Сбербанк: рефинансирование ипотеки

Сбербанк: рефинансирование ипотеки

Кредит под залог собственной недвижимости – ипотеки – является распространенным способом займа. Обычно он берется в случаях острой необходимости в средствах или покупке нового жилища. Условия банка не подстраиваются под клиента, поэтому зачастую не очень выгодны для выплат по процентным ставкам. Однако последние не представляют собой статичную величину. При стабилизации рынка, ставки на ипотеку заметно снижаются, и прежние заемщики остаются в более невыгодном положении.

Многие банки начали практиковать рефинансирование ипотеки, предоставляя клиентам возможность выплачивать меньшие проценты. Не исключением стал и Сбербанк, один из самых крупных банков России.

Что собой представляет рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Нужно понимать, что перекредитование не представляет собой благотворительную акцию. Оно выгодно обеим сторонам сделки. Клиент получает возможность значительно снизить ставки по взятому в другом банке кредиту, а у кредитора появляется новый клиент, который возможно продолжит сотрудничество с новым банком.

Что собой представляет рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Схема выглядит так: новый банк погашает задолженность заемщика по его карте в другом банке, начисляет уже своему клиенту новый кредит на более выгодных условиях и начинает получать проценты уже на свой счет.

В итоге, рефинансирование – это не что иное, как новое переоформление кредита, но только у другого кредитора и со щадящими процентами.

Но это не всегда выгодно, например, если срок по выплате кредита увеличен или при предоставлении каникул по платежам.

Некоторые банки могут оформить рефинансирование своим же заемщикам. Но чаще всего клиентам нужно обращаться к другому заемщику для предоставления такой возможности. Такие кредиторы как Абсолютбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают подобную услугу уже давно, в то время как Сбербанк начал проводить перекредитование только с 2017 года.

Зачем нужно перекредитование ипотеки в Сбербанке

Многие семьи, бравшие ипотеки несколько лет назад, оказались в невыгодном положении, поскольку ЦБ России, диктующий основные условия по кредитам, за последнее время значительно снизил ипотечную ключевую ставку. За ним потянулись и другие кредитные организации.

Зачем нужно перекредитование ипотеки в Сбербанке

Теперь новые заемщики выплачивают меньшие проценты, в то время как их предшественники рискуют остаться без квартиры. С целью защиты интересов граждан и была создана программа рефинансирования кредитов по ипотеке. У плательщиков появилась возможность уравнять условия по выплате процентов.

Но перед тем, как принять решение, необходимо просчитать, насколько это будет выгодно. Оформлять рефинансирование есть смысл только в том случае, если процентные ставки по новой договоренности ниже хотя бы на 1,5-2%.

К тому же нет смысла в данной операции, если срок кредита подходит к концу. Так заемщикам, бравшим ипотеку на 20 лет со стоимостью кредита не менее 24%, есть смысл перейти на 15%-ную годовую ставку. Такая банковская услуга поможет сохранить квартиру, оставленную под залог.

Рефинансирование кредита в Сбербанке  Понятие «рефинансирование» означает получение займа для погашения задолженности уже существующего кредита. В действительности, это замена текущих обязательств перед одной кредитной компанией на обязательства уже перед другой организацией, на более выгодных условиях.

Какие условия рефинансирования ипотеки выдвигает Сбербанк

Перед тем как начать переоформление, не стоит слишком спешить. Для начала нужно ознакомиться с условиями, которые предлагают различные финансово-кредитные организации. Только после этого можно воспользоваться наиболее подходящим вариантом.

Какие условия рефинансирования ипотеки выдвигает Сбербанк

К тому же у банка обязательно должна быть лицензия, дающая разрешение на подобную услугу для физических лиц. Этот документ также стоит хорошо изучить, чтобы потом не было недоразумений с прежним кредитором.

Например, Сбербанк может провести перекредитование в свою пользу ипотеки, взятой у другого кредитора, снизив процент до 11% годовых. Но в случае объединения нескольких других кредитов с ипотекой, ставка может подняться и до 11,5%. Хотя доходы клиента в данном случае роли не играют, но разница между стоимостью залога и телом рефинансируемого кредита не должна быть более 80%.

В других банках существуют свои условия, такие как некоторые ограничения, касающиеся общего размера кредита и сроков по его выплате. Ни один кредитор не возьмется за переоформление, если договор на ипотеку с другим банком был составлен буквально неделю назад. Плательщик должен некоторое время погашать задолженность, чтобы была понятна его платежеспособность. К тому же от заявителя потребуют соблюдения таких правил:

  • На протяжении последних 5-ти лет у него должен быть непрерывный стаж от 1 года, а на момент обращения в банк – не менее полугода.
  • Заемщик не должен быть старше 65 лет и не моложе 21 года.
  • Если выплачивать ипотеку осталось менее трех месяцев, то клиент получит отказ.
  • Раньше, чем через 3 месяца от начала выплаты процентов, обращаться за перекредитованием не стоит, так же, как и после 60 месяцев.
  • Оптимальный срок для обращения за переоформлением ипотеки не менее 6 месяцев.
  • Тело кредита не может превышать 3 млн рублей, и быть меньше 30 тысяч.

В конечном итоге, для банка более выгодно рефинансирование ипотеки, когда заемщик уже выплатил львиную долю процентов, в то время как для последнего лучше было бы изменить условия как раз на начальной стадии.

Как сделать перекредитование в Сбербанке

Между банками стоит жесткая конкуренция в борьбе за каждого клиента, поэтому любой из них старается создать наиболее благоприятные условия для потенциальных клиентов. Созданная программа рефинансирования кредитов по ипотеке способствует перетеканию заемщиков к кредиторам, предлагающим выплатить их кредит и оформить новый с меньшими процентными ставками.

Как сделать перекредитование в Сбербанке

Сбербанк не остался в стороне и предложил свои услуги в сфере перекредитования. Клиенты, оформившие различные кредиты в любом другом банке имеют возможность консолидировать их (объединить) в один платеж и рефинансировать наряду с ипотекой. Для перекредитования в Сбербанке допускается объединение до пяти кредитных карт или других потребительских кредитов, в общей сложности начинающихся с 15 тысяч рублей до трех миллионов. Чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка, например, начиная с 2-х до 5-ти лет она будет составлять почти 15% годовых, а до этого срока – без малого 14%.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса  Сейчас каждый второй россиянин берет ипотеку на 20-25 лет, а все ради роскошного дома или хотя бы среднего жилья, которое могло бы обеспечить относительно спокойную без забот жизнь для хозяев и их отпрысков. Также многим известно, что если вы покупаете недвижимость, беря при этом ипотеку у какого-либо банка, заемщик обязан выплатить первоначальный взнос предыдущему хозяину дома или квартиры.

Однако ставки для вкладчиков и держателей сбербанковских карт намного ниже. Такие клиенты пользуются льготами. К тому же Сбербанк переводит средства в сторонние банки по закрытию кредита без комиссионного сбора. Это касается и переоформления, которое проходит без доплат за услугу. По условиям договора заемщик, которому назначено перекредитование не обязан оформлять страховку, но ряд требований к клиенту все же существует:

  • Заемщик не может рефинансировать более 5-ти консолидированных кредитов.
  • Кредитная история должна быть чистой. Если у заявителя были просрочки по платежам, то банк вправе ему отказать, не вдаваясь в объяснения причины.
  • Перекредитование не может проводиться в иностранной валюте.
  • Если до конца погашения кредитного долга осталось меньше 3-х месяцев, то рассчитывать на переоформле6ние не стоит.

Сбербанк может рассматривать заявку в течение 2-х рабочих дней. Принятым положительным решением можно воспользоваться не позже, чем через месяц. Заявление подается в головном офисе. Вместе с ним нужно предоставить договор по текущему кредиту, трудовую книжку или трудовой договор с выпиской о зарплате, а также удостоверение личности.

Какие общие требования по ипотечному рефинансированию в Сбербанке

Перекредитование может показаться выходом из затруднительного положения, но его могут назначить не каждому желающему. Существуют условия по самой ипотеке, которую оформил сторонний банк, а также к самому заемщику:

  • Кроме номера мобильного, нужно предоставить номер стационарного телефона.
  • Заявитель накануне прошения должен иметь непрерывный шестимесячный стаж.
  • У ИП общий стаж должен быть более двух лет, у госслужащих не менее одного года.
  • Нужно иметь российское гражданство с постоянной пропиской.
  • Возрастное ограничение от 21 до 65 лет, даже если пенсионер работает.
  • Наличие чистой кредитной истории обязательно, просрочки в платежах становятся веской причиной для отказа.
  • Общий срок пользования кредитом должен быть более шести месяцев, а выплаты заканчиваться не раньше трех месяцев.
  • Рефинансируемый кредит по ипотеке не может быть менее 500 тысяч рублей, но и не более 5-ти миллионов.
  • Реструктуризированные ипотечные кредиты перекредитованию не подлежат.

Такие требования предъявляются в любом банке, но кредитная ставка рассчитывается индивидуально.

Какие понадобятся документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Подача заявления – процедура стандартная, как для Сбербанка, так и для других финансовых структур, но спешить с ней не нужно. Для начала стоит все хорошенько взвесить и просчитать выгоду.

Какие понадобятся документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

В этом вопросе могут помочь сами сотрудники финансово-кредитной компании, где условия, как может показаться, самые лучшие. Если все сошлось, то необходимо приготовить к подаче такие бумаги:

  • Декларацию о доходах и имущественном состоянии налогоплательщика.
  • Идентификационный номер (ИНН) и его ксерокопию.
  • Если имеется, то документ о начислении материнского капитала.
  • Если есть дети, то их свидетельства о рождении и копии.
  • В случае замужества, свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство права на собственность.
  • Экспертное заключение об оценке недвижимости.
  • Договор, составленный со сторонним банком на предоставление текущего кредита/ипотеки.
  • Ксерокопия и оригинал трудовой книжки.
  • Заверенная бухгалтером справка о заработках.
  • Удостоверение личности/паспорт и его ксерокопия.
  • Заявление, написанное по требуемой форме.

Наличие полного пакета документов и соответствие всем требованиям банка станет основанием для рефинансирования и снижения ставок по ипотеке. Но даже после положительного решения следует использовать положенное время на обдумывание, а лишь затем ставить подпись под новым договором.

Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в Сбербанке

В настоящий момент Сбербанк занимается рефинансированием ипотечных кредитов, оформленных в сторонних банках. Если речь идет о других потребительских кредитах, то они также привязываются к ипотеке. Но перекредитованием своих собственных ипотек банк не занимается, несмотря на то, что он уже неоднократно изменял условия для новых заемщиков на снижение кредитных ставок.

Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в Сбербанке

Составляя договор с очередным клиентом, кредитор прописывает условие, что конечно он может снизить ставку по своему усмотрению, но это его право, а не обязанность. На этом основании собственные клиенты, взявшие в прошлые года ипотеку, получают отказ на рефинансирование.

Как узнать баланс своей карты от Сбербанка На первый взгляд может показаться глупым, рассказывать о том, как посмотреть на свой счет, ведь это совершенно просто. Однако не стоит горячиться. Например, вы совершенно не помните, сколько у вас денег было до похода в магазин, и как раз после покупок (особенно объемных) будет непросто высчитать, а тем более вспомнить, сколько было средств. Вот еще ситуация. Вы ждете зарплату, а затем хотели бы отложить какую-либо сумму. Не зная предыдущего баланса, сделать это нелегко. Поэтому давайте разбираться.

 Рефинансирование ипотеки сторонних банков в Сбербанке

Перекредитование ипотечного кредита можно сделать в Сбербанке, если заем был совершен у другого кредитора.

 Рефинансирование ипотеки сторонних банков в Сбербанке

Теперь у клиентов появилась возможность консолидировать до пяти платежей из различных финансовых компаний в один, с более лояльными условиями погашения долга. Такая услуга имеет ряд преимуществ:

  • Годовая процентная ставка значительно снижается, до 2 п. п.
  • Срок погашения может быть продлен.
  • Не нужно тратить время на оплату в различных структурах.
  • Получение финансовой выгоды в связи со снижением процентов.

Кроме того, в Сбербанке введена упрощенная программа, по которой переоформление ипотеки для ИП, самозанятого населения, работников по найму намного удобнее. В данном случае кредитор не требует полный пакет документов и справок о доходах, достаточно предъявить свой паспорт. Однако понадобится внести приличный первый взнос, а ставка не будет минимальной. К этому процессу можно подключить специалиста, который возьмет все хлопоты на себя. В этом случае есть больше шансов на положительное решение вопроса.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом банке

Повсеместное снижение кредитных ставок по ипотеке заставляет заемщиков искать более выгодные условия в других финансово-кредитных организациях. Но от основного требования – оформления квартиры под залог – отказаться нельзя. Она просто переходит в распоряжение другого кредитора.

Сбербанк не является единственным реформатором условий ипотеки, мало того он включился в программу чуть ли не в последних рядах, в то время, когда Дельтакредит, Абсолютбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк уже давно оказывают такие услуги населению. Пользуясь случаем, конкуренты Сбербанка создают его клиентам льготные условия, и последние, в свою очередь, их принимают. Схема переоформления везде одинакова и выглядит так:

  • Клиент собирает требуемый от нового кредитора пакет документов и пишет заявление на перекредитование.
  • Новый банк решает вопрос соглашением (или отказом).
  • Далее следует подписание договора, в случае положительного результата.
  • Выбранный для рефинансирования банк погашает кредит в Сбербанке и оформляет клиенту новый заем.
  • Сбербанк обязан снять обременение на находящеюся у него под залогом жилплощадь.
  • Квартира переходит в обременение к новому банку.
  • Возможно потребуется оформить договор по страховке.
  • Заемщик получает более выгодные условия по выплате оформленного кредита.

Получение возможности рефинансирования ипотеки сравнимо с новым кредитом, но на лояльных условиях. Поэтому заемщику придется повторить выполнение всех необходимых процедур, таких как переоформление страхования или новое привлечение эксперта к оценке квартиры.

К тому же есть еще одно условие: со времени оформления предыдущей страховки должно пройти не менее одного года.

Вполне возможно, что до того момента как квартира перейдет в залог другому банку, ставка кредита в Сбербанке будет повышена до двух процентных пунктов.

Контакты Сбербанка

Телефоны горячей линии:

  • 900 (Для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив.)
  • +7 (495) 500-5550 г. Москва
  • 8 (800) 555-55-50 для звонков из других городов РФ (бесплатно)

Контактный центр (круглосуточно):

  • 0321 для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2
  • 8 (800) 5555 777 для бесплатных звонков с любых телефонов на территории России
  • +7 495 6655 777 для звонков из любой точки мира (оплата согласно тарифу)

Электронная почта: sberbank@sberbank.ru

Электронная почта для прессы: media@sberbank.ru

Электронная почта для инвесторов: ir@sberbank.ru