Карта Сбербанка: какую выбрать

Практически каждый человек имеет хотя бы одну банковскую карту. Но время от времени нас увольняют с работы, и мы закрываем пластик, заканчивается срок обслуживания в одном банке и приходится выбирать следующий. На чем лучше остановить свой выбор, если вы ранее обслуживались в Сбербанке? Стоит ли поменять действующую карту на новую? Каковы преимущества работы со Сбербанком? И что все-таки лучше: дебетовая или кредитная карта?

На самом деле это очень важные вопросы и, обычно, их гораздо больше, ведь речь идет о денежных средствах. Поэтому сейчас мы максимально точно и просто ответим на каждый из них.

В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

Нередко при открытии карты, мы решаем открыть именно дебетовую, так как в ней меньше обязательств. Но проходит время, и приходится получить еще и кредитную. Две карты и более всегда вызывают путаницу при оплате товаров. Никогда не знаешь с какой лучше снять деньги.

В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

Поэтому, лучше сразу подумать над следующими вопросами:

  • Что вы используете ежедневно, когда приходите в магазин и вам необходимо оплатить продукты: только личные средства или время от времени нуждаетесь в заемных?
  • Как вы поступить, если у вас еще 3 дня до получения заработной платы, а свободные деньги уже закончились? Доживете как-нибудь так или возьмете немного средств в заем у родственников, друзей или у банка?
  • Что вы будете делать, если случится непредвиденная ситуация и потребуется крупная сумма денег, например на покупку новой техники: возьмете из того, что хранится дома в конверте под диваном или, воспользуетесь деньгами банка, которые можно вернуть, как только появятся свободные средства?
  • А хотите ли вы копить бонусы не только на картах от любимых магазинов но и получать кешбек с онлайн-покупок и за часы, проведенные в самолете?

Ответы на эти вопросы позволяют определить, какая карта вам подойдет лучше всего. Как? Например, вы всегда привыкли надеяться только на себя:

  • боитесь, что в банке вам навяжут непонятные проценты и придется потратить еще больше денег;
  • прячете определенную сумму денег каждый раз получая заработную плату;
  • всегда в случае экстренных ситуаций при покупке техники/лечении у вас есть хорошая заначка и вы не нуждаетесь в материальной помощи со стороны друзей.

В таком случае даже сотрудник банка посоветует вам открыть дебетовую карту. Имея даже обычный пластик, вы в любой момент можете рассчитаться за коммунальные услуги онлайн или в терминале, приобрести необходимые вещи и продукт как через соц.сети, так и напрямую в магазине, снимать наличные только в том объеме, который нужен именно на этот месяц и получать некоторые бонусы и скидки.

Читайте также статью об отличия платежных систем Чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка

В каких случаях нужна кредитка

Рассмотрим другие варианты развития событий. Допустим, как и в прошлом случае, вы все также привыкли надеяться только на себя. Но вдруг вам понадобились деньги, и вы делаете следующее:

  • Идите просить их к соседям, родственникам, друзьям.
  • Задерживаете платежи по комуналке, потому что не хватает денег, и в результате растет долг. Вы получаете уведомления, что вам отключат, к примеру свет за неуплату, и вы не знаете, что делать.
  • Как только сломался холодильник или просто не хватает средств на новую машину, оформляете рассрочку или берете деньги в долг в банке.
  • Готовы оформить мгновенный микрокредит, потому что не хватает буквально на некоторые покупки.

В таком случае, лучшим решением будет карта с кредитным лимитом. Или кредитная карта. Вместе с ней вы всегда сможете:

  • оформить получение заработной платы на кредитку;
  • осуществлять ежедневные покупки;
  • тратить столько, сколько нужно в месяц, без тяжелой жизни от зарплаты к зарплате.

И все это доступно без страха попасть в ловушку огромных процентов при микрозаймах. В условиях программы есть приятное условие: возвращайте деньги в течение 50 дней и не платите никаких процентов!

С типом карты определились и теперь давайте рассмотрим на каких вариантах лучше остановиться отдельно в каждом предложении.

Все о кредитной карте можно прочитать в статье Кредитная карта Сбербанка

Краткая характеристика дебетовых карт

В данный момент существует 15 разных предложений.

Краткая характеристика дебетовых карт

Сначала рассмотрим карты для тех, кто любит летать и хочет накапливать бонусы в виде миль:

  • Сберкарта Тревел. Тратьте деньги на покупки, а бонусы получайте в виде миль! До 3% от покупок за 200 руб в месяц (стоимость обслуживания)
  • Золотая карта Аэрофлот. Никаких процентов – только мили! Тратите 60 руб. и получаете 1,5 мили. И так каждый раз, но за обслуживание нужно заплатить 3500 руб. (правда это сумма за 12 месяцев)
  • Карта Аэрофлот Signature. Платите за обслуживание 12000 руб. в год и количество миль за каждые потраченные 60 руб. увеличится до 2.

Вывод: карты для путешествий очень выгодны, так как мили отсчитываются с каждой покупки. Если вы очень регулярно пользуетесь услугами авиакомпаний, то лучше выбрать последний вариант. Если сравнивать первый и второй – разницы практически нет. Во втором случае платите на 1100 руб. в год больше, а количество миль увеличится всего на 1-3 тысячи.

Карта с большими бонусами

Решайте самостоятельно, как будет выглядеть ваша карта! Создавайте свой дизайн за 4900 руб. в год и получайте до10% бонусов по программе СПАСИБО от Сбербанка + выполняйте задания и получайте 4-х кратное увеличение бонусов!

Моментальная карта

Если вам просто нужна карта для того, чтобы расплачиваться ею в магазинах и осуществлять переводы, она нужна именно сейчас – выбирайте моментальную карту. Оформляется за 10 минут и плата за обслуживание полностью отсутствует!

  • Снятие наличных ограничено суммой 50000 руб. в день
  • По программе «СПАСИБО» начисляются бонусы только в магазинах-партнерах: до 30%

Классическая карта

Не хотите платить комиссию за обналичивание средств – выбирайте классическую карту с возможностью снимать до 150000 руб. в день. Стоимость обслуживание за год = 750 руб, но со второго и далее – 450 руб.

Классическая карта Мир

Основные преимущества идентичны с классической картой.

Читайте также статью о  Золотая карта Мир от Сбербанка

Золотая карта

Получайте больше бонусов с золотой картой и подключенной услугой «СПАСИБО»: до5% от Сбербанка и до 30% от партнеров. Кажется, немного, но 1 бонус = 1 руб., а бонусами можно оплачивать и путешествия, и развлечения, и в магазинах на покупки! Готовое обслуживание составит 3000 руб.

Подари жизнь

Карты «Подари жизнь» делятся на 3 уровня: золотая, классическая и премиум. В каждом варианте вы дарите 0,3% в фонд «Подари жизнь» от Сбербанка. Отличия карт находится:

  • в годовом обслуживании – 1000руб/4000руб/15000руб;
  • в ограничении суммы средств, которые можно обналичивать за день: 150000руб/300000руб/500000р

Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА

Это ваш персональный билет на матчи любимых международных баскетбольных команд! Оформив карту, вы получаете специальный абонемент, вместе с которым можно сэкономить до 50% на билетах, купить первым пропуск на крупный «Финал Четырех» и воспользоваться отдельным входом на арену! Но это еще не все: отдельный гардероб, место на парковке, бесплатный паркинг, дополнительные скидки и много другое ждет болельщиков со специальной картой ЦСКА.

Молодежная карта

Покупайте бургер за 1 руб!

Даже имея небольшой оборот денег, иметь собственную дебетовую карту очень хорошо:

вы тратите деньги – программа «СПАСИБО» возвращает до 5% от Сбербанка и до 30% от партнеров! Каждый бонус = 1 руб. Их можно потратить в магазинах и сайтах партнеров.

  • Каждый день можно снимать до 150000 руб.
  • Действует только для лиц от 14 до 25 лет.
  • Обслуживание в год составит 150 руб.

Пенсионная карта

Только для пенсионеров, которые получают пенсию в пенсионных органах.

  • Обслуживание бесплатное.
  • По программе «СПАСИБО» возвращается до 3% от Сбербанка и до 30% от партнеров.

+ бонус:

3,5% на остаток на счете.

Читайте полную статью о данном пластике Социальная карта Сбербанка

Цифровая карта Visa

  • Карта, которая хранится в вашем телефоне.
  • Она не требует посещения банка, выдается онлайн за 2 минуты.
  • Без бонусов.
  • Без годовой оплаты.
  • С возможностью бесконтактной оплаты товаров и услуг в магазине

Вывод: на выбор дебетовой карты влияет размер бонусов, которые вы хотите получить и размер суммы, которую нужно снимать ежедневно. Далее соответственно меняется цена обслуживания за год. Если вас все это не касается, и вам нужна самая обычная бесплатная карта – выбирайте продукт «моментальная». В том случае, если у вас есть PAY PASS, и вы привыкли расплачиваться телефоном – выбирайте бесплатную цифровую карту. Но если вам интересны большие бонусы за регулярные покупки, тогда познакомьтесь детальнее с предложением «Большие бонусы».

Кредитные карты Сбербанка

Теперь перейдем к обзору кредитных карт. Здесь выбор попроще, так как в данный момент активно только 9 предложений. Плюс, все они объединены беспроцентным льготным периодом 50 дней.

Кредитные карты Сбербанка

За просроченный платеж придется платить 36% годовых, а обналичивание и переводы денег будут рассчитываться по следующей схеме:

  • 3% в родном банкомате;
  • 4% в других банках;
  • 3% за перевод с карты на карту.

Для получения одобрения на открытие карты не нужно посещать отделение банка, достаточно оставить заявку на официальном сайте банка.

Цифровая и классическая кредитка

Цифровая кредитная карта. Оформить ее очень просто, так как сделать это можно онлайн на сайте. Но перед этим потребуется получить одобрение на выпуск цифровой карты. Если вы является зарплатным клиентом или активно пользуетесь дебетовой картой – разрешение появится автоматически. Если это первый опыт сотрудничества со Сбербанком – придется немного подождать. Обслуживание цифровой карты бесплатное, на ней можно накапливать собственные деньги и при необходимость потратить до 600000 руб. кредитных.

Цифровая и классическая кредитка

Классическая кредитная карта. Заказывайте карту на сайте – забирайте в офисе! Заказывая подобную карту, вы получаете до 30% бонусов с покупок по программе «СПАСИБО». При стандартных условиях кредитный лимит составляет до 300000 руб, а при персональных – 600000 руб. В случае задержки по оплате денег, взятых в долг, накапливаются проценты в размере:

  • 25,9 – стандартное предложение;
  • 23,9 – персональное предложение.

Золотая и премиальная карты

Если золотая карта бесплатная в получении и обслуживании, то за премиальную придется заплатить 4900 руб в год. Кредитные лимиты отличаются между собой и составляют:

  • 3000000 руб на стандартных условиях и 600000 руб на персональных для золотой карты
  • 600000 руб и 3 млн. руб. – для премиальной.

По любым операциям действует процентная ставка от 21,9% и штраф за просроченный платеж – 36% годовых.

Карта Аэрофлот Signature и золотая карта Аэрофлот

Обе карты позволяют накапливать мили за потраченные деньги. Если ваша жизнь или жизнь близких родственников тесно связана с авиаперелетами, выбирайте для оплаты билетов кредитные карты аэрофлот. Даже, если у вас есть наличные средства, оплачивайте с помощью кредитки, чтобы получить бонусы, а потраченные деньги всегда можно вернуть без процентов в течение 50 дней.

Карта Аэрофлот Signature и золотая карта Аэрофлот

При открытии карты вас ждет бонус: 1000 миль.

  • В случае с Аэрофлот Signature вы имеете персональный лимит до 3 млн руб. За каждые потраченные 60 руб. с карты вам возвращается 2 мили. Обслуживание составит 12000 руб. в год. Также действует лимит на переводы и выдачу наличных за 1 одни день: 500000 руб.
  • В случае с золотой картой аэрофлот у вас есть выбор: открыть на стандартных или персональных условиях. Кредитный лимит составит до 300000 руб./600000 руб. Но за каждые 60 руб. вы получите только 1,5 мили. А вот обслуживание карты бесплатное.

Карта «Подари жизнь» от Сбербанка России

По программе «подари жизнь» действует 2 активных предложения: классическая и золотая карты. Объединяет их процент, который будет отправляться с каждой вашей покупки: 0,3%. Плюс 0,3% добавит Сбербанк. Каждую карту можно открыть как на стандартных, так и на персональных условиях. С первого года 50% стоимости за обслуживание карты отправится в фонд детям.

Карта "Подари жизнь" от Сбербанка России

В случае с классическим вариантом годовое обслуживание составит 900 руб. в год, но при персональных условиях – бесплатно. Кредитный лимит также разный и составляет: до 300000 руб. / до 600000 руб в зависимости от выбранного предложения.

За золотой вариант карты придется платить каждый год 3500 руб. На премиальных условиях обслуживание бесплатное. За покупки возвращается 30% при активации программы «СПАСИБО». Кредитный лимит составит от 300000 руб. до 600000 руб.

Кредитная карта Momentum

Специальный вид карты, который доступен только по предложению банка с персональным кредитным лимитом. Если вы хотите получить ее быстрее – заказывайте онлайн. Кредитный лимит ограничен суммой 600000 руб. Ежедневно за покупки и проведенные операции в Интернете вам возвращается до 30% по программе «СПАСИБО». За сутки можно обналичить не более 150000 руб.

Кредитная карта Momentum

Вывод: какую из кредитных карт выбрать из этого списка зависит от 5 целей: если нужно получить очень быстро с большим кредитным лимитом – остановите свой выбор на Momentum. Если вам не нужна карта вообще – выбирайте цифровую. Хотите получать много бонусов – выбирайте обычные кредитки, а если нужны мили – остановитесь на картах аэрофлот. В тому случае, если вам не безразличны дети, и вы мечтаете хоть немножко им помочь – «подари жизнь» классическом и золотом формате ждет вас. Кредитный лимит между ними отличается не сильно, поэтому выбирайте ту, которая решит вашу основную задачу.

User Review
    Comments Rating 0 (0 reviews)