Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Благодаря процедуре реструктуризации кредита проведенной в ВТБ 24 у физических лиц появляется возможность снижения долговой нагрузки по займу. По такой процедуре предусмотрено несколько вариантов. Сегодня вы узнаете важные особенности рефинансирования долгов и специфические нюансы реструктуризации кредитов в ВТБ.

Когда может потребоваться проведение реструктуризации кредита в ВТБ

Обычно, необходимость в реструктуризации кредита может возникнуть у клиента в случае ухудшения материального положения. Когда нужна отсрочка времени либо снижение размера обязательных выплат. Однако, далеко не каждый желающий получает одобрение на возможность реструктуризации долга. Чтобы финансовая организация пошла навстречу клиенту, у него должны быть достаточно весомые аргументы. Вот некоторые из них:

  • Гражданина сократили с текущего места работы.
  • При утрате полноценной трудоспособности возникшей по причине возникновения серьезной болезни либо вследствие чрезвычайного происшествия.
  • В случае призыва на срочную службу в ряды российской армии.
  • Когда оформляется отпуск по уходу за малышом.
  • Появление статуса «инвалид».
  • Уровень зарплаты на предприятии, где вы имеете трудоустройство, резко снижается.

Чтобы подтвердить указанные выше причины заемщик должен предоставить соответствующую документацию.

Следует учитывать, что в отдельных случаях финансовое учреждение готово идти навстречу клиентам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах по другим причинам. Но подобные вопросы решаются исключительно в индивидуальном порядке.

Не забывайте о том, что для проведения реструктуризации кредита в банке ВТБ нужно соблюсти определенный ряд условий. В случае нарушения хотя бы одного из них, у банковских сотрудников появятся основания для отказа в приеме заявки от клиента. Процедура реструктуризации кредита для физического лица будет доступна в таких случаях:

  • Когда есть веские основания для того, чтобы клиент претендовал на реструктуризацию, подтвержденные соответствующей документацией.
  • Предусмотрены возрастные ограничения, заемщик не должен быть старше 70 лет.
  • Отсутствие просрочек по текущему долгу.
  • Данные долговые обязательства ранее не были подвержены реструктуризации либо рефинансированию. Такие условия также выдвигаются и к кредитным каникулам. Невзирая на то, что в этом случае идет речь об отсрочке по платежам, все же такая процедура является одним из вариантов типичного рефинансирования.

В случае, когда вы не способны обеспечить выполнение одного или нескольких пунктов, у вас все равно есть возможность обратиться к банковским сотрудникам с целью обсуждения возможностей для преодоления стоп-факторов. Как вариант может быть рассмотрена перспектива обременения ценного имущества. В таких случаях у банка появляются определенные гарантии того, что долг обязательно погасится в полном объеме.

Рефинансирование кредита в Сбербанке означает получение займа для погашения задолженности уже существующего кредита. В действительности, это замена текущих обязательств перед одной кредитной компанией на обязательства уже перед другой организацией, на более выгодных условиях.

Какие существуют варианты для проведения реструктуризации кредитного займа в ВТБ

По согласованию с банком физическому лицу могут быть изменены условия выплаты займа на более приемлемые для него. Это не означает, что финансовая организация непременно даст согласие на вариант выбранный клиентом, не предложив своего собственного. Такие вопросы необходимо обсуждать только с банковскими сотрудниками.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

К основным способам реструктуризации, представленным банком ВТБ, относятся такие ключевые варианты:

  • Пролонгация кредитного займа. Происходит изменение графика погашения основного долга. Это становится возможным за счет некоторого удлинения периода выплат и снижения их размера, как следствие уменьшается финансовая нагрузка для клиента.
  • Кредитные каникулы. В этом случае физическое лицо получает определенный временной промежуток, на протяжении которого у него будет возможность улучшить текущее материальное положение. По прошествии этого периода, выплата кредита продолжается на прежних условиях.
  • Изменение валюты кредитного займа. Такой вариант актуален для тех, кто изначально оформлял кредит в американских долларах или европейской валюте. Чтобы избежать необходимости переплаты из-за частых колебаний валютного курса, клиенту следует обратиться в банковское учреждение с целью перевода долга в рублевый эквивалент.

Предусмотрен еще один вариант – это несколько снизить размер процентной ставки по кредитному займу, однако решение подобных вопросов происходит в индивидуальном порядке и при наличии веских на то оснований. Подобный вариант проведения реструктуризации может стать реальным лишь при условии снижения ставки по рефинансированию ЦБ РФ.

Чтобы избежать появления возможных просрочек по задолженности вы можете воспользоваться одним из предложенных способов.

Требования, выдвигаемые к клиентам ВТБ 24

ВТБ готов к рассмотрению перспективы реструктуризации кредита заемщикам, подходящим по возрасту и способным документально подтвердить факт свей платежеспособности. Представленный перечень условий является стандартным, которые выдвигаются большей частью кредитных организаций. ВТБ выдвигает к своим потенциальным клиентам ряд таких требований:

  • Должно быть российское гражданство.
  • Возраст заемщика может варьироваться от 21 года до 65 лет к моменту обращения в финансовую структуру.
  • Обязателен факт наличия стабильного дохода, это может быть зарплата, пенсия и т.д.
  • У клиента должно быть кредитное соглашение, подтверждающее выдачу клиенту ранее денежных средств, в качестве займа.

Вся эта информация непременно должна быть подтверждена документально. Помимо прочего, необходимо предоставить справку, доказывающую факт наличия веских оснований для проведения реструктуризации кредитной задолженности. Лишь в таком случае банк сможет принять к рассмотрению заявление поданное клиентом.

Документы необходимые для проведения реструктуризации кредита в ВТБ 24

Для проведения процедуры пере кредитования финансовой организации необходимо будет предоставить ряд документов, в этот список включены:

  • Основной документ, удостоверяющий личность заемщика.
  • Справки, свидетельствующие о наличии веских причин для проведения реструктуризации, к примеру, значительное сокращение уровня доходов.
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, которое приобретается, когда идет речь об ипотечном кредитовании.
  • Справка, подтверждающая уровень доходов клиента (чаще заемщики предоставляют 2-НДФЛ, выписку из ПФ РФ, декларацию о налогах и т.д.).
  • Документы, которые способны подтвердить факт трудоустройства (это может быть копия трудового договора, но в обязательном порядке заверенная настоящим работодателем).
  • Собственноручно написанное заявление на возможность проведения реструктуризации кредитной задолженности.

Следует обратить особое внимание на необходимость регистрации заявки на проведение реструктуризации банковским специалистом. Данный документ должен быть подтвержден подписью менеджера, принимающего такое заявление, кроме того, указывается дата, когда бумага была получена, непременно наличие печати кредитной организации. Только такой документ принимается в качестве доказательной базы в суде, так как свидетельствует о подачи заявки до момента образования просрочек, что означает отсутствие необходимости применения штрафных санкций.

Документы необходимые для проведения реструктуризации кредита в ВТБ 24

После подписания договора за счет полученных финансов клиент сможет погасить действующую задолженность, а далее необходимо будет обеспечить своевременное внесение денежных средств согласно установленному графику. Вам удастся избежать образования новых просрочек по кредиту только при правильном расчете своих реальных финансовых возможностей. В идеальном варианте размер суммы ежемесячных выплат не должен быть выше 50% от совокупного дохода за аналогичный временной период.

Рефинансирование кредита в Альфа Банке предлагает три основные метода рефинансирования вашего займа. Эти три метода доступны тем клиентам, просрочка за кредиты у которых не более 120-ти дней. Методы имеют различие только из-за различия валют.

Реструктуризация ипотечного кредитования в ВТБ 24

Перспективу изменения условий по жилищному займу необходимо рассматривать в отдельном контексте.

Для облегчения условий погашения ипотечного кредитования, клиенту необходимо выполнить ряд определенных условий ВТБ. Чтобы получить доступ к реструктуризации жилищного займа нужно будет соблюсти такие требования:

  • В ипотечном кредитовании должен участвовать лишь один объект жилой недвижимости.
  • После момента оформления настоящего соглашения должен пройти, как минимум один год.
  • До полного закрытия ипотеки (то есть до конечной выплаты, согласно установленному графику) должно остаться не меньше трех месяцев.
  • По габаритным размерам жилое помещение должно быть площадью не превышающей 45 квадратных метров, в случае с однокомнатной квартирой и не больше 65 и 85 кв. м, при покупке «двушки» либо «трешки» соответственно.

Будет очень желательно, если произойдет изменение ставки по соглашению в меньшую сторону.

К выгодным вариантам можно отнести проведение реструктуризации при снижении общего размера обязательных выплат и суммы ежемесячных взносов (идеальным считается, как минимум на 30%).

Реструктуризация ипотечного кредитования в ВТБ 24

После полного погашения действующего кредита, право собственности на недвижимое имущество, представленное в качестве залога, финансовое учреждение оставляет у себя. Перспектива снятия обременения с недвижимости появится только в случае отказа клиента от реструктуризации ипотечного кредита, а воспользуется потребительским займом, погасив ипотечную задолженность в досрочном порядке за счет предоставленных средств. В таком контексте ситуация рассматривается с позиции рефинансирования.

Рефинансирование кредита в Совкомбанке можно оформить не только на кредиты, которые были открыты в Совкомбанке, но и для кредитов других финансовых организаций.

Рефинансирование кредитов ВТБ, которые изначально оформлялись в сторонних банках

Особое внимание следует уделить вопросу обращения клиента в ВТБ с целью погашения кредита, полученного в стороннем кредитном учреждении. Подобная процедура обеспечивает выход из сложного финансового положения, а по сути, также является одним из вариантов рефинансирования и отличается своими особенностями.

Рефинансирование кредитов ВТБ, которые изначально оформлялись в сторонних банках

Ни в коем случае не путайте процедуру реструктуризации долга и манипуляции связанной с пере кредитованием имеющейся задолженности. Первый случай подразумевает изменение условий по действующему кредиту для того, чтобы клиент получил возможность оплатить весь долг в точно указанные сроки, чтобы не испортить свою КИ. Во втором случае, речь идет о том, чтобы получить новый заем, а за счет предоставленных денежных средств удастся погасить имеющийся долг.

Рассчитывать на получение одобрения заемщик может в случае соблюдения таких требований:

  • Изначальный объем кредитного долга не должен быть менее 100 000 рублей, но и не превышать 5 млн рублей.
  • Вполне реально провести объединение нескольких договоров в один общий для рефинансирования одновременно нескольких займов. В совокупности с другими финансовыми учреждениями не должно быть заключено больше шести договоров (в это число также входит ипотечный заем).
  • Период потребительского кредитования не должен превышать пяти лет.

Размер процентной ставки устанавливается исключительно в индивидуальном порядке и  напрямую зависит от размера предоставленного кредита. Таким образом, чем крупнее будет объем нового займа, тем соответственно ниже процентная переплата. Если вы оформляете кредит на сумму от 500 000 рублей, то при этом назначается ставка размером 12,% из расчета годовых. Когда сумма займа меньше 500 000 тысяч, то размер переплаты составляет уже 12,9%. А вот, если заемщику предоставляется менее 100 000 рублей – 16,9% и т.д.

ВТБ: рефинансирование – это понижение процентов по вашему кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии действительно основательных причин.

Претендовать на получение более выгодных условий по реструктуризации и рефинансированию могут клиенты, получающие зарплату на дебетовый пластик ВТБ. Немаловажным фактором в определении размера ставки по новому кредиту является текущее состояние КИ заемщика.

Рефинансирование кредитов ВТБ, которые изначально оформлялись в сторонних банках

Денежные средства в автоматическом порядке будут переведены в другое финансовое учреждение без выдачи их на руки заемщику. В связи с этим появляется смысл в получении кредита, равного по сумме задолженности, которая осталась. Комиссия за манипуляции с переводом взиматься не будет.

Процедура реструктуризации кредита в ВТБ применяется, если существуют объективные причины возникновения у клиента сложной финансовой ситуации и дальнейшее обеспечение выплаты долга на прежних условиях не представляется возможным. Благодаря своевременной реструктуризации клиенту удастся избежать не только просрочек и штрафов, но и ухудшений КИ. Предварительно необходимо все согласовать с финансовой организации и подготовить пакет необходимых документов. Когда будет подписан новый договор, необходимо обеспечить своевременное внесение платежей согласно актуальному графику. Возможность реструктуризировать кредит предоставляется всего однажды. Поэтому в дальнейшем клиенту нужно будет с большой осторожностью относиться к взятым на себя финансовым обязательствам.