Совкомбанк: кредит под залог недвижимости

Как взять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Если у вас есть острая необходимость в получении крупной суммы денег в банке, то в основном простого дохода не всегда хватает, или же хватает, то для получения более мелкой суммы. В таких случаях предлагается оформлять кредиты с обременением. Специалисты советуют оформлять кредиты под залог существующей недвижимости.

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке — условия

Совкомбанк предлагает 2 различных программы, с помощью которых можно оформить займ под залог недвижимости:

  1. программа, которая разработана для людей, проживающих на территории Московской области
  2. программа, которую разработали для жителей Подмосковья

На официальном сайте Совкомбанка представлена вся информация о кредитовании под залог вашей недвижимости:

  • лимит такого кредита равняется 0.2 – 30 миллионов рублей, в среднем получается, от 10% до 70% от оценочной стоимости представленной недвижимости
  • займ оформляется на срок от 3 до 10 лет
  • процент составляет 20.4%
  • в залог представляется недвижимость, которая находится в вашей собственности
  • банк примет решение, судя по вашей ситуации, нужны ли вам поручители
  • если вы хотите, можете взять себе созаемщика для оформления кредита (если вы будете с созаемщиком, есть большая вероятность того, что вам одобрят получение крупной суммы)
  • кредит является целевым, а полученные средства пойдут на улучшение объектов ипотеки и т.д.

Если ваше имущество оформлено на двоих или на всю семью, целесообразным считается привлечь созаемщиков. Еще есть ситуации, в которых ваше имущество перешло вам в дарение и у вас есть дарственная, но прошлый владелец остается прописанный в квартире/доме, в этом случае также нужно взять этого человека как созаемщика.

Какая недвижимость может выступать залогом

В качестве залога Совкомбанк рассматривает самые различные объекты недвижимости:

  • квартиру или комнату
  • частный дом (может быть на несколько владельцев, главное, чтоб для каждой семьи бы отдельно сделанный вход)
  • постройка на участке земли
  • помещение, которое считается не жилим (можно заложить как с участком так и просто здание)

Для того, чтобы банк смог одобрить вашу недвижимость в качестве залога, она не должна:

  • быть в плохом, и даже аварийном состоянии
  • быть включена в программу по расселению
  • документально быть оформлена под снос
  • быть передана во владение через договор дарения и т.д.

Условия кредитования

Существуют также основные моменты при заключении договора на кредитование под такими условиями:

  • вы сможете заключить договор на срок или на 5 лет, или на 10 лет
  • тарифный план будет содержать процент в размере 18.9% годовых
  • вы сможете получить сумму, которая варьируется в пределах 200-от тысяч рублей до 30 миллионов рублей

Набор условий стандартный. Он действует как в случае оформления займа со страховкой, так и без страхового полиса. Страховой полис обычно оформляется для того, чтобы обоюдно повысить безопасность и заемщика и банка.

Существует множество различных негативных отзывов о том, что специалисты банка попросту специально навязывают своим клиентам страховку, или же просто считают эту процедуру вымогательством.

При наличии страховки и вы будете спокойны и банк. Бывают такие случаи, когда клиент банка, который оформил займ на крупную сумму, просто затрудняется осуществить оплату из-за сложной финансовой ситуации, в этом случае страховка возмещает долги перед финансовым учреждением.

Какая недвижимость может выступать залогом

Для процедуры страхования также есть особые условия:

  • оплата производится один единственный раз на срок 1-ого года
  • сумма оплаты будет составлять 2% — 9.9% от общей суммы кредитования (процедура дифференцирована, так как чем больше сумма, тем меньше в итоге получается процент)

Если вы заранее предупредите о своих действиях, банк одобряет процесс досрочного погашения.

Процентные ставки и страховка

Тарифный план в большинстве случаев является стандартным и равняется 20.4%. В случае, если заемщик соглашается на условия банка и подключит к своему займу опцию «Финансовая защита», процент будет составлять 18.9%.

Финансовая защита выполняет функцию страхования таких рисков, как:

  • смерть;
  • полная нетрудоспособность;
  • обнаружение опасного заболевания
  • увольнение с места работы или просто ее потере

Эта функция страхование имеет прямое отношение к договору, который вы изначально заключали в банке.

Эти договора все заключаются напрямую с банком, а не с иными компаниями. Именно поэтому первоначальный взнос не очень привлекает клиентов.

Сумму, которую вам нужно будет потом платить, полностью зависит от суммы кредита.

Совкомбанк кредит под залог недвижимости

Тарифы не фиксированные. Каждый следующий год пересчитывается и оплачивается 1.5% от суммы, которую останется выплатить. Общая процентная ставка в момент подписания договора с прикрепленной функцией страхования составляет 18.9%. Но нужно учитывать, что общая сумма, которую вам нужно будет переплатить, все равно будет выше с полисом.

Читайте также Совкомбанк: ипотека

Документы для подачи заявки

Если вы хотите получить займ наличными средствами, то такого способа не существует. И вообще, прежде чем принимать такие серьезные решения, нужно убедится что вы и ваше имущество полностью соответствует банковским критериям:

  • у вас должно быть гражданство РФ, а также регистрация
  • ваш возраст не может быть менее 20 лет. Для пенсионеров возрастное ограничение составляет 85 лет, на момент полного погашения кредита
  • вы должны быть официально трудоустроены
  • у вас должен быть мобильный или стационарный телефон, который всегда будет на связи

Для того, чтобы подать заявку на кредит, вам нужно прийти в отделение банка и собрать весь пакет документов:

  • паспорт или документ удостоверяющий личность
  • СНИЛС
  • НДФЛ-2

Если у вас будут созаемщики, им нужно подготовить аналогичных пакет документов. От созаемщиков банке не требует документального подтверждения о его доходах, но обязательно наличие документов, которые подтверждают право на собственность жилья.

Банковские учреждения редко когда оформляют займы под залог недвижимости, когда клиент не подтверждает свои доходы. Если у вас нет возможности получить официальную справку с места работы, вы сможете указать это на специальном бланке, который предоставляет вас Совкомбанк.

Совкомбанк кредит под залог недвижимости

Помимо ваших всех документов, вам также нужны документы, которые подтверждают ваше право на недвижимость и, собственно, документы самой недвижимости, которая будет в залоге у банка:

  • Подтверждение права на владение (договор на покупку, обмен, дарственная, наследство)
  • Регистрация права
  • Выписка из ЕЖД, домовой книги. Необходимы при оформлении ссуды более чем на 1 млн. рублей, в остальных случаях – на усмотрение Совкомбанк.

Если вы находитесь в браке , и хотите оформить кредит под залог недвижимости, вам будет нужно документальное подтверждение от мужа/жена на то, чтобы передать имущество в залог. Этот документ должен быть нотариально заверенным. Если семья заключала брачное соглашение, то его тоже необходимо предоставить в банк.

После подачи заявления в банк должно пройти несколько дней для того, чтобы прошло согласование. Вы можете получить отказ, если ваши документы не будут соответствовать выдвинутым требованиям или же вы имеете плохую кредитную историю.

Если вы заранее знаете о том, что ваша кредитная история не так хороша, как должна быть, вам необходимо принять участие в программе «Кредитный доктор». Это программа, которая разделяет получение кредита на несколько этапов, в связи с этим ваша кредитная ситуация выровняется. Когда ситуация с кредитами у вас полностью стабилизируется, вы сможете без проблем оформлять зайти в любых учреждениях.

Другие варианты кредитования в Совкомбанке

Существует еще программа, которая работает в данном направлении. Она также направлена на то, чтобы улучшить условия ипотеки (осуществление ремонта и т.д.). Единственное, что отличает ее от других программ – недвижимость должна быть в Московской области.

Некоторые условия, по оформлению кредитования по данной программе:

  • сумма, на которую вы сможете рассчитывать оформляя такого вида кредит, равняется свыше 500 тысяч рублей
  • в процентах это составляет примерно от 40% до 70% от стоимости вашей недвижимости (все будет зависеть от программы, которую вы выберете)
  • вы сможете подать заявку на получение кредита на 100 миллионов рублей
  • сроки кредитования достигают 10-15 лет

Процентная ставка, в данной программе, варьируется от 17.99% до 28%.

У заемщиков есть прекрасная возможность воспользоваться услугой «Понижения ставок». Этой услугой можно воспользоваться только в том случае, если это решение будет одобрено банком. Услуга подключается за отдельную плату. Сумма подключения составляет 1.99% от общей суммы кредита, а ваши проценты при этом опустятся на 2%.

При общем тарифе в размере 28%, у вас будет возможность его снизить до 24%, но это в том случае, если вы оплатите 3% от суммы, за услуги по изменению процентной ставки.

По данной программе оформление происходит абсолютно идентично, и документация вся похожа с вышеперечисленной. В случае, если у вас плохая кредитная история, Совкомбанк может отказать вам в получении кредита.

Совкомбанк кредит под залог недвижимости

Некие условия, которые прописаны в пользовательском соглашении подразделяются на два вида. Для клиентов с хорошей репутацией разработана первый блок процентных ставок, а вот для клиентов, которые плохо себя зарекомендовали – второй блок.

Как взять кредит в Совкомбанке с плохой кредитной историей

Совкомбанк, как и любой другой банк, прежде чем рассматривать заявку на оформление кредита, изучают кредитную историю. Но тут и отличие Совкомбанка от других финансовых организаций. Банк с большой лояльностью относится к своим клиентам, именно поэтому у каждого клиента шансов достаточно много.

Пример ситуации, когда процентная ставка будет максимальной:

Совкомбанк кредит под залог недвижимости

Вам могут одобрить кредит, даже имея плохую историю, но учтите, что при плохой кредитной истории проценты также будут расти.

Как взять кредит пенсионеру в Совокомбанке под залог недвижимости

Совкомбанк с большим уважением относится к пенсионерам. Поэтому разработал им достаточно гибкие условия. Пенсионеры смогут оформлять зайти до 85 лет, на момент полного погашения.
Самое главное в этой программе, чтоб ваша недвижимость полностью соответствовала требованиям банка.

Про кредиты для пенсионеров можно прочитать в статье Кредит пенсионерам от Совкомбанка

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *