Что такое инвестиции в МФО. Особенности

Что такое инвестирование в МФО

Что такое инвестиции в МФО

Микрофинансовая организация — некоммерческая или коммерческая микрофинансовая организация, не относится к банкам, выдает займы согласно Федеральному закону.

МИКРОЗАЕМ – может получить любой гражданин,организация, компания или индивидуальные предприниматели на сумму не больше 1 млн. рублей. Заем выдается по договору организацией, которая имеет право выдавать микрозаймы.

Особенности инвестирования в микрофинансовые организации

Особенности инвестирования в микрофинансовые организации

МФО предлагают инвесторам собственные инвестиционные продукты, с высокими процентами. Инвестиции в МФО иногда могут быть выгодными.

Данное инвестирование отличается значительной прибыльностью.

Досрочного расторжения инвестиционного договора с МФО не предусмотрено. Есть некоторые ограничения по закону, которые не разрешают инвестировать финансовые средства в МФО для большой части населения. Минимальная сумма инвестиций – полтора миллиона рублей.

Инвестору для капиталовложений в микрофинансовую организацию необходимо иметь значительную сумму.

Различия банковского вклада и инвестиций в МФО

Различия банковского вклада и инвестиций в МФО

  • Доступность – данные компании очень часто работают там, где отсутствуют филиалы банков.
  • Скорость выдачи займа.
  • Простота оформления займа — выдают деньги  по  паспорту.
  • Для заемщика – высокие проценты.
  • Для инвестора – сохранность капиталовложений государство не гарантирует.

Как выбрать компанию: советы по выбору

Как выбрать компанию: советы по выбору

Надежность организации возможно определить по некоторым пунктам:

    1. Лицензия на осуществление деятельности.
      Обязательно надо проверить на сайте Центробанка РФ включена ли данная организация в реестр МФО.
    2. Репутацию МФО.
      Рейтинг  компаний публикуется рейтинговым агенством — «Эксперт РА». Кредитные рейтинги отражают реальную возможность организации вернуть долг.
    3. Изучить отзывы.
      Ознакомиться с отзывами инвесторов и информацией в СМИ, насколько популярна организация среди заемщиков и инвесторов.
    4. Срок деятельности компании.
      Как показывает практика надежными партнерами становятся компании, которые уже на протяжении нескольких лет ведут успешную деятельность.
      Новые организации привлекают инвесторов очень высокими процентами. Риски по капиталовложениям в эти компании очень высоки.
    5. Рейтинг ТОП МФО.
      Также необходимо обратить внимание на самые известные и популярные МФО, это позволит минимизировать ваши риски. Такие компании пользуются доверием и у них высокие результаты на протяжении нескольких лет.

Инвестирование в МФО: пошаговая инструкция

Инвестирование в МФО: пошаговая инструкция

  •  Поиск микрофинансовой организации.
    Критерии выбора микрофинансовой организации: реестр МФО, возможность вспомогательного страхования,  учредители, срок их работы.
    Тем самым,  вы исключите все не надежные компании для финансирования.
  • Программа микрофинансовой организации для инвестиций.
    У большинства компаний имеется от двух до десяти инвестиционных проектов. Отличаются – прибыльностью и сроком вклада.
    Вклад нужно внести на короткий срок 1-2 месяца.
    Тем самым, вы проверите МФО на работоспособность и увидите свой доход с инвестиций.
  • Проанализировать все нюансы по сделке перед заключением договора.
    Изучить все разделы по контракту с МФО.
    Многие микрофинансовых компании предлагают инвесторам оформить страховку у своих дочерних компаний.
  • После подписания договора, инвестору передают реквизиты для внесения денежных средств.
    Переводить полтора миллиона рублей с помощью интернет-банкинга не желательно. Деньги необходимо перевести через банк, где вам выдадут документ, подтверждающий о внесении средств на счет МФО.

В случае, банкротства МФО, инвестор не получит компенсацию.

Три совета по инвестированию в МФО:

  • Совет №1. Анализируйте экономическую составляющую.
  • Совет №2. Изучите диверсификации портфеля организации.
  • Совет №3. Обязательно обратите внимание на тип вклада.

Риски при инвестировании в микрозаймы

Риски при инвестировании в микрозаймы

Основная опасность инвестирования денег в микрокредиты, кроется в вероятности потери своих капиталовложений.

Значительно высокая доля просроченных населением кредитов может привести к банкротству компании. Для инвестора процедура ликвидации МФО обозначает судебные рассмотрения, которые абсолютно не гарантируют возвращение капиталовложений.

МФО выдают деньги почти всем желающим, иногда даже безработным. Соответственно, возникает  вероятность не возврата ваших вложений.

Уменьшить вероятность потери ваших финансовых средств рекомендуют страховые компании. Стоимость услуги примерно 2% от суммы капиталовложений в займы. В данном случае, необходимо изучить договор, какие именно ситуации признаются страховыми.

Капиталовложения в МФО не застрахованы государством, поэтому сохранность ваших средств не гарантируется.

Плюсы и минусы инвестирования в МФК

Плюсы и минусы инвестирования в МФК

Плюсы:

  • Высокая доходность.
  • Некоторые компании предлагают процентные ставки ориентировочно 15-19%, иногда бывает еще выше.
  • Оформление сделки простое.
  • Весь процесс инвестирования можно осуществить в течении дня.

Недостатки:

  • Высокий уровень входа.
  • Отсутствие государственного страхования.
  • Обязательная оплата налога с полученного дохода.

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования

  1. MoneyMan — можно получить от вложений до 17% годовых, рейтинг A+, значится участником компании «МиР».
  2. Домашние деньги — процентная ставка до 22%, зависит от срока и регулярности выплат.
  3. ЗаймиПросто — ставка  составляет 21%., в зависимости от срока вклада. Существует страховка от «РосМед».
  4. БыстроДеньги — процентная ставка до 16% годовых, рейтинг ruBBB+, по размеру портфеля входит в Топ-5.
  5. Центр Займов — ставка до 23-25% годовых в зависимости от суммы инвестиций.

Заключение.
Инвестировать в МФО выгодно — прибыльность больше депозитной в три раза.
Необходимо  выбирать надежные микрофинансовые организации.

После ознакомления с условиями инвестирования в МФО, стоило бы разузнать Что такое инвестиционный портфель

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *