Кредитные каникулы ВТБ

Кредитные каникулы. Они нужны любому, кто имеет ипотеку или одолжил деньги в банке на определенный срок. Кто-то потерял работу, а у кого-то родился ребенок. Кто-то серьезно заболел или просто на время потерял дееспособность. В жизни бывает очень много незапланированных ситуаций. Временами выйти из них очень сложно, особенно, если в банке был оформлен кредит на 500 000 руб., а может даже на пару миллионов. Как поменять ситуацию в положительном направлении и сохранить при этом свою кредитную историю чистой?

Что такое кредитные каникулы в ВТБ 24

Да, в банке тоже работают обычные люди. И они понимают, что подобные ситуации могут выбить почву из-под ног даже у них. Поэтому были предусмотрены законодательством кредитные каникулы. Что это такое?

Кредитные каникулы – реальная возможность перенести платеж на более удобное время. Какое? Это уже зависит от программы и репутации клиента. По большей мере ВТБ и другие банки предоставляют право на отсрочку до 6 месяцев. Но есть и такие компании, которые готовы отложить условия кредит на срок до 12 месяцев и более. И зависит в этот момент все от репутации клиента, его уровня платежеспособности ранее.

Что такое кредитные каникулы в ВТБ 24

Кредитными каникулами злоупотреблять тоже нельзя. Они даются всего 1 раз в год. Поэтому стоит хорошо подумать о том, нужны ли они сейчас. Возможно, вам поможет банальное составление бюджета на месяц. Если в нем четко прописать все обязательные ежемесячные расходы, доходы от заработной платы, сдачи жилья в аренду, или вы решите воспользоваться программой возвратного лизинга ВТБ, запланированные траты и незапланированные траты – все это помогает увидеть картину ясной. Теперь вы сможете правильно распоряжаться имеющимися средствами, поймете, как можно сократить (например, не купить одной платье в этом месяце), но это позволит найти средства на оплату кредита.

Кредитные каникулы в Сбербанке предполагают наличие позитивного момента исключительно в конкретный временной промежуток. Подобное обусловлено тем, что фактически такая процедура выглядит, как реструктуризация, а это само по себе подразумевает увеличение переплаты по кредиту.

Что лучше: кредитные каникулы ВТБ или составление договора на более длинный срок?

Кредитные каникулы – один из вариантов реструктуризации долга. Но тогда возникает волне логичный вопрос о том, что лучше использовать:

  • кредитные каникулы;
  • перерасчет программы на более длинны срок;
  • изменение валюты займа?

Давайте разберемся. Кредитные каникулы дают право на отсрочку будущего платежа на 6 месяцев и более. То есть вы освобождаетесь на этот период от долга полностью. За это время у вас появляется более стабильная работа, вы поправляете свое финансовое положение, восстанавливаете свою устойчивость эмоциональную и бюджетную и снова приступаете к погашению кредита. При этом сохраняются проценты, нет штрафов и дополнительных взносов, просто переносится срок выплаты на полгода.

Перерасчет программы выполняется с целью увеличить срок выплаты кредита на желаемый срок. К примеру, взяли вы денег в долг на 3 года. Но по каким-то причинам у вас снижается платежеспособность. Тогда вы вспоминаете, что по программе выплаты можно делать не 3 года, а 5 лет. И обращаетесь в банк с просьбой увеличить вам срок до 5 лет. Правда в таком случае вам придется сделать большую переплату по процентам, но зато ваши ежемесячные платежи сократятся.

Что такое кредитные каникулы в ВТБ 24

Изменение валюты займа порой особенно необходимо тем, кто брал кредит, например, в долларах. Курс очень изменчив. И, если 2 года назад использование этой валюты было очень даже выгодным решением, то сейчас может давать сильную финансовую нагрузку. Тогда есть смысл сделать перерасчет на рубли и платить, возможно, немного больше, но зато с меньшей процентной ставкой.

Какой из этих вариантов выбрать? Все зависит от обстоятельств. Что принимает банк во внимание, когда выбирает тот или иной способ реструктуризации долга?

Банк ВТБ кредитные каникулы условия

Теперь давайте проанализируем материал из предыдущего подзаголовка:

  • при кредитных каникулах у вас сохраняются ставка, размер платежей, но только немного переносится дата, отсутствуют штрафы за неуплату в течение выбранного периода;
  • пролонгация программы влечет за собой увеличение процентов и переплаты, но зато ежемесячная сумма меньше;
  • изменение валюты может и проценты увеличить, и сумму переплаты, и общую сумму ежемесячного в платежах, если конвертировать их снова в доллары.

Поэтому, самым выгодным оказывается вариант с кредитными каникулами. Если вас устраивает процентная нагрузка, и вы понимаете, что за это время вы успеете наладить свое финансовое положение, то лучше всего остановиться на этом варианте. Но у банка есть условия, при которых он допускает использование этой возможности:

  • вас уволили;
  • вы потеряли трудоспособность из-за ЧП или просто сломали руку, из-за чего вы не сможете выполнять свою работу;
  • вас вызвали на военную службу;
  • у вас родился ребенок;
  • вы получили инвалидность;
  • снизился уровень дохода.

ВТБ кредитные каникулы как получить

Для того, чтобы получить кредитные каникулы недостаточно подходить под одну из вышеупомянутых категорий. Выполнение одного из пунктов нужно заверить документально. Поэтому, уволили вас с работы – покажите запись из трудовой книжки или возьмите документ с места, где работали.

ВТБ кредитные каникулы как получитьРодился ребенок – предоставьте свидетельство о рождении. Получили инвалидность – потребуются документы, которые подтверждают это. Собирайте все, что у вас есть и только тогда обращайтесь в банк.

Кроме этого, нужно учитывать и свой возраст. Если он не превышает 65-70 лет, то получить реструктуризацию долга еще возможно. В том случае, когда больше – вряд ли. Никто не знает, что произойдет с вами дальше и банк хочет себя защитить.

Еще одно условие для получения права на кредитные каникулы – отсутствие долгов. При чем – это основное требование для получения права на отсрочку платежей. Ваша кредитная история должна быть чистой не только в данный момент обслуживания в ВТБ, но и до него. У каждого могут возникнуть сложности с выплатами, поэтому хорошо, чтобы при возникновении таковых лучше всего сразу обратится в банк, чтобы уведомить и подобрать программу реструктуризации.

Требования для использования кредитных каникул в ВТБ

Основными требованиями для заемщика являются:

  • наличие российского гражданства (если вы не являетесь резидентом, но хотите получить кредитные каникулы, обратитесь в банк для подбора индивидуального решения);
  • возраст не менее 21 год и не более 65 лет на момент обращения в банк;
  • документы о ежемесячных зарплатах, которые свидетельствуют ее понижение;
  • договор о займе.

Как взять кредитные каникулы в ВТБ

После того, как вы убедились, что вы выполнили все условия для получения кредитных каникул, подготовили необходимые документы для этого, пора оставлять заявку на их получение. Особенно это актуально в период карантина при коронавирусе. ВТБ банк предпринял для этого следующие возможности:

  • личное посещение;
  • онлайн на сайте;
  • через чат-бота.

Выбирайте удобный вариант в зависимости от обстановки в вашем городе. Рекомендуем пока не выходить на улицу, так как если есть возможность оформить отсрочку онлайн, то лучше это сделать именно так.

Как взять кредитные каникулы в ВТБ

Для запуска процесса вам нужно перейти на официальный сайт ВТБ. Найти онлайн форму можно следующим способом: в самом конце страницы есть поиск по сайту. Введите фразу «кредитные каникулы». Теперь перейдите на страницу «как оформить кредитные каникулы или льготный период в соответствии с ФЗ № 106». Прочитайте статью, чтобы напомнить еще раз себе требования и выбирайте «заполнить заявку на сайте». В заявке от вас потребуются некоторые ваши личные данные. Введите их, подтвердите действия с помощью кода из сообщения. Ожидайте решения комиссии. Это занимает до 5 дней.

Чат-бот также находится на официальном сайте на той же странице, что и онлайн заявка. Можно просто нажать на кнопку «SOS нужны кредитные каникулы». Запустится окно, где, следуя подсказкам виртуального помощника, вы также укажите некоторые свои данные и отправьте заявку на предоставление вам кредитного лимита.

Стандартные кредитные каникулы в ВТБ

Кредит наличными можно получить на срок до 6 месяцев. Но договор должен быть заключен не позднее чем 4 апреля 2020 года. Получить каникулы могут лишь те, у кого сумма не превышает 250 000 руб. Если у вас уже есть пеня и штрафы, они равномерно распределятся по платежам, и вы приступите к их погашению по окончанию каникул. В том случае, когда вы готовы возобновить выплаты, а кредитные каникулы еще не закончились по договору, вы можете просто обратиться в банк, где сотрудники закончат этот период и возобновят платы. При этом не забывайте отсылать сканированные фотографии документов, которые подтверждают ухудшение вашего текущего финансового положения.

Стандартные кредитные каникулы в ВТБ

При ипотечном кредите также есть каникулы. Но сумма денег, которые вам предоставили в заем не должна превышать 1 500 000 руб. Срок такой же – до 6 месяцев. Пени и штрафы вам начисляться не будут. Вы просто отдыхаете от ежемесячных платежей, восстанавливаетесь и снова возобновляете процесс по истечению срока договора.

По кредитной карте сумма одолженных денег не должна быть больше 100 000 руб. Пропуск от платежей предоставляется на 6 месяцев. При этом у вас заблокируется кредитный лимит. Вы больше не сможете расплачиваться картой, но при этом в любой момент сможете возобновить его баланс, после чего и использование.

По автокредиту есть также ограничения. Он должен быть не более 600 000 руб., если был предоставлен залог или 250 000 руб, в том случае, когда залога не было.

Основное правило для каждой ситуации – предоставление документов об ухудшении вашего финансового положения из-за проблем со здоровьем, потерей работы и пр. Для этого вам предоставляется 90 дней. Если это не сделать, то и кредитных каникул не будет. Срок – до 6 месяцев.

Кредитные каникулы ВТБ COVID-19

Рано или поздно ситуация решится, но зато вы будете знать, что в случае непредвиденных ситуаций, ВТБ идет на встречу своим клиентам и предлагает выгодные условия по кредитным каникулам. Вот как это выглядит с коронавирусом.

Кредитные каникулы ВТБ COVID-19

Сложная жизненная ситуация или заболевание вирусом однозначно ведут к неспособности человека выплачивать кредит. Но и лишать его сейчас, к примеру, жилья – тоже не вариант. В таком случае ВТБ предоставляется дополнительно от 1 до 3 месяцев каникул. Чтобы подключить короткий срок отсрочки по платежу достаточно активировать услугу через чат-бота. Также всегда можно позвонить на горячую линию банка и решить этот вопрос. Если срок более 1 месяца – обязательно необходимо отсылать документы на почту помимо заявки. Сюда включаются:

  • заявка с ФИО, датой рождения;
  • кредитный договор;
  • документы о снизившихся доходах.

Условия кредитных каникул ВТБ при всеобщем карантине

Получение кредитных каникул возможно, если:

  • вы находитесь на больничном из-за коронавируса сроком 10 дней и более (в т.ч. с несовершеннолетним ребенком);
  • вынужденно остаетесь за границей из-за закрытого авиасообщения;
  • в предыдущем месяце ваш доход снизился в сравнении со среднемесячным доходом в 2019 г. (только для кредита наличными);
  • в предыдущем месяце ваш доход снизился в сравнении со среднемесячным доходом в 2019 г. на 30% и более (только для автокредита).

При этом сохраняются общие требования при стандартных кредитных каникулах: не более 6 месяцев, предоставление документов и прочее. Если вы обращаетесь в данный период, то вам нужно помнить, что доход должен сократиться на 30%. Только тогда вам предоставят право на отсрочку.

Обратите внимание: неоплаченные проценты включаются в состав ближайших платежей.

Лимиты по ипотеке и кредитам на данный момент увеличены:

  • по ипотеке – 8 млн руб. для Москвы, Ленинградской обл. и Санкт-Петербурга;
  • по ипотеке – 3 млн. руб. для всех регионов, кроме Москвы, Ленинградской обл. и Санкт-Петербурга;
  • по кредиту наличными – 2 млн руб.;
  • по автокредитам – 1,5 млн руб.;
  • кредитная карта – все владельцы получает автоматическую отсрочку минимальных платежей на апрель и май.

Вот так работают кредитные каникулы в ВТБ банке. Соблюдайте все условия, чтобы сохранить вашу кредитную историю чистой, предоставляйте документы, которые потребует у вас банк и получайте отсрочку по платежам до 6 месяцев!