Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки

Процент по вашей текущей ипотеке становится непосильным? А может вам пока проста интересна тема рефинансирования? Тогда эта статья точно для вас. Здесь и сейчас расскажем о том, что представляет собой рефинансирование, какие условия ждут клиента в Россельхозбанке и что необходимо будет сделать, прежде чем получить долгожданные деньги с низкой процентной ставкой.

Что такое рефинансирование в Россельхозбанке

Сбербанк: рефинансирование ипотеки – это точно такой же кредит, как и ипотечный. Только его цель уже немного меняется. Теперь клиент, который уже имеет ипотеку, но чувствует, что может с ней не справиться или его процентная ставка перестала его удовлетворять, может заполнить заявку на рефинансирование. Это поможет ему получить снова деньги, которые полностью закроют его текущий кредит, но после этого ему необходимо будет выплачивать долг за рефинансирование.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки

Благодаря подобной возможности можно:

  • Снизить процентную ставку;
  • Увеличить срок погашения кредита;
  • Оформить заем на имя созаемщика;
  • Получить деньги не только на закрытие программы, но и для решения дополнительных потребностей.

Последний пункт доступен не во всех банках, но все же найти данный бонус можно.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Для того, чтобы получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанк рефинансирование, необходимо заполнить заявку. Пройдет немного времени после того, как клиент получит решение по его запросу. Это необходимо для того, чтобы проверить кредитную историю и прочие указанные данные.

Если вам необходимо будет подавать заявку на рефинансирование ипотеке, позаботьтесь заранее о том, чтобы кредитная история была хорошей. Большинство банков выставляет требования, что за предыдущий период не должно быть оформленных или не закрытых кредитных каникул, а также, чтобы кредитная история не имела информации о просроченных платежах. Иначе в таком случае в рефинансировании просто откажут.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Узнать свою кредитную историю можно еще до того, как будете оформлять заявку на открытие рефинансирование. Для этого можно подать заявление через Интернет в БКИ или другие организации, которые предоставляют информацию. После этого ознакомьтесь с требованиями, которые выдвигаются заемщикам, имуществу. Только тогда отправляйте заявку. Если что-то с историей не так, то поставьте себе самостоятельно срок, например, 6 месяцев, в течение которых не будет совершать просрочки, а может даже будет вносить большие суммы.

И еще один небольшой секрет – можно заранее оформить кредитную или зарплатную карту в Россельхозбанке. Тогда в первом случае, совершайте с ее помощью платежи, вовремя возвращайте. А во втором – просто переведите получение заплаты на дебетовую карту. В таком случае доверие банка к вам, как к будущему клиенту рефинансирования значительно вырастет. Сотрудники с большим желанием закроют на некоторые моменты в кредитной истории, если прошло достаточно времени с момента последних просроченных платежей, и дадут кредит с меньшей процентной ставкой.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков: как подать заявку

Банк Открытие: рефинансирование с удовольствием проводит рефинансирование ипотеки не только своим действующим клиентам, но и новым. Необходимо только заполнить заявку на сайте и отправить ее на рассмотрение сотрудникам банка.

Оформление заявки может происходить разными вариантами. Первый вариант – в офисе. Это самый не сложный путь, особенно если у вас проблемы в городе с подключением к Интернету. Также в банке сразу можно получить ответы на все интересующие вопросы.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков: как подать заявку

Также заявку можно оформить онлайн. Чтобы найти ее, необходимо:

  • перейти на официальный сайт Россельхозбанка;
  • выбрать раздел «частные лица»;
  • в новом окне перейти в «кредиты»;
  • выберите «ипотека»;
  • в появившемся списке программ найдите «рефинансирование ипотеки».

Пролистав открывавшуюся страницу немного ниже, вы увидите заявку на рефинансирование. Заполняйте все пустые поля, а после отправляйте заявление в банк. Для того, чтобы стартовать процесс, не требуется дополнительных документов или их скан-копий. Просто укажите:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • район недвижимости.

Далее нажимайте кнопку «отправить заявку». После этого с вами свяжутся представители банка, если ваше заявление получило положительный ответ. Соответственно, никто из сотрудников не позвонит, если заявка отклонена.

Рефинансирование военной ипотеки: как оформить

В Россельхозбанке оформить рефинансирование могут также военные. Для них есть отдельно созданная программа. Процесс подачи и получения положительного решения ничем не отличается от обычного рефинансирования:

  • Необходимо иметь хорошую кредитную историю
  • Заявка подается онлайн или офлайн.
  • При онлайн подаче заполняется специальная форма на сайте.
  • При оффлайн подаче необходимо взять с собой паспорт.
  • Заявка располагается в том же разделе, где и рефинансирование обычной ипотеки. Только в данном случае необходимо выбрать: «рефинансирование военной ипотеки».

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанке условия

Теперь поговорим о конкретных условиях, которые будут касаться самых разным моментов. И начнем с цели предоставления кредита на рефинансирование. Есть 3 варианта:

  • Для жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке.
  • Для земельных участков, таунхаусов, которые также могут иметь землю.
  • Для действующих клиентов на уже открытую ипотеку.

По срокам клиенту есть где разгуляться. Россельхозбанк предлагает от 12 месяцев до 30 лет. Поэтому погашение можно растянуть на очень долгий срок и вносить довольно небольшие платежи, при этом проживая уже в собственной квартире.

Сумма для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Этому пункту выделим отдельный раздел, потому что в общих условиях написано, что банк выдается до 20 000 000 руб. Но это не совсем так. Есть разделения по разным городам.

  • До 20 000 000 руб. получает клиент, который имеет кредит или ипотеку в Россельхозбанке.
  • До 20 000 000 руб. получает клиент, который оформлял ипотеку в другой организации, но имущество находится в Москве. Вторичный или первичный рынок – не имеет значения.
  • До 15 000 000 руб. выдается тем, кто проживает в Санкт-Петербурге.
  • До 10 000 000 руб. выдается тем, кто имеет недвижимое имущество в Московской области.
  • До 10 000 000 руб. получает клиент, у которого оформлена ипотека на земельный участок или таунхаус с земельным участком. Регион проживание: Москва, область и г. Санкт-Петербург.
  • Все остальные могут получить не более 5 000 000 руб.

Также стоит обратить внимание на то, что невозможно с помощью рефинансирования получить сумму, большую от той, что осталось погасить. И она не должна превышать 80% от стоимости жилья или таунхауса. Что касается обычных земельных участков под застройку или уже с домом, то здесь можно получить только 75% от стоимости.

Что касается рефинансирования военной ипотеки в Россельхозбанке, то максимальная сумма, которую может получить клиент – 2 700 000 руб.

В качестве дополнительных расходов будет страхование имущества и жизни заемщика/созаемщиков. Если клиент соглашается на эти условия, то процентная ставка будет снижена на несколько пунктов.

Процентная ставка рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

В начале рассмотрим стандартную программу рефинансирования ипотеки. Здесь предлагается процентная ставка до 8,5%. Но как происходит распределение?

  • Минимальный процент могут получить те, кто получает зарплату на дебетовую карту. Также на одном уровне находятся «надежные» клиенты. К их числу относятся только те, кто имеют идеальную кредитную историю, без просроченных платежей за весь период. Процентная ставка 8,2% на сумму кредита до 3 млн руб. и 8% от 3 млн руб.
  • Работники бюджетных организаций, например, военные, флот, Минобороны России и т. д. получают кредит под ставку 8,2% — 8,4%.
  • Все остальные клиенты банка и новые лица получают кредит под 8,3% на сумму менее 3 млн руб. и 8,5% на сумму более 3 млн руб.

Точно такая же процентная ставка будет у новостроек и вторичного жилья. Для дома с земельным участком или таунхауса действуют другие условия. Максимальная ставка – 11%, минимальная – 9,5%. Последняя распространяется при условии, что вы являетесь надежным или зарплатным клиентом, а сумма кредита составляет от 3 млн руб.

Процентная ставка рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Стоит отметить, что процентная ставка может меняться. Например, один из влияющих факторов – страхование жизни и здоровья заемщика/созаемщиков. +1% добавляется независимо от того, надежный вы клиент или нет.

Рефинансирование военной ипотеки выполняется под 7,5%. Если клиент отказывается от страхования, то ставка также повышается на 1 пункт и составляет 8,5%.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки калькулятор онлайн

Калькулятором ипотеки могут воспользоваться все, кроме тех, кто собирается оформлять рефинансирование военного кредита. Конечно, он находится на сайте. Поэтому всегда можно сделать примерные расчеты независимо от того, какого рода рефинансирование будет оформляться. Более точные данные все равно уже сможете получить только в банке. Часто при подсчете клиенты могут не учитывать какие-то моменты, которые влияют на увеличение или снижение процентной ставки. Хотя расчеты на сайте будут точными, последнее слово за комиссией, которая принимает решение по вашей заявке.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки калькулятор онлайн

Что есть в калькуляторе?

  • Цель кредита. От нее будет зависеть максимальная сумма и процентная ставка.
  • Сумма, которую планируете получить.
  • Время погашения рефинансирования.
  • Размер среднемесячного заработка. Можно учитывать и доходы созаемщиков. До 3 человек.
  • Способ погашения. Аннуитетный тип – одинаковые платежи. В них заложено перераспределение денег: сначала проценты, потом – основной долг. Дифференцированный способ – сумма платежей постепенно уменьшается. Основная нагрузка идет на начальные месяцы, так как большая часть процентной ставки погашается в этот период, а после остается только основная сумма.
  • Выбор понижающих или повышающих элементов процентной ставки.
  • Кнопка пересчитать. Ее нужно нажимать всякий раз, как были внесены изменения в исходные данные.
  • Результат подсчета: сумма ежемесячного платежа, процентная ставка и другие показатели.

Документы для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

После того, как была оформлена онлайн-заявка, необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Военный билет/приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ/по форме Банка.
  • Документы о семейном положении/наличии детей.
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Если вы хотите оставить заявку прямо в банке, то тогда можете сразу захватить с собой эти документы, чтобы не ходить дважды. В течение 5 дней будет готово решение по вашему делу.

Также потребуются документы по открытому кредиту. Здесь должна быть указана текущей задолженности, а также:

  • номер и дата заключения договора по кредиту/займу;
  • дата полного погашения кредита/займа;
  • сумма и валюта кредита/займа;
  • размер установленной процентной ставки;
  • ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки;
  • остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту/займу;
  • начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки;
  • информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту/займу, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом/займом, неустоек (штрафа, пени).

Обратите внимание, что выписка, которую вы получите, будет актуальна только 1 месяц. После этого придется заказывать ее заново.

При оформлении рефинансирования военной ипотеки подготавливаются документы из этого же списка. Только к ним еще добавится разрешение супруга (и) для использования недвижимого имущества в качестве залога.

Обо всех требованиях и внесенных изменениях в текущие программы рефинансирования можно узнать на сайте или по телефону горячей линии.