Индивидуальный инвестиционный счет

Инвестирование

Счет индивидуальный инвестиционный (ИИС)

Гражданин России с января 2015 года, имеет возможность открыть счет индивидуальный инвестиционный. Немногие знакомы с этой возможностью.

  • Открывается на срок 3 года.
  • Возраст — с 18 лет.
  • На один паспорт один ИИС.
  • Пополняется только рублями.
  • Торговать не обязательно.
  • Минимальный взнос зависит от условий брокера.
  • Максимальный до одного миллиона рублей.

Для получения льготного налогооблажения, нельзя, выводить деньги в течении этого периода

Счет индивидуальный инвестиционный

Существует два вида вычета:

Вычет налоговый на взнос.
Вычет на доход.

Налоговые вычеты в ИИС

Налоговый вычет на взнос

На сумму, которую внесли за год, можете получить вычет в размере 13% в конце налогового периода. Не более 52000 рублей, если официально трудоустроены. Или у вас есть доход, который вы декларируете и сдаете в налоговую, например, за аренду квартиры.
При закрытии ИИС через три года надо оплатить налог с прибыли.

Документы для получения вычета

  • Заявление.
  • Реквизиты вашего счета.
  • Квитанции, подтверждающие о переводе суммы на ИИС.
  • Обязательно договор с брокером.
  • Справку о доходах за год, справку 2НДФЛ.
  • Справка 3НДФЛ.

налоговый вычет

Налоговый вычет с дохода ИИС

Вам не нужно выплачивать НДФЛ за заработанные на счете деньги сверх взносов за три года.

Условия вычета

Условия данного вычета

В данном случае не обязателен официальный доход.
Получаете этот вычет, только через три года.

Как получить
Необходимо в налоговой взять справку, что у вас отсутствуют вычеты за три года на взнос. Справку передаете брокеру.

Где открыть ИИС

Где можно открыть счет

В банке при наличии у него лицензии управляющего или брокера.
У каждого брокера свои условия и тарифы. Выбирайте опытного и надежного.

Рассмотрим подробнее

Рассмотрим подробнее

Вы открыли счет индивидуальный инвестиционный. В течении года неважно с каким промежутком, неважно в конце или в начале года, положить некоторую сумму денег. Максимум в размере до одного миллиона рублей.
Теперь у вас есть две возможности получать налоговые льготы. Первая возможность, это получать ежегодно 13 процентов от внесенных на счет денег, но сумма не может превышать сумму 52000 рублей. Либо держать и совершать операции на счете в течении трех лет, вычет не получать. Но после завершения трех лет вывести все деньги без налогообложения и закрыть счет.

Счет ИИС может быть открыт только один

В случае если вы откроете счет в нескольких компаниях. В момент, когда вы начнете оформлять налоговый вычет, инспекция выяснит наличие нескольких счетов. И вычет получите исключительно по одному. Такие махинации они бесполезны.
Конечно счет существовать может дольше 3 лет, но меньше этого срока не может. В этот период нельзя изъять деньги со счета, вывести их возможно только в конце действия вашего счета. Совершать торговые операции с теми деньгами, которые внесены на счет, можно с любыми биржевыми инструментами.
Если вам экстренно понадобятся эти деньги до истечения этого срока. В этом случае вы потеряете все налоговые льготы, а если вы успели получить вычет, то и его придется вернуть с пенями. Пени примерно соразмерно с действующей в стране ключевой ставкой.

Положительные аспекты

Положительные аспекты

ИИС —  это совершенно законный способ уменьшить налоговую нагрузку в размере до 52000 рублей в год. Но суть состоит в том, что мы можем получить только возврат уплаченного налога. То есть, в течении года должна быть эта сумма уплачена в виде налога (НДФЛ).
И только тогда, можно полностью вернуть в размере не больше 52000 рублей в год.
В принципе благодаря ИИС очень хорошо можно накопить на какую-то
крупную покупку. То есть, если вы планируете в недалеком будущем купить автомобиль или дачный участок, или другое какое-то достаточно крупное приобретение. Пожалуй, такой счет очень удобный вариант. Потому что у вас будет затруднен доступ к этим деньгам в течении трех лет. И по сути дела вы их не истратите и деньги будут копиться. Деньги будут приумножаться и за счет того дохода, который будет давать вложения в ценные бумаги и за счет налогового вычета. Вполне возможно накопить приличную сумму для осуществления крупной покупки.

Рассмотрим пример

Рассмотрим на примере.

Ваша зарплата 500 тысяч рублей, с нее удерживают НДФЛ примерно 65000 рублей. C этих 65000 рублей вы каждый год можете вернуть сумму в 52000 рублей.
Если у вас не очень большой опыт торговли на бирже и есть официальная работа. В таком случае, скорее всего вам подойдет вариант получать вычет на величину внесенных средств каждый год.
А если у вас достаточно опыта в торговле. Вы уверены в себе, и есть опыт торговли на брокерском счете. То вполне возможно, вам выгоднее будет через три года вывести всю прибыль без налогообложения.

В том случае, если после первого года вы оформили 1 налоговый вычет, то уже вернуться на другой вид вычета у вас не получится. Будет считаться, что вы уже выбрали вид налоговых льгот. И в дальнейшем возможен только один вариант — ежегодно получать вычет.
Если вычет не получили за первый год, а во второй год решили получить налоговые вычеты, то оформление возможно и со второго года.
Вы три года не получали налоговые вычеты. Тогда приносите в брокерскую компанию справку из налоговой, что налоговыми льготами не пользовались. И вам выведут все средства без налогообложения на банковский счет.
Индивидуальный инвестиционный счет

Выбираете способ инвестирования

Облигации федерального займа — это государственная облигация, вполне хорошая альтернатива банковскому депозиту, потому что риск очень низкий, а доходность достаточно неплохая.
Это даже менее рискованно, чем вложения на банковский депозит. В последнее время с банками происходят неприятные процессы. У некоторых, центральный банк отнял лицензию, у других есть проблема «обманутых вкладчиков». То есть клиенты вложили деньги в банк под привлекательные проценты, а банк не выплачивает.

Еврооблигации

Еврооблигации

Некоторые наши российские компании выпускают еврооблигации, например, газпром. Продаются еврооблигации от тысячи долларов и доступны для любого желающего.
Только вот на индивидуальный инвестиционный счет мы не сможем завести доллары. Но существует определенная схема. Вы можете завести рубли на валютную секцию московской биржи. На эти рубли приобрести доллар, а затем эти доллары перевести на основную секцию. Из этих денег купить еврооблигации. Эти еврооблигации будут числиться на индивидуальном инвестиционном счете и в тоже время на эту сумму рублевых денег, вы можете получать налоговый вычет.
Еврооблигации будут вам давать доходность в валюте.
В той ситуации в которой мы сейчас живем, нестабильность рубля, повышение курса доллара. Нужно обезопасить свои накопления, вложив часть накоплений, например, в еврооблигации. Никуда не делись санкции, и никуда не денутся в ближайшие несколько лет. Поэтому тема ослабления рубля она будет скорее всего актуальной и в ближайшем будущем.

Структурный продукт

Структурный продукт

Структурный продукт может дать доходность больше чем, по облигациям в два или в три раза. И по нему не может быть убытка. В самом худшем варианте по нему не будет дохода и будет в конце срока начальная сумма вложений.
В том случае, если та идея, которая заложена в структурный продукт сработает, доходность может быть 20 процентов годовых и больше. Каждый структурный продукт строится на некоторый доход, на некоторую идею. Например, на рост цены на нефть или на рост курса доллара, или на рост цены на золото.

Доверительное управление

Доверительное управление

Если вы не уверенны опять-таки в своих силах. И если вы не знаете в какие бумаги вкладывать и соответственно, как это делать. Не хотите самостоятельно осваивать правила торговли, то вы можете заключить договор о доверительном управлении. И вам нужно будет каждый год вкладывать средства не меньше 400 тысяч рублей, но и не больше одного миллиона рублей. В этом случае все операции с вашими деньгами будут осуществлять доверительные управляющие. Они будут осуществлять на вашем счете низко-рискованную стратегию. То есть будут деньги вкладываться в акции, в облигации и в этом случае доходность она может быть до 30 процентов годовых.

В заключении

В заключении

ИИС – превосходный экономический механизм для увеличения своих финансов, почти никак не рискуя. Если вы руководствуетесь соображением «Тише едешь – дальше будешь», тогда это для вас. Разрешите вашим сбережениям функционировать для вашего благополучия.
В общем все зависит от вас, от вашего выбора. Удачи.

После ознакомления с условиями инвестирования в Индивидуальный инвестиционный счет, стоило бы разузнать  Стоит ли брать потребительский кредит

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *