Направления совершенствования работы с заемщиками

Как оптимизировать процесс выдачи кредитов.

Направления совершенствования работы с заемщиками

Можно выделить следующие направления совершенствования кредитной работы в зависимости от объема кредитов:

  • индивидуальный подход к крупным заемщикам, требующим постоянного мониторинга финансового состояния, анализа бизнеса и внешней среды, а также принятие решений на коллегиальной основе;
  • частичная стандартизация по рассмотрению заявок на выдачу средних кредитов, с элементами экспресс-анализа финансового состояния, определения периодичности мониторинга внешней среды заемщика;
  • полная стандартизация розничных кредитных продуктов (системы скоринга , анкетирования и т. п.).
  • перенос процесс подбор кредитного продукта в Интернет (кстати, этому способствуют частные сервисы по подбору кредитов вроде http://ho4ucredit.ru/).

В процесс кредитования стали широко вовлекаться и предприятия со средними потребностями в заемных средствах, т. к. количество крупных заемщиков ограничено, и образно выражаясь, они уже «поделены» между банками. Увеличение количества кредитных проектов и объемов кредитования повышает и издержки на оценку и сопровождение кредитных проектов (в том числе требует увеличения численности кредитных инспекторов, иначе возрастающая нагрузка может привести к снижению качества контроля над кредитными рисками). Но простое увеличение числа персонала недостаточно эффективно, если не сопровождается и другими мерами. К таким мерам можно отнести следующие:

  • повышение качества оценки кредитоспособности заемщиков, переход от формальной к экономической оценке кредитных продуктов;
  • передача решения вопроса о повышении качества и оптимизации объемов документов, требуемых для получения кредита, самому заемщику. Это может быть достигнуто публичным оповещением об условиях кредитования, о критериях, неудовлетворение которым однозначно говорит о том, что в предоставлении кредита будет отказано, о полноте документов и расшифровок к ним, позволяющих снизить частоту дополнительных запросов к потенциальному заемщику;
  • разработка четкого регламента в части сроков и полномочий по рассмотрению кредитных заявок соответствующими службами банков;
  • четкое распределение лимитов между единоличными и коллегиальными органами по принятию решений.

Общий подход к оценке кредитного риска должен строиться не на соблюдении правил применения групп коэффициентов и других показателей, а на общем убеждении в возвратности размещенных средств исходя из проведенного банком анализа. Все негативные моменты должны быть проверены банком на предмет отсутствия существенных последствий и угроз, а не просто компенсированы набором других положительных показателей. Выявленные негативные моменты являются источником для формирования суждения о необходимости создания дополнительных резервов, несмотря на достаточность набранных баллов по внутренней методике оценки кредитоспособности. Документы и анализ, содержащиеся в кредитном досье, должны информировать пользователя об уровне риска, определенном банком, и о реальной возвратности предоставленных средств.

В статье использованы материалы статьи Беляева Р.С. ПРОБЛЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ // УПРАВЛЕНИЕ КОРПОРАТИВНЫМИ ФИНАНСАМИ, 04(16)2006

Ликвидность банковского сектора России: проблемы в свете текущего кризиса Рекапитализация банков государством: основные проблемы Как ограничить спекулятивную деятельность банков Индекс Лернера для рынка кредитов Отличия крупных банков от мелких Критика кредитных продуктов ВТБ Секьюритизация «плохих» долгов рыночными методами Выкуп государством «плохих» долгов (вернее сказать, «переупаковка» корпоративного долга в государственный), осуществляемый в Западной Европе и США, имеет ряд существенных ограничений для реализации в России. Онлайн-каналы получения финансовых услуг и их безопасность В банковской среде развитие информационных технологий приводит к трансформации дистрибуции финансовых продуктов через онлайн digital-каналы (сайты, электронные кошельки, дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и т.д.). Причины дефицита оборотных средств в производственном секторе экономике

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *