Рефинансирование в банке

Рефинансирование

Если вы имеете слишком большой кредит, который может даже угрожать вашей жизни, у вас есть возможность рефинансировать его в более мелкий и выгодный кредит.

Вне зависимости от типа кредита, который у вас есть, это может быть ипотека на жилье, кредит на машину или любой другой кредитный займ, с помощью рефинансирования вы сможете улучшить свою кредитную историю.

Что такое рефинансирование?

Процесс рефинансирования заключается в том, чтобы заменить кредит, который у вас есть, новым кредитом. Цель нового кредита – погашение долга старого кредита.

Условия нового кредита должны улучшить ваши финансовые вопросы.

Многое зависит от выбранного вами типа кредита и, непосредственно, кредитора, но в основном процесс рефинансирования происходит так:

  1. у вас есть кредит и вы бы хотели улучшить его условия оплаты
  2. вам необходимо найти хорошего кредитора, который предложит вам более выгодные условия. Если вам
  3. все нравится, вы подаете заявку на новый кредит
    рефинансированный новый кредит, со временем, полностью окупается
  4. вам нужно не прекращать делаете платежи по новому кредиту до тех пор, пока не погасите его или не перефинансируете

Пересмотр процентной ставки, графиков платежей и условий кредитных соглашений – это и называется процессом рефинансирование.

Благодаря рефинансированию кредитов можно существенно съэкономить на оплате долгов.

Рефинансирование включает изменение процентных ставок, что и приводит к экономии.

Как работает рефинансирование

Рефинансирование кредита основано на различных условиях кредитования. Рефинансирование, пропросту говоря, это проверка и переоценка кредитование.

К кредитам, которые можно рефинансировать относятся кредиты за ипотеку, кредиты за машины и кредиты для студентов.Рефинансирование

Можно попробовать, с помощью бизнес-инвестора, рефинансировать ипотеку на недвижимость, но уже коммерческую.

Благодаря процедуре рефинансирования многие бизнес-инвесторы будут в большом выиграше. Снижение рыночных цен и улучшение кредитной истории может заметно повлиять на из финансовое положение.

Рефинансирование иными словами – это изменение уже существующего соглашения на другое, с более выгодными условиями процентной ставки, графиками окупаемости и т.д.

Особые соображения по рефинансированию

Процентные ставки изменятся циклическим способом. Именно этот цикл заставляет предпринимателей, крупные фирмы и предприятия и просто потребителей кредита постоянно следить за изменениями условий кредита, а так же за тем как его можно рефинансировать.

Ключевыми факторами, которые вызывают рост и/или снижение процентных ставок является цикл (все что касается экономического цикла) и конкуренция на кредитном рынке.Рефинансирование

Снижение процентных ставок влияет на стимулирование потребительских расходов. По мере роста экономики в стране, будет наблюдаться и рост процентных ставок.

Когда процентная ставка находится в процессе роста, наиболее могут пострадать люди, у которых есть долги и невыплаченные кредиты. При этих условиях, должники, у которых кредит с плавающей процентной ставкой могут готовится к тому, что их процентная ставка автоматически будет подниматься или же наоборот, что является плюсом этого вида кредита, снижаться.

Преимущества рефинансирования

Процесс рефинансирование является трудным и не дешевым. Новый кредит может иметь не такие красочные условия, которые предлагает нынешний кредит.

Вот несколько преимуществ рефинансирования:

  • экономия денежных средств. Одной из главных причин является экономия средств на процентной ставке. Чтобы экономия была более выгодной, вам необходимо рефинансировать ссуду с процентной ставкой, у которой условия оплаты и проценты будут существенно отличаться от предыдущего. В основном выиграют те заемщики, у которых кредиты на слишком долгое время или же просто большие суммы в долларах.
  • более низкие платежи. С помощью процедуры рефинансирования кредита вы сможете уменьшить свой ежемесячный платеж. Благодаря этой экономии у вас значительно улучшиться ваше финансовое положение и вы с легкостью сможете себе позволить другие, более необходимые ежемесячные растраты. Процесс рефинансирование добавляет время на погашение всей суммы кредита.
  • сокращение срока кредита. В рефинансировании есть еще услуга, которая позволяет вам сделать из своего бесконечного кредита – краткосрочный займ, или же просто несного сократить время на его погашение. Например: если вы оформляли ипотеку на 30 лет, то с помощью рефинансирования вы можете сделать её на 15 лет и при этом еще у вас будет более низкая процентная ставка.
  • консолидация долгов. Есть люди у которых не один кредит. Благодаря возможности рефинансирования своих кредитов, вы сможете объединить два кредита в один еще и с меньшей процентной ставкой. Когда кредит один, проще следить за условиями его использования, процентами и платежами.
  • изменение типа вашего кредита. Если изначально вы выбрали кредит, у которого плавающая ставка, вы с легкостью можете поменять тип кредита и перейти на кредит с фиксированной ставкой. Фиксированная ставка обеспечит защиту вашей ставке от стремительного роста.

Недостатки рефинансирования

Выбор рефинансирования вашего кредита не всегда является правильным выбором. Это достаточно дорогое удовольствие. В конечном итоге может получится, что вы вложите в процесс рефинансирования сил и финансов больше, чем сможете сэкономить.

  • издержки транзакций. Рефинансирование кредитов считается очень дорогостоящей операцией. Особенно это касается кредитов на ипотеки жилья. Стоимость закрытия кредита может равняться тысяче долларов. Рефинансирование других видов кредитов и займов, включают социальные сборы, оплата операции обработки и выдачу кредита.
  • повышение процентных расходов. В то время, когда вы наслаждаетесь более низкими ежемесячными платежами, ваши проценты по кредиту увеличиваются с огромной скоростью. Выгодой от низкой процентной ставки компенсируется более высокой стоимостью займа.
  • потеря любой выгоды. Некоторые кредиты предоставляют вам достаточно неплохие условия и проценты, которые исчезают или же видоизменяются при рефинансировании.

Типы рефинансирования кредитов

Рефинансирование предлагает множество вариантов. Выбор типа кредита и его рефинансирования полностью зависит от потребностей человека, которые занимает деньги.

Ставка рефинансирования

«Ставка и срок» рефинансирования является самой распространенной. Эта процедура происходит в то время, когда заемщик выплачивает первоначальный кредит и он заменяется новым, но уже с желаемыми условиями и более низким процентом.

Выплата рефинансирования

Когда стоимость базового актива увеличивается, выплаты наличными являются нормой.

Процесс рефинансирования отзывает стоимость или долю в активе и производит обмен на увеличенную сумму кредита.

Как только стоимость актива увеличится, вы сразу получаете доступ к этой стоимости с помощью займа. Вы не сможете больше продать свой актив, но зато сможете иметь постоянный доступ к денежным средствам, но при этом сохраняете право собственности на актив.

Рефинансирование за наличный расчет

Расчет наличными за рефинансирование дает возможность уменьшить количество платежей по кредиту. В этом случае заемщик погашает часть кредита в более низком соотношении кредит/стоимость.

Консолидация рефинансирования

Консолидация – это один из способов способ рефинансирования. Консолидация требует от заемщика погашения существующей задолженности по вновь созданному кредиту, при этом основная сумма займа останется с более низкой процентной ставкой.

Когда нужно рефинансировать свой кредит

Основной и, наверное, самой главной мотивацией рефинансировать свой кредит является экономия денег.

Безусловно, в некоторых случаях не целесообразно рассматривать вариант рефинансирования.

  • Улучшение кредитного рейтинга

Если к примеру, некоторое время у вас было очень сложное финансовое положение, которое усугубило вашу кредитную историю и значительно понизило этим ваш рейтинг.

От рейтинга зависит ваша процентная ставка по кредитам, в независимости от причин, по которым не смогли во время оплатить ипотеку, кредит и т.д. Сразу же после улучшения вашего кредитного рейтинга вы сможете рефинансировать ваши кредиты и получить процентную ставку ниже прежней.

  • Дополнение к вашему кредиту

Если дом, который вы приобрели стоит очень дорого и у вас есть большой капитал, вы можете решится на процесс рефинансирования, для того чтобы начать ремонт, переоборудовать вашу недвижимость и т.д. Если ваш кредит в банке действительно большой, вы сможете сделать «рефинансирование при выводе средств».

Например: цена вашего дома, на момент покупки, составляла 250 тысяч долларов, на сегодняшний день сумма составляет 300 тысяч долларов. При оформлении ипотеки на дом вы внесли первоначальный взнос в размере 50 тысяч долларов и в течении небольшого промежутка времени выплатили еще 50 тысяч долларов к основному долгу. Все эти шаги означают, что банку вы остались должны 150 тысяч долларов, а сумма за дом который вы купили превышает эту сумму вдвое.

Если вы решились делать ремонт, и вам нужно 25 тысяч долларов, вы можете произвести рефинансирование вашего кредита на ипотеку на 175 тысяч долларов. Вот эти 25 тысяч долларов и есть дополнением к вашему кредиту. С помощью этих шагов, вы даже сожжете уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в зависимости от предоставленных процентных ставок.

Как правильно рефинансировать свой кредит/займ/ипотеку

Для получения лучших условий для рефинансирования вашего кредита желательно чтоб ваш счет за кредит был как можно больше. Таким образом, вы получите максимум предложений и тарифов их которых выберете самые подходящие вам.

Процесс рефинансирования очень схож с процессом оформления кредита, ипотеки и т.д.

Прежде чем говорить о чем-то конкретным с вашим кредитором, у которого вы брали кредит, поговорите с конкурентами и посмотрите что они смогут вам предложить. В случае если ваш кредитор будет пытаться сохранить вашу ипотеку без рефинансирования, он предложит вам более выгодные условия.

Требования к рефинансированию ипотеки

Рефинансирование ипотеки дает много преимуществ. За счет снижения процентной ставки или продления срока ипотечного кредита домовладельцы могут сэкономить тысячи долларов. Рефинансирование, однако, не является автоматическим. Домовладельцы, которые хотят рефинансировать свои дома, должны в первую очередь соответствовать некоторым основным требованиям.

Финансовые требования

Хотя есть некоторые программы, которые предлагают заемщикам возможность рефинансировать, когда они не выполняют своих обязательств по ипотечному кредиту, большая часть ипотечных компаний не предлагает рефинансирование частным лицам, которые не выплачивают свои займы.

В конце концов, ипотечная компания не хочет одалживать деньги лицам, которые не могут произвести свои платежи, потому что они подвергаются более высокому риску взыскания на недвижимость в будущем.

Требования к стоимости закрытия

Рефинансированный кредит требует, чтобы заемщик оплатил множество заключительных затрат. Эти расходы включают в себя сборы за оценку, предоплаченные проценты или баллы, сборы за поиск названия, страхование названия и сборы за оформление кредита.

Заемщики должны оплатить эти сборы во время рефинансирования. Как правило, не рекомендуется сворачивать стоимость закрытия в основную сумму ипотечного кредита, потому что вы также платите проценты за это.

Требование акционерного капитала

Ипотечные кредиторы часто требуют, чтобы домовладельцы имели некоторый капитал в своих домах. Стоимость дома должна быть выше, чем та, которую домовладелец желает занять через рефинансированный кредит.

Кредиторы предпочитают предоставлять ссуды на акции, которые не превышают совокупного отношения ссуды к стоимости 85%.

Существуют также модификации жилищного кредита, которые работают с домовладельцами, когда имущество стоит меньше, чем остаток кредита. Кредиторы предлагают модификации для снижения процентных ставок, уменьшения основного баланса или продления срока кредита; цель состоит в том, чтобы улучшить финансовое положение заемщиков.

Заявка на получение ссуды

Чтобы получить рефинансированный кредит, заемщики должны подать заявление через на получение кредита. Домовладелец должен включать информацию о кредитной истории, информацию о доходах, историю трудоустройства, стоимость имущества дома и земли, а также сумму капитала, которую имеет домовладелец.

Кредитор затем использует эту информацию для обработки заявки на кредит. Этот процесс включает в себя проверку занятости, оценку имущества и проверку кредитоспособности.

Имеет ли рефинансирование финансовый смысл?

Каким бы привлекательным ни было рефинансирование ипотеки, не будет смысла, если цифры не сложатся. Вот хорошее эмпирическое правило: если текущая процентная ставка по меньшей мере на полпроцента ниже, чем процентная ставка по существующей ипотеке, то рефинансирование может быть хорошим вариантом для вас.

Например, если у вас осталось 390 тысяч долларов по первоначальному кредиту в размере 400 тысяч долларов под 4,25%, замена текущей ипотеки под 3,75% может сэкономить до 162 долларов в месяц.рефинансирование

В дополнение к процентным ставкам домовладельцы также должны учитывать продолжительность нового срока кредита. Если у вас есть пять лет на текущую ипотеку и рефинансирование в новый 30-летний кредит с фиксированной ставкой, вы будете делать ежемесячные платежи в течение 35 лет, что может привести к выплате большего процента в течение срока действия вашего кредита.

Если вам сложно определить, сколько вы можете сэкономить с помощью новой ставки, вы можете воспользоваться калькулятором рефинансирования, чтобы определить размер ежемесячного платежа.

Не забывайте рефинансирование расходов и сборов

Рефинансирование ипотеки означает, что вы вступаете в новый ипотечный кредит — и это изменение сопровождается ценой. В зависимости от требований вашего кредитора, эти расходы могут включать в себя банковские сборы, сборы за оценку, оплату услуг адвоката или страхование права собственности и могут составлять от 3000 до 5000 долларов.

Если эти затраты превышают общую сумму сбережений от рефинансирования ипотеки, это может не стоить хлопот. Однако, если эти сборы могут быть возмещены в течение разумного периода времени, рефинансирование все же имеет смысл.

Понимание сумм выплат и штрафов

Когда вы рефинансируете свою ипотеку, ваш кредитор «оплачивает» существующую ипотеку. Таким образом, кредитор рефинансирования будет запрашивать отчет о выплате у вашего текущего держателя ипотечного кредита (даже если он от того же кредитора).

Это утверждение варьируется, но обычно включает в себя:

  • основной остаток существующего кредита
  • сумму процентов, подлежащую выплате через дату выплаты
  • ежедневные начисления процентов
  • комиссию за выписку
  • любой дефицит условного депонирования или перегибы

Многие домовладельцы не понимают, что сумма выплаты по ипотеке обычно выше, чем задолженность, из-за процентных платежей и / или дополнительных сборов.

Домовладельцы должны также определить, взимает ли их нынешний кредитор штраф за досрочное погашение.

Большинство кредиторов вводят штраф за досрочное погашение, если домовладелец выплачивает более 20% своей ипотеки в течение года.

Это может произойти, если домовладелец продает дом, платит единовременно или рефинансирует свою ипотеку.

Штрафы за предоплату обычно составляют около 80% от шестимесячного процента, который может составлять десятки тысяч долларов. Тем не менее, вы имеете право запросить копию отчета о выплате, прежде чем вы решите ввести кредит рефинансирования.

Рефинансирование кредитных карт

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредитной карты — это когда задолженность по кредитной карте объединяется в один простой платеж.

рефинансирование

Рефинансировать задолженность по кредитным картам путем перевода остатков нескольких кредитных карт на другую кредитную карту или путем обеспечения личного займа, чтобы помочь сэкономить проценты на ежемесячные платежи.

Рефинансирование кредитной карты может помочь вам на пути к финансовой свободе
Если вы постоянно вносите минимальные ежемесячные платежи по кредитным картам с высоким процентом, могут пройти годы (и тысячи долларов), прежде чем ваш баланс будет погашен.

Как работает рефинансирование кредитной карты?

  1. если для рефинансирования задолженности по кредитной карте вы используете личный заем, то есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить заем.
  2. получите кредит на рефинансирование кредитной карты, сначала оценив свои текущие долги, чтобы
  3. выяснить, сколько денег вам понадобится для заимствования.
  4. рассчитайте текущие процентные платежи, чтобы оценить, сколько вы можете сэкономить, объединив свой долг по кредитной карте с личным кредитом.

Советы по рефинансированию задолженности по кредитной карте

  1. вы можете получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях и тщательно проверить эти отчеты, прежде чем подавать заявку на кредит для рефинансирования кредитной карты.
  2. есть много компаний, предлагающих кредиты для рефинансирования задолженности по кредитной карте. Прочитайте отзывы клиентов, чтобы определить, подходит ли компания для ваших нужд.
  3. проверьте вашу ставку. Подача заявки на кредит рефинансирования кредитной карты может не повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  4. как только вы найдете предложение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям, примите его и наслаждайтесь своим путем к финансовой свободе!

Рефинансирование кредитной карты против консолидации долга

Основным преимуществом рефинансирования кредитной карты / перевода баланса является возможность погасить задолженность по кредитной карте, не выплачивая при этом проценты или почти не выплачивая проценты в течение первых 12 или 18 месяцев — или любого другого срока действия рекламной акции.

Минусы рефинансирования кредитных карт

Банки часто взимают комиссию за перевод баланса с карты. Для некоторых заемщиков сбережения процентной ставки могут не стоить комиссии за перевод.

В связи с этим возникает еще одно важное соображение: рефинансирование кредитной карты не предусматривает какого-либо плана, которым должен следовать заемщик, чтобы полностью погасить задолженность по кредитной карте. Заемщик мог бы так же легко продолжать производить только минимальные платежи и даже увеличивать остаток долга.

Если вы не сможете расплатиться своей кредитной картой в течение начального периода с низкими процентами, процентная ставка может взлететь — иногда до безумно высоких процентных ставок, например, таких как 25%.

Кроме того, ставка кредитной карты является переменной. После вступительного периода процентная ставка может не только подскочить, но и потенциально может измениться в дальнейшем. Кредитные карты рассчитывают свои ставки в соответствии с рыночными ставками, которые находятся на подъеме.

Плюсы и минусы погашения задолженности по кредитной карте с помощью личного займа

В отличие от рефинансирования кредитной карты, объединение с личным кредитом может привести вас в соответствие с реальным планом погашения вашей задолженности. Заемщик будет производить равные платежи по долгу до тех пор, пока он не будет полностью ликвидирован.

Персональный кредит не только свободен от комиссий за выдачу, но и не имеет штрафов за предоплату. Штраф за досрочное погашение может помешать заемщику быстрее погасить кредит, взимая плату за погашение кредита до истечения срока. В случае с персональным кредитом, эти штрафы не взымаются.

Какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки?

Точно так же, как когда вы проходили процесс подачи заявления на вашу текущую ипотеку, вам понадобятся правильные документы, которые помогут вашему кредитору проверить ваше финансовое состояние, доход и личные данные. И вам понадобятся документы, связанные с существующей ипотекой.Рефинансирование

Когда у вас есть аккуратная папка с готовыми документами, вы избавляетесь от многих хлопот, связанных с переключением кредитов. Выбери свой кредит. Заполните заявку и сдайте документы — и все готово!

Идентификация личности

Во-первых, вам понадобятся стандартные документы, удостоверяющие личность.

  • водительские права
  • актуальный паспорт
  • свидетельство о рождении

Имейте в виду, однако, что при подаче заявления вам потребуется:

  • кредитная карта / дебетовая карта
  • льготная карточка пенсионера
  • уведомление о тарифах
  • карта здравоохранения
  • студенческий билет

Подтверждение дохода

  • последние платежи от вашего работодателя
  • сертификат группы, также известный как сводка платежей, от вашего работодателя

Если вы работаете на себя:

  • налоговые декларации по личным и деловым налогам за предыдущие два года
  • заявления о деловой активности
  •  уведомления об оценке
  • счета бизнес транзакций

Ваш кредитор также захочет увидеть другие источники дохода, такие как:

  • отчеты о доходах от аренды
  • подтверждение дивидендов по акциям и процентов по инвестициям
  • сертификат частной пенсионной группы

Финансовые и кредитные документы

Некоторые или все из них могут вам понадобиться:

  • выписки по кредитной карте за последние шесть месяцев
  • заявления о существующих жилищных займах или личных займах за последние шесть месяцев
  • документация по вашей текущей ипотеке, включая срок кредита, финансовый штраф за досрочный выход и дату начала кредита
  • недавнее уведомление о ставках и строительство страховой собственности на вашем доме
  • сберегательные и инвестиционные отчеты за последние шесть месяцев
  • свидетельство любых средств, использованных при покупке

Документы на строительный кредит

Если вы делаете рефинансирование для ремонта дома, вам также понадобятся соответствующие документы, чтобы подать заявку на кредит на строительство дома:

  • копия утвержденных советом планов
  • копия тендера застройщика с фиксированной ценой

Подготовка к вашей заявке на рефинансированный кредит

Помимо наличия документов рефинансирования, которые вам понадобятся, есть и другие шаги, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы готовы подать заявку.Рефинансирование

Одним из важных шагов является оценка вашего дома. Этот процесс стоит не дешево. В зависимости от текущей стоимости вашего дома, вы можете получить больше или меньше капитала, чем вы думаете. Если у вас есть хорошее представление о стоимости вашего дома, основанное на оценке других объектов в вашем районе и / или профессиональном совете, вам не обязательно платить оценщику.

Чем более вы подготовлены, тем более рациональным может быть ваше рефинансирование. С вашей документацией по рефинансированию ипотеки и хорошим представлением о том, где вы находитесь в качестве заемщика, вы можете с уверенностью подать заявку на получение нового ипотечного кредита.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *