Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: всё, что нужно знать

Все, что нужно знать о досрочном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке

Многие молодые семьи и просто граждане, решившие обзавестись собственным жильем берут ипотечный займ. Такой займ выдается банками на приобретение недвижимости, а максимальный срок выплат по такому долгу составляет 30 лет. Для получения такого кредита необходимо обратиться в банковское учреждение с собранным пакетом документов – сотрудники отделения предложат оптимальный вариант, опираясь на доход клиентов и их личных пожеланий.

Каждый месяц клиент банка, оформивший ипотеку, должен совершать установленные выплаты. Также, по истечению некоторого времени, имея желание и возможности, банк не запрещает досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Оформление ипотеки в Сбербанке позволяет гражданам Российской Федерации улучшить свои жилищные условия, при этом, не влезая в кредиты с огромными процентами.

Одним из преимуществ для получения положительного ответа на запрос о выплате ипотечного займа будет активное пользование картами банка, наличие хорошей кредитной истории.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Для того чтобы лучше разобраться в системе кредитования и досрочного погашения заемщик должен разобраться во всех тонкостях такого бизнеса. Для банковской структуры считается нежелательным, чтобы клиент заранее делал выплаты и досрочно погашал займы, ведь тогда полученная прибыль, то есть начисленные проценты, будут уменьшаться.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Досрочный платеж по ипотеке в Сбербанке не облагается никакими правилами – не существует штрафов или других препятствий на пути погашения займа. Политика банка в этом случае очень лояльна, также сказывается действующий закон в ФЗ №254. В законе прописано, что банковское учреждение не имеет никаких оснований препятствовать своим клиентам в их желании совершить выплаты.

Сбербанк выдвигает своим клиентам некоторые условия для переводов платежей, которые не были прописаны в договоре. В случае же заемщика, будет более выгодно погашать ипотеку быстрее, не соблюдая назначенный график платежей: существует большая вероятность уменьшить общий процент, что придется переплатить, также значительно сокращается общий срок выплат.

В то же время не стоит бездумно отдавать последние деньги на выплаты, необходимо грамотно к решению вопроса, разобраться во всех тонкостях погашения.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного займа клиент подписывает договор с банком, в котором указаны условия, на которых выдается кредит, с какой регулярностью должны производиться платежи и фиксированная минимальная сумма.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение в случаях внесения регулярных взносов при сохранении срока, на который был выдан кредит и при уменьшении срока, по которым будут проводиться регулярные выплаты.

Среди условий, которые должны соблюдаться заемщиком, желающим досрочно выплатить всю сумму можно выделить:

  1. При желании доплатить выше установленной суммы необходимо прийти в отделение банка и написать заявление.
  2. Заявление должно подаваться как минимум за день до того, как будет производиться списание – если платеж оплачивается 20-го числа, то прийти в банк необходимо 19-го.
  3. Осуществить перевод можно с помощью сайта или мобильного приложения, указав большую сумму, чем та, что прописана в регулярном платеже.

Сбербанк не устанавливает мораторий на досрочное погашение. К примеру, регулярный взнос составляет 15 000 рублей, но клиент перевел одним платежом 50 000 рублей, то есть 15 тысяч будут учтены, как регулярный взнос, а остальная сумма будет засчитана как переплата и будет причислена к досрочному погашению.

Используя такой способ оплаты, общая сумма кредита будет уменьшаться, регулярный платеж становиться меньше, а значит и начисляемые проценты, общий срок выплат уменьшатся. Сбербанк не устанавливает ограничение на погашение – можно выплатить весь кредит хоть через месяц, после его взятия.

Сбербанк: рефинансирование ипотеки  Нужно понимать, что перекредитование не представляет собой благотворительную акцию. Оно выгодно обеим сторонам сделки. Клиент получает возможность значительно снизить ставки по взятому в другом банке кредиту, а у кредитора появляется новый клиент, который возможно продолжит сотрудничество с новым банком.

Как правильно досрочно погашать ипотеку в Сбербанке

Для того, чтобы ответить на вопрос, можно ли заранее погасить ипотеку в Сбербанке необходимо разобраться в существующем алгоритме действий. На деле, все действия, которые требуются от клиента простые, но их требуется выполнить, опираясь на все правила. Помимо этого, опираясь на то, какой алгоритм погашения кредита был выбран, используются различные способы погашения.   Для осуществления полного досрочного погашения ипотеки необходимо:

  1. Прийти в отделение банка, обратиться за помощью к специалисту, который занимается решением кредитных вопросов.
  2. От сотрудника банка нужно получить документ, в котором будет указана сумма, которую требуется погасить для полного закрытия кредита. Также такую информацию можно получить с помощью сайта, зайдя в Личный кабинет.
  3. По выданному сотрудником образцу требуется составить заявление. В написанном документе требуется указать сумму и примерный день, когда будет произведен перевод. Заявление может быть написано и в электронном формате, но подать его желательно за месяц до того, как будет осуществляться перевод.
  4. До указанного в заявлении дня необходимо перевести на счет банка прописанную ранее сумму.

Такой порядок действий установлен Сбербанком, от клиента требуется соблюдать регламент, чтобы не произошло путаницы. При зачислении на счет банка средств без предварительного уведомления они могут быть попросту не засчитаны. Также это касается перевода сумм, меньших по размеру, чем регулярный платеж.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Каждый банк отличается друг от друга программами, условиями, процентными ставками. Также важно учитывать, какой вид платежей был выбран при подписании договора. В основном используются два вида:

  • аннуитетный;
  • дифферинцированный.

При использовании аннуитетного способа размер платежей четко регулируется – каждый месяц должна выплачиваться фиксированная сумма. В первой половине всего срока будет производиться начисление процентов и их погашение. Поэтому при выборе такого вида кредитования, имея желание досрочно погасить задолженность, нужно совершать регулярные выплаты с увеличенной суммой. Только в таком случае удастся избежать переплаты.

Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно: сроки и ограничения по выплатам

Ранее, до 2011 года, банки имели полное право устанавливать сроки и сумму выплат – заемщик не мог самостоятельно изменить условия, на которых он проводил платежи. Но все изменилось, на сегодняшний день можно вернуть полученные от банка деньги хоть на следующий же день.

Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно: сроки и ограничения по выплатам

Как таковых ограничений не существует, но есть пару интересных моментов, которые стоит учитывать, обдумывая то, как выгодно погасить ипотеку в Сбербанке:

  • В первой половине срока почти все регулярные платежи будут уходить на то, чтобы погасить набежавшие проценты. Осуществление дополнительных взносов в такое время поможет уменьшить общую сумму кредита и сами проценты.
  • Во второй половине установленного срока будет начинаться оплата именно основной суммы.

Можно задать логичный вопрос, а стоит ли после того, как прошло половина указанного срока, и была осуществлена оплата всех процентов, выплачивать остаток быстрее?

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса  Мы же рассмотрим варианты со Сбербанком, где вы сможете взять ипотеку, совершенно не оплачивая первоначальный взнос. Но перед этим выясним, что же вообще из себя представляет первоначальный взнос бывшему владельцу и чем это хорошо для банка.

Другие способы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы полностью погасить ипотеку досрочно в Сбербанке необходимо разобраться с существующими способами изменения суммы и срока платежей. Досрочное погашение представляет собой увеличение размера ежемесячных платежей, тем самым опережая сроки, указанные в договоре и уменьшая общее количество процентов и итоговую сумму, что придется переплатить по кредиту.

В случаях, когда у клиента не хватает денег, чтобы полностью закрыть ипотечный займ, то можно воспользоваться следующими способами:

  1. Уменьшение размера ежемесячных выплат – такой вариант подходит для людей, которые столкнулись с ситуацией, когда не хватает средств для совершения взносов. Договориться об уменьшении регулярного платежа можно в рамках реструктуризации договора. Используя такой способ необходимо помнить о том, что увеличится срок выплат и придется переплатить большую сумму.
  2. Изменение срока кредитования – обычно клиенты хотят его уменьшить, чтобы повысить сумму ежемесячного перевода, тем самым сэкономив на начислении процентов.
  3. Получение помощи от государства – так как Сбербанк является государственным банком, то он, совместно с правительством, постоянно разрабатывает все новые условия и ипотечные программы. Принимая участия в подобных программах можно найти весьма выгодную процентную ставку, использовать материнский капитал в качестве первого взноса.

Комиссия за досрочное погашение ипотеки Сбербанк

Придя в банк для написания заявления на досрочное погашение, клиент может быть уверен в том, что никакие штрафы или комиссия за желание увеличить сумму выплаты не поступит. Подача заявления в банк, переплата по регулярному платежу не облагается дополнительным комиссионным сбором.

Как написать в Сбербанк заявление на погашение ипотеки

Нередко заемщики задаются вопросом,  а зачем вообще необходимо писать заявление, нельзя ли просто перечислить деньги и забыть о платеже еще на месяц?

Как написать в Сбербанк заявление на погашение ипотеки

Такая система продумана для того, чтобы меньшее количество клиентов, из-за нежелания заниматься бумагами, не занимались досрочным погашением кредитов.

В заявлении заемщик должен прописать следующие пункты:

  • паспортные данные;
  • номер договора, который подписывался при выдаче кредита;
  • номер счета в банке, с которого ежемесячно списывается сумма;
  • требуется указать дату, когда должен быть списан платеж;
  • сумма, которую необходимо списать и перечислить в банк.

Документ можно написать как лично в отделении, так и через онлайн банкинг.

Если не будет написано заявление, то даже при пополнении дебетового счета, к которому привязан обязательный платеж, на большую сумму, чем требуется, никакого дополнительного списания не произойдет. То есть будет списана фиксированная сумма, и заплатить больше не получится, а значит, будут начислены еще проценты.

Как погасить ипотеку в Сбербанке частично

Как погасить ипотеку в Сбербанке частично

Частичное погашение ипотечного кредита – это последовательное увеличение ежемесячных платежей. С помощью такой системы можно значительно сократить срок погашения и сумму будущей переплаты. Выбирая такой способ, заемщик должен понимать, что нагрузка на его финансовое положение будет утяжеляться с каждым месяцем.

Также досрочные частичные платежи не меняют того факта, что оплата должна производиться каждый месяц. Будет изменяться только фиксированная сумма. Необходимо внимательно следить за состоянием своего дебетового счета – если на нем не будет указанной суммы, то операция будет отменена банком. В случае отмены потребуется заново писать заявление в отделении или заказывать списание через Личный кабинет на сайте Сбербанка.

Порядок частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

При изменении графика выплат необходимо убедиться в том, что в банке все пересчитали и указали правильно, чтобы впоследствии не возникло дополнительных проблем. Частичное досрочное погашение поможет уменьшить итоговые расходы, но в первой половине срока кредитования будет достаточно сложно.

К основным условиям частичного погашения относятся:

  1. В договоре изменяется только сумма будущих выплат – сроки остаются нетронутыми.
  2. После написания заявления досрочное списание может произойти уже на следующий день – важно следить за балансом карты.
  3. Начинать досрочно погашать кредит можно спустя месяц, после выдачи средств на руки.
  4. Минимальные платежи по кредиту определяются в зависимости от оставшейся суммы, у них нет верхнего предела.
  5. Деньги списываются с привязанного к кредиту дебетовой карты, если на не нет средств, то операция будет отменена.
  6. После того, как будет сделан дополнительный платеж, сумма может быть скорректирована.
  7. Выплаты свыше установленной суммы в основном будут влиять на размер ипотечного займа.
  8. Осуществить перевод можно с помощью кассы в отделении банка, через терминал или онлайн банкинг.
  9. Используя частичное погашение можно не волноваться о штрафах или дополнительной комиссии – их не существует.

Опираясь на такие условия можно сделать вывод, что досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке – это выгодное решение с заботой о будущем. Клиент может сам выбрать, насколько хочет увеличить сумму, главное – предупредить о своем решении банк. Выплаты необходимо совершать каждый месяц, в зависимости от выбранного вида платежа может изменяться способ оплаты.

Перед оформлением займа важно ознакомиться со всеми существующими нюансами и подобрать программу с хорошим процентом и условиями обслуживания.

Контакты Сбербанка

Телефоны горячей линии:

  • 900 (Для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив.)
  • +7 (495) 500-5550 г. Москва
  • 8 (800) 555-55-50 для звонков из других городов РФ (бесплатно)

Контактный центр (круглосуточно):

  • 0321 для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2
  • 8 (800) 5555 777 для бесплатных звонков с любых телефонов на территории России
  • +7 495 6655 777 для звонков из любой точки мира (оплата согласно тарифу)

Электронная почта: sberbank@sberbank.ru

Электронная почта для прессы: media@sberbank.ru

Электронная почта для инвесторов: ir@sberbank.ru