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность (выполняется по форме банка или из налоговой по форме 2-НДФЛ);

  • брачный договор, если он есть (необходим для тех супругов, которые не желают, чтобы второй член семьи занимался погашением кредита, особенно если с ним что-то произойдет);
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт (если имеется);
  • отчет из оценочной компании, чтобы понять реальную цену залогового объекта;
  • водительское удостоверение (если имеется любое транспортное средство);
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
  • другие документы по регламенту банка.

Это основной список, который может дополняться еще и другими бумагами.

Этапы получения кредита под залог недвижимости Тинькофф

Получить кредит в Тинькофф под залог недвижимости на самом деле не сложно. Для этого необходимо пройти следующие этапы:

  • Оформление заявки. Процесс занимает несколько минут и лучше всего, чтобы вы это сделали онлайн.
  • Ответить на вопросы менеджера о предоставляемом имуществе под залог, и цель получения займа в банке.
  • Собрать необходимые документы, о которых расскажет менеджер по телефону. Обращайте внимание, что процесс нельзя затягивать. И это не потому, что банк хочет поскорее вам выдать кредит и заработать на вас. Часть документов и справок имеют лишь временный срок действия. После чего они теряют свою актуальность и придется их обновлять.
  • Оформление сделки, которое имеет два подшага: подписание договора и постановка имущества под, обременение. В большинстве случаев сотрудники Тинькофф Банка могут это сделать самостоятельно, но лучше быть готовыми к тому, что придется поехать Росреестр и поставить имущество на учет. Только после того, как сотрудники из Росреестра проверят документы и заявку заемщика, возьмут имущество на обременение, банк сможет перейти к заключительному этапу.
  • Выдача денег на личные цели под залог недвижимости.

Сколько процентов придется платить по условиям кредитования в Тинькофф

Процентная ставка выставляется самая разная. Она зависит от суммы и срока, а также предоставленного имущества в обременение. Если есть залог, то она в любом случае будет на порядок меньше, чем в обычном случае.

Стандартная процентная ставка – от 12%. Но если брать кредит под залог недвижимости, то она составляет от 8% годовых. Обратите внимание, не 8% в месяц, как это происходит у частного инвестора, а в год. Сумма, которую может взять человек в таком случае составляет от 200 000 руб. до 15 000 000 руб.

Таким образом залог служит гарантией того, что вам можно доверить большую сумму денег и предоставить наименьшую процентную ставку. Хотите улучшить расположение сотрудников банка как к клиенту? Тогда согласитесь на страхование жизни, здоровья и объекты недвижимости. Также, если у вас еще нет зарплатной карты Тинькофф, то можете подумать об ее оформлении.

Обращайте внимание, что недвижимость, пока она находится под залоговым обременением нельзя продавать. Поэтому дождитесь окончания погашения займа, а после уже приступайте к сделке с имуществом.

Лучше всего начать процесс оформления заявки на кредит с того, чтобы все просчитать. Для этой цели на сайте был представлен довольно простой онлайн-калькулятор. В нем достаточно указать только сумму, которая вам нужна. Также необходимо подобрать для себя срок возврата: от 1 года до 15 лет. Онлайн-калькулятор кредита под залог недвижимости Тинькофф довольно простой в использовании и бесплатный. Используйте его для того, чтобы выбрать лучший срок, избежать просроченных платежей и сохранить кредитную историю довольно чистой. Таким образом всегда можно рассчитывать на то, чтобы получить рефинансирование в Тинькофф или одновременно получить еще несколько кредитов.