ЭКОНОМИКА
занимательно, просто, кратко
примеры
и факты

Направления совершенствования работы с заемщиками


Как оптимизировать процесс выдачи кредитов.

Направления совершенствования работы с заемщиками

Можно выделить следующие направления совершенствования кредитной работы в зависимости от объема кредитов:

  • индивидуальный подход к крупным заемщикам, требующим постоянного мониторинга финансового состояния, анализа бизнеса и внешней среды, а также принятие решений на коллегиальной основе;
  • частичная стандартизация по рассмотрению заявок на выдачу средних кредитов, с элементами экспресс-анализа финансового состояния, определения периодичности мониторинга внешней среды заемщика;
  • полная стандартизация розничных кредитных продуктов (системы скоринга , анкетирования и т. п.).
  • перенос процесс подбор кредитного продукта в Интернет (кстати, этому способствуют частные сервисы по подбору кредитов вроде http://ho4ucredit.ru/).

В процесс кредитования стали широко вовлекаться и предприятия со средними потребностями в заемных средствах, т. к. количество крупных заемщиков ограничено, и образно выражаясь, они уже «поделены» между банками. Увеличение количества кредитных проектов и объемов кредитования повышает и издержки на оценку и сопровождение кредитных проектов (в том числе требует увеличения численности кредитных инспекторов, иначе возрастающая нагрузка может привести к снижению качества контроля над кредитными рисками). Но простое увеличение числа персонала недостаточно эффективно, если не сопровождается и другими мерами. К таким мерам можно отнести следующие:

  • повышение качества оценки кредитоспособности заемщиков, переход от формальной к экономической оценке кредитных продуктов;
  • передача решения вопроса о повышении качества и оптимизации объемов документов, требуемых для получения кредита, самому заемщику. Это может быть достигнуто публичным оповещением об условиях кредитования, о критериях, неудовлетворение которым однозначно говорит о том, что в предоставлении кредита будет отказано, о полноте документов и расшифровок к ним, позволяющих снизить частоту дополнительных запросов к потенциальному заемщику;
  • разработка четкого регламента в части сроков и полномочий по рассмотрению кредитных заявок соответствующими службами банков;
  • четкое распределение лимитов между единоличными и коллегиальными органами по принятию решений.

Общий подход к оценке кредитного риска должен строиться не на соблюдении правил применения групп коэффициентов и других показателей, а на общем убеждении в возвратности размещенных средств исходя из проведенного банком анализа. Все негативные моменты должны быть проверены банком на предмет отсутствия существенных последствий и угроз, а не просто компенсированы набором других положительных показателей. Выявленные негативные моменты являются источником для формирования суждения о необходимости создания дополнительных резервов, несмотря на достаточность набранных баллов по внутренней методике оценки кредитоспособности. Документы и анализ, содержащиеся в кредитном досье, должны информировать пользователя об уровне риска, определенном банком, и о реальной возвратности предоставленных средств.

В статье использованы материалы статьи Беляева Р.С. ПРОБЛЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ // УПРАВЛЕНИЕ КОРПОРАТИВНЫМИ ФИНАНСАМИ, 04(16)2006

Читайте также:
Выкуп государством «плохих» долгов (вернее сказать, «переупаковка» корпоративного долга в государственный), осуществляемый в Западной Европе и США, имеет ряд существенных ограничений для реализации в России.
В банковской среде развитие информационных технологий приводит к трансформации дистрибуции финансовых продуктов через онлайн digital-каналы (сайты, электронные кошельки, дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и т.д.).
13:58
458
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...


Обзоры

Copyright © 2015 popecon.ru
При использовании материалов сайта активная ссылка на popecon.ru обязательна

Сайт посвящен популяризации экономический теории. Здесь вы найдете статьи по экономике, примеры экономических закономерностей, интересные факты об экономике и объяснение явлений, происходящих в хозяйственной жизни общества.