Стоит ли брать потребительский кредит

Стоит ли брать кредит

Рекламу банковских услуг можно увидеть, повсюду: по телевизору, в интернете, на рекламных щитах и брошюрах. Товар в кредит можно оформить сразу в магазине. Преподносится такой кредит, как объективная возможность выгодной покупки, такая палочка-выручалочка. За минимальную плату, прикупить все, что захочется. Такая доступность займов, приводит к необдуманным поступкам. Не проанализировав последствия, набираем несколько кредитов.
Потребительский кредит

Холодный расчет

Не поддаться соблазну навязчивой рекламы сложно, если к тому же вам лично позвонили и предложили взять займ. Разговор сводится к тому, что вам предварительно одобрен кредит, и заявку они заполнят сами, нужно минимум документов и даже без обеспечения. Процент по кредиту от «…%» всего ничего, и ежемесячный платеж, очень комфортный. Как отказаться от такого легкого и доступного кредита. А вдруг такого предложения больше не будет. И если, даже давая согласие, вы хотели рефинансировать другой кредит, ведь процент намного ниже. В реальности в банке вас ждет совершенно другая процентная ставка, так как рассчитывается индивидуально. Вполне возможно и запрашиваемая вами сумма значительно меньше.

Что предпринять

Что предпринять

Выслушать условия и попросить перенести разговор на другое время, по причине: нет с собой документов или надо подумать. Далее калькулятор вам в помощь и здравый смысл, реальные доходы минус расходы. Если в итоге остаются финансы для «подушки безопасности». И вы уверенны в стабильности вашего дохода с постоянной работы, то конечно можно.

Когда «финансы поют романсы», есть вероятность попасть в долговую яму. Откажитесь от кредита

Конечно, случается в жизни всякое. Очень срочно нужны деньги, а друзья и родственники не в состоянии помочь, приходится взять займ.

Стоит ли брать потребительский кредит

Веские причины взять кредит

  • Ситуация, когда «рабочая лошадка» ноутбук, устроил вам «нежданчик», сгорел. Куда деваться, конечно брать кредит, если денег нет. Благодаря ноутбуку вы получаете зарплату или дополнительный доход и без него никак.
  • Или окончательно сломался смартфон и ремонту не подлежит. В наше время без связи невозможно.
  • Продуманное открытие бизнеса (просчитанный бизнес-план).
  • Срочно необходимо лечение;
  • Приобретение квартиры;
  • Покупка автомобиля (как средство заработка, или жизненная необходимость);
  • Дополнительное образование (возможность получить высокооплачиваемую работу).

Какой выбрать кредит

Какой выбрать кредит

При выборе источника финансирования можно растеряться, какой займ выбрать.
Потребительский самый популярный, он бывает целевой и нецелевой, залоговый и без обеспечения.
Лучше всего обратиться в тот банк, через который вы получаете заработную плату. Процентная ставка для зарплатных клиентов бывает от 9%. К таким клиентам у банка больше доверия, и поэтому они могут предложить специальные условия для кредитования. Воспользуйтесь этой возможностью. Не зарплатному клиенту таких привилегий не предложат. А процентная ставка обычно почти максимальная.

Не целевой кредит

Не целевые кредиты:

Кредит на неотложные нужды, кредитные карты.
Размер такого кредита, обычно не большой, а процентные ставки высокие. У банка нет информации на что будут расходоваться средства и по этой причине банк не хочет рисковать. Так как велик риск, что клиент деньги просто не вернет. Паспорт основной документ для предоставления не целевого кредита.

Целевые кредиты

Целевые кредиты

Кредиты, которые выдаются на определенные цели, с залогом или под поручительство. В залоге может быть: квартира, машина, ценные бумаги, драгметаллы.
При оформлении кредита в договоре прописываются все данные залога. Стоимость, фактическое нахождение квартиры или автомобиля, и другая информация. Если получилось так, что клиент не смог оплатить кредит полностью или частично, то кредитная организация реализует залог (автомобиль, квартиру и так далее).
Кредиты под поручительство
Поручительство увеличивает вероятность одобрения кредита и процентная ставка выгоднее.
Без обеспечения
Кредит выдается без залога и поручительства.
Некоторые банки рекламируют услугу по выдаче кредита без обеспечения на сумму до миллиона рублей. Фактически такой кредит получить нереально. Такой шанс есть у тех, кто получает зарплату в этом банке и у него хорошая кредитная история.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит

Покупка в кредит квартиры, дачи или коттеджа. Купить квартиру, можно в новостройке или на рынке вторичного жилья, с первоначальным взносом от 10% суммы ипотеки.
В залоге у банка остается ипотечная квартира или квартира, которая у вас есть.

Автокредит

Автокредит

С помощью автокредита можно купить новую или подержанную машину. В некоторых банках, потребуют застраховать автомобиль по КАСКО и оформить страхование жизни. Бывают кредитные организации, где КАСКО пожеланию. Не редко предлагают автокредит без первоначального взноса и справок: на новые или подержанные авто;
на автомобили российского и иностранного производства.
Для оформления необходимо два документа.

Стоит ли брать потребительский кредит

Кредитные карты

Если у вас нет наличных денег с собой для покупки, с картой вы можете в любой момент приобрести товар. А расплачиваться за потраченную сумму позже. Многие банки предоставляют льготный период от 50 до 100 дней, для возврата долга. Также удобно пользоваться картой, если нужно «позаимствовать» до зарплаты. Главное в течении льготного периода вернуть потраченные деньги, тогда проценты не начисляются. Если вовремя не платить по кредиту, то получиться приличная сумма долга, так как проценты по кредитным картам большие.

Плюсы кредитования

Плюсы кредитования

  1. Получение желаемого товара здесь и сейчас. И не надо долго ждать, когда наконец накопите денег. Тем более цены только растут, пока накопите, стоить этот товар будет дороже.
  2. Ежемесячные платежи минимальны. По сравнению, если сразу отдавать всю стоимость за товар. Это сильно выбивает семейный бюджет из стабильного положения.
  3. Окупаемость ежемесячных платежей по кредиту за счет доходов, полученных от аренды машины, купленной в кредит. Или вы сами работаете на ней, и в результате этой деятельности, в несколько раз компенсируется расход на платежи по кредиту.

Минусы кредита

Минусы кредитов

  1. Существенная переплата по кредиту. Это становится очевидным, если пересчитать общую сумму платежей. И увидим значительную разницу итоговой суммы за кредит и суммой, если товар купить сразу за полную стоимость.
  2. Переплата увеличивается в случае просрочек по платежам. Если задержали платеж, то придется выплатить штраф. Мера разовая и в каждом банке, размер штрафа свой. В одном будет зафиксированная сумма штрафа, например, пятьсот рублей за каждую просрочку. В другом банке, штраф по нарастанию, например, пятьсот рублей — за первую просрочку, шестьсот рублей — за вторую, восемьсот рублей за третью. Несвоевременность выплат по кредиту, дорого обходится. В итоге товар купленный в кредит получится дороже фактической стоимости в несколько раз.
  3. Если нет возможности вовремя выплатить ежемесячный платеж, кроме штрафа со следующего дня, начисляют пени. Максимальный размер зависит от «жадности» банка.
  4. Ко всем этим нюансам, прибавляется ежедневное начисление процентной ставки, из-за несвоевременной оплаты по кредиту. Значительно увеличивается сумма процентов, в результате просрочки.

Просрочка по кредиту

Что будет, если появилась просрочка платежа

Банки обязаны два раза в неделю подавать данные о просрочках в бюро кредитных историй. В результате, другие банки вполне возможно откажут в выдаче кредита, из-за плохой кредитной истории.

Не забывайте вовремя платить

Чтобы заставить вас скорее внести платеж, банк начинает для этого:

  • присылать SMS сообщения
  • звонить
  • писать письма

В том случае, если эти меры не изменили ситуацию с платежами, и прошло примерно два или три месяца. Кредиторы передают данные коллекторскому агенству. И тут начнется «веселая» жизнь. Они не церемонятся. Всем известны такие истории. Конечно, у каждого кредитора свои правила с этими агенствами. В любом случаи, старайтесь не забывать о платежах, чтобы не знакомится с коллекторами. Никому не пожелаешь, такие «радости жизни».

Новые проценты

Новое в законе

Вступили в силу поправки в законе при оформлении потребкредита до одного года. Теперь по новым займам, начиная с 28 января 2019 года, ставка не выше 1,5% за сутки. Далее, максимальная процентная ставка снизится до 1% с июля месяца.
Так как у нас население закредитовано, хотят внести ограничения. С осени 2019 года, примерно в октябре, банки обязаны просчитывать долговую нагрузку клиента при займе от 10 тысяч рублей. Соответственно получить кредит будет сложнее.

Исходя из выше изложенного, каждый принимает решение сам, брать кредит или нет.

После ознакомления с условиями получения потребительского кредита, стоило бы разузнать Золотые правила экономии семейного бюджета

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *