ЭКОНОМИКА
занимательно, просто, кратко
примеры
и факты

Как Центральный Банк регулирует коммерческие банки


Есть рыночные и административные (бюрократические) методы регулирования. Что же лучше?

Как Центральный Банк регулирует коммерческие банки

...В распоряжении Центрального Банка имеются рыночные и административные (бюрократические) инструменты воздействия на поведение коммерческих банков. Первые носят диспозитивный, а вторые – императивный характер. Проще говоря, рыночные инструменты призваны создавать для банкиров такие стимулы, которые подтолкнут их к коммерческим шагам в желательном для Центрального Банка направлении. Как и все рыночные сигналы, они передают волю Центрального Банка с помощью цены, то есть через изменение текущей или будущей процентной ставки. Если же регулятор видит, что одних его ценовых намёков недостаточно, то он обращается к помощи бюрократических инструментов и загоняет коммерческие банки в лоно своей политики уже с помощью не пряника, но кнута. Приказы Центрального Банка не обсуждаются, а выполняются, несмотря на их коммерческую непривлекательность. Если же коммерческий банк упорствует в ереси, то Центральный Банк принимает последнее императивное решение – лишает коммерческий банк права заниматься банковской деятельностью. Образно говоря, публично сжигает банк на костре. Но в принципе такие случаи достаточно редки. Дело в том, что Центральный Банк и сеть коммерческих банков занимаются одним и тем же делом – они создают деньги. Просто для Центрального Банка создание денег является смыслом жизни, а для коммерческих банков – бизнесом. Поэтому базовое чувство, которое характеризует связывает регулятора и банкира – это взаимопонимание.

Соотношение рыночных и административных инструментов в деятельности регулятора определяется многими факторами, основные из которых – качество банковской системы и искусность регулятора. Чем адекватнее поведение коммерческих банков и выше мастерство регулятора, тем меньше задействуются административные рычаги, игроки понимают друг друга с полуслова. При этом, конечно, бюрократический паровоз всегда «стоит на запасном пути». Обратное, кстати, верно. Невозможно управлять поведением коммерческих банков, используя только директивы. Как только такое происходит, двухуровневая банковская система исчезает, и её место занимает одноуровневая система, единый всеохватывающий Государственный Банк. Примечательно, однако, другое. Чем чаще регулятор прибегает к бюрократическим инструментам регулирования, тем менее управляемой становится банковская система. Этот феномен станет понятнее, если помнить о том, что коммерческий банк ведёт дело исключительно на основе частного интереса. Любые директивы регулятора он воспринимает негативно, поскольку они ограничивают его усилия по увеличению прибыли. Но он готов их терпеть и соблюдать, если они носят временный или «местный» характер (если быть точными до конца, то коммерческий банк становится «послушным», когда мониторинг со стороны Центрального Банка эффективен, а санкции за неисполнение воли регулятора достаточно ощутимы. Именно поэтому Центральный Банк должен трезво оценивать свои возможности по отслеживанию исполнительской дисциплины коммерческих банков и отдавать им только такие директивы, которые будут исполняться. В противном случае Центральный Банк рискует потерять авторитет в глазах коммерческих банков и подорвать эффективность административного управления)...


Отрывок из статьи: Колмаков Е.А., Колмаков М.А. ЭФФЕКТИВНОСТЬ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ РФ // Тенденции и проблемы в экономике России: теоретические и практические аспекты [Электронный ресурс] : материалы Всерос. науч.-практ. конф., 23 марта 2017 г. / под ред. С.А. Курганского. – Иркутск : Изд-во БГУ, 2017. – 293 с. – DOI : 10.17150/konf.2017.03.23.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Особое место в банковской системе любой страны занимает Центральный банк.
В 2016 году темп роста цен составил 5,4%, что является рекордом за всю историю наблюдений за рыночной экономикой России.
ВВП России по ППС на душу населения в 2015 году составил 24451 долл (при этом номинальный ВВП на душу населения равен 13220 долл).
К этой мере прибегали: Европейский центральный банк, Банк Дании, Банк Японии и пр.
Мало кто знает, что большая часть денежной массы создается не центральным банком, а частными коммерческими банками в форме кредитов.
История ФРС до появления Ямайской денежной системы.
Независимость центрального банка от правительства является важнейшим условием сдерживания инфляции.
В 2012 году Центральный банк Дании понизил ключевую ставку до отрицательного значения (-0,1%).
Вложения в Fannie Mae, Freddie Mac и Federal Home Loan Banks составляли 25% всех золотовалютных резервов банка.
309
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...


Обзоры

Copyright © 2015 popecon.ru
При использовании материалов сайта активная ссылка на popecon.ru обязательна

Сайт посвящен популяризации экономический теории. Здесь вы найдете статьи по экономике, примеры экономических закономерностей, интересные факты об экономике и объяснение явлений, происходящих в хозяйственной жизни общества.