Ипотека в Сбербанке: ставки и условия по ипотеке

Ипoтeka в Cбepбaнke: cтaвkи и ycлoвия пo ипoтeke

Как взять ипотеку в Сбербанке – пошаговая инструкция

 

Перед тем как решится на этот, достаточно серьезный шаг, нужно взвесить все плюсы и минусы. Подумайте, достаточное ли у вас средств, чтобы ежемесячно оплачивать ипотеку, есть ли на ваше имя уже открытые, непогашенные, кредиты. Нужно реально оценивать все свои финансовые возможности и насколько вы в них можете быть уверенными.

Нужно учитывать и то, что ни на какие уступки банк вам не пойдет. Сбербанк снижает процентную ставку в случае, если ипотека оформляется молодыми семьями или многодетными семьями. В этом банку помогает государственная помощь, называемая, субсидированием ипотеки.

Если ипотеку оформляет пенсионер, который в данный момент официально устроен на работу, банк не учитывает в его доход пенсию, которую он получает. К доходу относится только официальная заработная плата.

Для оформления ипотеки вам необходимо будет посетить филиал банка и может даже не один раз:

  • Шаг 1: вам нужно прийти в банк и оставить заявление на оформление ипотеки. Для одобрения вашей заявки, помимо заявления прикрепите копии необходимых бумаг (документы человека, на которого будет оформляться ипотека, справки о вашем доходе). Если вы пользуетесь пластиковым продуктом от Сбербанка, для получения выплат, вам необходимо будет приложить к заявлению только ксерокопию паспорта. Одобрение ипотечной заявки происходит в течении двух недель.
  • Шаг 2: после одобрения банком вашей заявки на оформление ипотеки, можно начинать поиски необходимой вам недвижимости. Если вы заранее определились с выбором, тогда нужно принести в банк бумаги о покупке. На это у вас будет всего три месяца. Если вы не определились в выбором за это время, банк имеет право отклонить вашу заявку. Если все успешно, банк проверит документы на протяжении двух недель.
  • Шаг 3: начало оформления недвижимости на ваше имя или имя того, кто собирался её оформлять. Когда вы начнете процесс оформления недвижимости, нужно будет предоставить банку, все соответствующие, документы, на основании которых он выдаст вам наличный расчет. Эта процедура не занимает много времени. Обычно все происходит за пару дней.

2019 год стал годом повышения процентных ставок по ипотечному кредитованию. Для жителей становится все менее выгодным оформление ипотеки. На сегодняшний день процентная ставка Сбербанка равняется 8.5% в год и это в том случае, если вы оформите страховку и подтвердите ваш официальный доход специальными бумагами.

Банк разработал для своих потенциальных клиентов различные программы для ипотечного кредитования.

Вы должны изучить каждую, и понять, какая именно программ подходит для конкретно вашего финансового положения.

Вот некоторые из них:
  1. покупка жилья, строительство которого только началось – 8.5% и выше
  2. покупка готовой недвижимости, полностью готовой к заселению – 10.2% и выше
  3. оформление ипотеки на постройку дома – 11.6% и выше
  4. покупка загородного дома – 11.1% и выше
  5. покупка места для хранения транспортных средств, например гаража – 11.6% и выше
  6. оформление ипотеки с государственной поддержкой и услугой субсидирования – 6% и выше
  7. ипотечное кредитование происходит под материнский капитал – 10.2% и выше

Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке

В программе, которую вы выберете, должны сочитаться и доступность, и удобство, и качество предоставляемых услуг. Сбербанк дает возможность своим клиентам оформить ипотеку по самым выгодным программам.

Как взять ипотеку в Сбербанке – пошаговая инструкция

Список программ ипотечного кредитования в Сбербанке:
  • Ипотека «С государственной поддержкой»

  1. минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать в данной программе, равняется 300-стам тысячам рублей, максимальная – 8 миллионов рублей
  2. обязательно вы должны внести 20% от стоимости выбранной вами недвижимости
  3. оформление ипотеки происходит на 1 год минимум; срок кредитования не должен превышать 30 лет
  4. проценты варьируются от 11.9% до 12.00%
  5. вы обязаны предоставить бумаги, которые подтвердят уровень вашего дохода (обычно предоставляется в виде справки)
  6. ежемесячно вы обязаны оплачивать сумму, которая будет вам назначена банком
  7. в данной программе проценты не изменяются с годами (проценты фиксируются)
  • Ипотека «Рефинансирование под залог недвижимости»

  1. сумма, на которую вы сможете рассчитывать в данной программе, равняется 1 миллиону российских рублей
  2. банк не обязует клиента вносить какой-либо процент от стоимости недвижимости
  3. оформление ипотеки происходит на 30 лет
  4. проценты варьируются от 12% до 13.95%
  5. вы обязаны предоставить бумаги, которые подтвердят уровень вашего дохода (обычно предоставляется в виде справки)
  6. ежемесячно вы обязаны оплачивать сумму, которая будет вам назначена банком
  7. в данной программе проценты не изменяются с годами (проценты фиксируются)
  • Ипотека «Молодые семьи с тремя и более детьми»

  1. Сбербанк дает возможность оформление без лимитного кредита
  2. обязательно вы должны внести 50% от стоимости выбранной вами недвижимости
  3. оформление ипотеки происходит на 30 лет
  4. проценты варьируются от 11.75% до 14.00%
  5. вы обязаны предоставить бумаги, которые подтвердят уровень вашего дохода (обычно предоставляется в виде справки); если вы постоянный клиент Сбербанка и являетесь держателем зарплатной карты, такая справка от вас не требуется
  6. ежемесячно вы обязаны оплачивать сумму, которая будет вам назначена банком
  7. в данной программе проценты не изменяются с годами (проценты фиксируются)
  8. социальный вид ипотечного кредитования
  • Ипотека «Строящееся жилье (с использованием кредитных средств)»

  1. минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать в данной программе, равняется 300-стам тысячам рублей
  2. обязательно вы должны внести 50% от стоимости выбранной вами недвижимости
  3. оформление ипотеки происходит на 30 лет
  4. проценты варьируются от 12.50% до 16.50%
  5. вы обязаны предоставить бумаги, которые подтвердят уровень вашего дохода (обычно предоставляется в виде справки); если вы постоянный клиент Сбербанка и являетесь держателем зарплатной карты, такая справка от вас не требуется
  6. ежемесячно вы обязаны оплачивать сумму, которая будет вам назначена банком
  7. в данной программе проценты не изменяются с годами (проценты фиксируются)
  8. видом ипотечного кредитования является «материнский капитал»
  • Ипотека «Готовое жилье (построено с использованием кредитных средств)»

  1. минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать в данной программе, равняется 300-стам тысячам рублей
  2. обязательно вы должны внести 50% от стоимости выбранной вами недвижимости
  3. оформление ипотеки происходит на 30 лет
  4. проценты варьируются от 12.50% до 16.50%
  5. вы обязаны предоставить бумаги, которые подтвердят уровень вашего дохода (обычно предоставляется в виде справки); если вы постоянный клиент Сбербанка и являетесь держателем зарплатной карты, такая справка от вас не требуется
  6. ежемесячно вы обязаны оплачивать сумму, которая будет вам назначена банком
  7. в данной программе проценты не изменяются с годами (проценты фиксируются)
  8. видом ипотечного кредитования является «материнский капитал»
  • Ипотека «Молодые семьи»

