ЭКОНОМИКА
занимательно, просто, кратко
примеры
и факты

Как коммерческие банки создают деньги


Мало кто знает, что большая часть денежной массы создается не центральным банком, а частными коммерческими банками в форме кредитов.

Как коммерческие банки создают деньги

В британском парламенте 20 ноября 2014 г. прошли дебаты на необычную тему: "Создание денег и общество" ("Money creation and society"), в ходе которых было процитировано известное высказывание Г. Форда: "Хорошо, что народ не понимает, как работает наша банковская система. Иначе завтра же случилась бы революция". С тех пор прошло много времени, но суждение Форда относительно осведомленности о том, как работает банковская система, остается верным. Мало кто знает, что большая часть денежной массы создается не центральным банком, а частными коммерческими банками в форме кредитов. 

То, как эти банки, в основном из частного сектора, создают и распределяют денежную массу, мало известно как населению, так и многим подготовленным экономистам, поскольку в учебниках предполагается, что банки нуждаются во вкладчиках, чтобы начать процесс создания денег. Реальность, однако, в том, что когда банк оформляет кредит, он не требует от кого-то денег, чтобы сделать это. Банки не ждут депозитов, чтобы выдавать кредиты. Банковские депозиты создаются банками исключительно на основании собственной уверенности в способности заемщика погасить кредит (Ryan-Collins J., Greenham T., Werner R., Jackson A. (2012). Where does money come from?).

Вот как процесс создания денег частными банками объясняется в периодическом издании Банка Англии: "Когда банк выдает кредит, например, кому-то, взявшему ипотеку, чтобы купить дом, он обычно не делает это, давая ему тысячи фунтов в банкнотах, он кредитует его банковский счет с банковским депозитом размером ипотеки. В этот момент создаются новые деньги". 

Банк России поясняет это так: "Допустим, вы открываете депозит в банке, помещаете на него свои деньги - 100 000 рублей. Они не перестают быть вашими, вы можете снять их в любой момент, но банк платит вам процент за то, что он ими пользуется, например выдает 90 000 другому человеку, но уже в кредит. Получается, что количество денег увеличилось, хотя физически их больше не стало. Вы храните свои 100 000 на депозите и получаете процент. Клиент банка тратит выданные ему в кредит 90 000 и платит по нему проценты".

По материалам статьи: В. Ефимов Конец алхимии финансов и суверенные деньги // Вопросы экономики, №12, Декабрь 2017, C.131-141

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
К этой мере прибегали: Европейский центральный банк, Банк Дании, Банк Японии и пр.
Есть рыночные и административные (бюрократические) методы регулирования. Что же лучше?
Независимость центрального банка от правительства является важнейшим условием сдерживания инфляции.
История ФРС до появления Ямайской денежной системы.
В 2012 году Центральный банк Дании понизил ключевую ставку до отрицательного значения (-0,1%).
Вложения в Fannie Mae, Freddie Mac и Federal Home Loan Banks составляли 25% всех золотовалютных резервов банка.
Как влияет на экономику изменение процентной ставки Банком России
Банк Англии, который существует и сейчас как центральный банк Великобритании, основан в 1694 г. несколькими частными банками и национализирован только в 1946 г.
Краткая характеристика трех основных режимов: инфляционного таргетирования, тарргетирования денежного предложения и таргетирования валютного курса.
109
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...


Обзоры

Copyright © 2015 popecon.ru
При использовании материалов сайта активная ссылка на popecon.ru обязательна

Сайт посвящен популяризации экономический теории. Здесь вы найдете статьи по экономике, примеры экономических закономерностей, интересные факты об экономике и объяснение явлений, происходящих в хозяйственной жизни общества.