  1. Сбербанк дает возможность оформление без лимитного кредита
  2. обязательно вы должны внести 50% от стоимости выбранной вами недвижимости
  3. оформление ипотеки происходит на 30 лет
  4. проценты варьируются от 12.50% до 15.50%
  5. вы обязаны предоставить бумаги, которые подтвердят уровень вашего дохода (обычно предоставляется в виде справки); если вы постоянный клиент Сбербанка и являетесь держателем зарплатной карты, такая справка от вас не требуется
  6. ежемесячно вы обязаны оплачивать сумму, которая будет вам назначена банком
  7. в данной программе проценты не изменяются с годами (проценты фиксируются)
  8. социальный вид ипотечного кредитования «Молодая семья»
  • Ипотека «Загородная недвижимость»

  1. минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать в данной программе, равняется 300-стам тысячам рублей
  2. обязательно вы должны внести 50% от стоимости выбранной вами недвижимости
  3. оформление ипотеки происходит на 30 лет
  4. проценты варьируются от 13% до 16.75%
  5. вы обязаны предоставить бумаги, которые подтвердят уровень вашего дохода (обычно предоставляется в виде справки); если вы постоянный клиент Сбербанка и являетесь держателем зарплатной карты, такая справка от вас не требуется
  6. ежемесячно вы обязаны оплачивать сумму, которая будет вам назначена банком
  7. в данной программе проценты не изменяются с годами (проценты фиксируются)

Ипотека «Строящееся жилье (без использования кредитных средств)»

  1. минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать в данной программе, равняется 300-стам тысячам рублей
  2. обязательно вы должны внести 50% от стоимости выбранной вами недвижимости
  3. оформление ипотеки происходит на 30 лет
  4.  проценты варьируются от 13% до 17%
  5. вы обязаны предоставить бумаги, которые подтвердят уровень вашего дохода (обычно предоставляется в виде справки); если вы постоянный клиент Сбербанка и являетесь держателем зарплатной карты, такая справка от вас не требуется
  6. ежемесячно вы обязаны оплачивать сумму, которая будет вам назначена банком
  7. в данной программе проценты не изменяются с годами (проценты фиксируются)
  8. видом ипотечного кредитования является «материнский капитал»

Ипотека «Готовое жилье (без участия средств банка)»

  1. минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать в данной программе, равняется 300-стам тысячам рублей
  2. обязательно вы должны внести 50% от стоимости выбранной вами недвижимости
  3. оформление ипотеки происходит на 30 лет
  4. проценты варьируются от 13% до 17%
  5. вы обязаны предоставить бумаги, которые подтвердят уровень вашего дохода (обычно предоставляется в виде справки); если вы постоянный клиент Сбербанка и являетесь держателем зарплатной карты, такая справка от вас не требуется
  6. ежемесячно вы обязаны оплачивать сумму, которая будет вам назначена банком
  7. в данной программе проценты не изменяются с годами (проценты фиксируются)
  8. видом ипотечного кредитования является «материнский капитал»

Ипотека «Строительство жилого дома»

  • минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать в данной программе, равняется 300-стам тысячам рублей
  • обязательно вы должны внести 50% от стоимости выбранной вами недвижимости
  • оформление ипотеки происходит на 30 лет
  • проценты варьируются от 13.50% до 17.25%
  • вы обязаны предоставить бумаги, которые подтвердят уровень вашего дохода (обычно предоставляется в виде справки); если вы постоянный клиент Сбербанка и являетесь держателем зарплатной карты, такая справка от вас не требуется
  • ежемесячно вы обязаны оплачивать сумму, которая будет вам назначена банком
    в данной программе проценты не изменяются с годами (проценты фиксируются)

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Оформить ипотеку вы сможете двумя различными способами:

  1. оформление ипотечного кредита в территориальном отделении банка (по месту прописки)
  2. оформление ипотечного кредита в территориальном отделении банка того района, где вы приобретаете недвижимость.

Сбербанк выдает ипотеку не только на недвижимость в целом, но и на ремонтные работы, стройку, а также покупку земельных участков или дач. А еще вы можете оформить ипотечный кредит на половину или даже третью часть вашей недвижимости.

Любая недвижимость, будь то участок земли, в обязательном порядке должна быть застрахована. Только на таких условиях вам одобрят ипотеку. Личное страхование вы можете не оформлять.

Если не соблюдать какие-либо правила, решением банка может быть поднятие вашей процентной ставки или же отказе, как ответ на ваше заявление.

Еще больше информации в статье Открытие ипотеки в банке

Требования к заемщику

  • Сбербанк идет навстречу своим клиентам и поэтому ставит жесткие возрастные ограничения на выдачу ипотеки; для полного одобрения вашего ипотечного кредита, ваш возраст не может быть менее 21 года, но и вы должны учитывать, что максимальный возраст, до которого разрешено брать ипотеку – это 35 лет, на случай если вы оформляете ипотечный кредит на 30 лет
  • для получения одобрения по ипотеке, ваш рабочий стаж должен быть более одного года (если вы перешли на новую работу, то не менее полу года)
  • у вас обязательно должен быть стабильный доход из которого видно, что вы сможете себе позволить оплачивать ежемесячные платежи
  • если вы оформляете кредит как семейная пара, вы становитесь созаемщиком, а в качестве поручителей кредита, вы можете пригласить родителей
  • если у вас есть карта Сбербанка или же хоть небольшой вклад в банке, у вас есть больше шансов получить одобрение на вашу заявку, и рассчитывать на более выгодные условия

Преимущества оформления ипотеки в Сбербанке

  • оформление ипотеки на льготных условиях (это касается инвесторов и держателей зарплатных карт Сбербанка)
  • если у вас есть возможность оплатить большую сумму за ипотеку, в следующем месяце ваша процентная ставка пересчитывается, что приведет к уменьшению размера основной суммы займа
  • банк не намерен начислять вам скрытых комиссий и т.д.; оформление страховки производится по собственному желанию
  • очень большой срок ипотечного кредитования, целый 30 лет
  • если вы считаетесь многодетной семьей, ваш платеж может быть снижен

Способы снижения ставок по ипотеке Сбербанка

Банк очень ценит своих клиентов и старается обеспечить более выгодные условия для использования услуг.

Что касаемо ипотек, на сегодняшний день, банк опубликовал новый список акций и выгодных предложений, благодаря которым, мы сделаем эту процедуру менее затратной.

Перечень 3-х самых основных предложения:

  1. Получение скидки на оформление ипотечного кредита возможно при регистрации в онлайн сервисе. Скидка, по такого роду, программе будет составлять 0.1% в год от полученной прибыли.
  2. Акция «Витрина». Предложение действует тогда, когда вы совершаете покупку недвижимости в агентстве «ДомКлик». Скидка, по такого роду, программе будет составлять 0.3% в год от полученной прибыли
  3. Вы можете рассчитывать на скидку от того, кто строил эту недвижимость. Скидка, по такого роду, программе будет составлять 2% в год от полученной прибыли

Вы можете с легкостью расчитать все проценты, просто прочитав статью Кредитный калькулятор Сбербанка

Документы для ипотеки Сбербанка в 2019 году

Для оформления ипотечного кредита достаточно подать заявку, и подготовить не маленький список бумаг.

Для того, что вы официально устроены, тоже нужны документы, которые это доказывают.

Вот некий список, таких документов:

  1. заявление-анкету заемщика / созаемщика;
  2. паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  3. документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  4. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.

В случае, если для одобрения заявки на оформление ипотеки вы закладываете в залог квартиру например, необходимо составить такой докумнет, который подтвердит залог имущества.

Если вы не хотите подтверждать свои доходы, тогда при вас обязательно должен быть документ, который удостоверяет вашу личность.

Пусть то будет:

  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В течение 90 календарных дней с даты принятия Сбербанком решения о выдаче ипотечного кредита нужно будет представить также:

  • документы по кредитуемому жилому помещению;
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *