ЭКОНОМИКА
занимательно, просто, кратко
примеры
и факты

Как Центральный Банк регулирует коммерческие банки


Есть рыночные и административные (бюрократические) методы регулирования. Что же лучше?

Как Центральный Банк регулирует коммерческие банки

...В распоряжении Центрального Банка имеются рыночные и административные (бюрократические) инструменты воздействия на поведение коммерческих банков. Первые носят диспозитивный, а вторые – императивный характер. Проще говоря, рыночные инструменты призваны создавать для банкиров такие стимулы, которые подтолкнут их к коммерческим шагам в желательном для Центрального Банка направлении. Как и все рыночные сигналы, они передают волю Центрального Банка с помощью цены, то есть через изменение текущей или будущей процентной ставки. Если же регулятор видит, что одних его ценовых намёков недостаточно, то он обращается к помощи бюрократических инструментов и загоняет коммерческие банки в лоно своей политики уже с помощью не пряника, но кнута. Приказы Центрального Банка не обсуждаются, а выполняются, несмотря на их коммерческую непривлекательность. Если же коммерческий банк упорствует в ереси, то Центральный Банк принимает последнее императивное решение – лишает коммерческий банк права заниматься банковской деятельностью. Образно говоря, публично сжигает банк на костре. Но в принципе такие случаи достаточно редки. Дело в том, что Центральный Банк и сеть коммерческих банков занимаются одним и тем же делом – они создают деньги. Просто для Центрального Банка создание денег является смыслом жизни, а для коммерческих банков – бизнесом. Поэтому базовое чувство, которое характеризует связывает регулятора и банкира – это взаимопонимание.

Соотношение рыночных и административных инструментов в деятельности регулятора определяется многими факторами, основные из которых – качество банковской системы и искусность регулятора. Чем адекватнее поведение коммерческих банков и выше мастерство регулятора, тем меньше задействуются административные рычаги, игроки понимают друг друга с полуслова. При этом, конечно, бюрократический паровоз всегда «стоит на запасном пути». Обратное, кстати, верно. Невозможно управлять поведением коммерческих банков, используя только директивы. Как только такое происходит, двухуровневая банковская система исчезает, и её место занимает одноуровневая система, единый всеохватывающий Государственный Банк. Примечательно, однако, другое. Чем чаще регулятор прибегает к бюрократическим инструментам регулирования, тем менее управляемой становится банковская система. Этот феномен станет понятнее, если помнить о том, что коммерческий банк ведёт дело исключительно на основе частного интереса. Любые директивы регулятора он воспринимает негативно, поскольку они ограничивают его усилия по увеличению прибыли. Но он готов их терпеть и соблюдать, если они носят временный или «местный» характер (если быть точными до конца, то коммерческий банк становится «послушным», когда мониторинг со стороны Центрального Банка эффективен, а санкции за неисполнение воли регулятора достаточно ощутимы. Именно поэтому Центральный Банк должен трезво оценивать свои возможности по отслеживанию исполнительской дисциплины коммерческих банков и отдавать им только такие директивы, которые будут исполняться. В противном случае Центральный Банк рискует потерять авторитет в глазах коммерческих банков и подорвать эффективность административного управления)...


Отрывок из статьи: Колмаков Е.А., Колмаков М.А. ЭФФЕКТИВНОСТЬ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ РФ // Тенденции и проблемы в экономике России: теоретические и практические аспекты [Электронный ресурс] : материалы Всерос. науч.-практ. конф., 23 марта 2017 г. / под ред. С.А. Курганского. – Иркутск : Изд-во БГУ, 2017. – 293 с. – DOI : 10.17150/konf.2017.03.23.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
В 2016 году темп роста цен составил 5,4%, что является рекордом за всю историю наблюдений за рыночной экономикой России.
ВВП России по ППС на душу населения в 2015 году составил 24451 долл (при этом номинальный ВВП на душу населения равен 13220 долл).
К этой мере прибегали: Европейский центральный банк, Банк Дании, Банк Японии и пр.
Независимость центрального банка от правительства является важнейшим условием сдерживания инфляции.
В 2012 году Центральный банк Дании понизил ключевую ставку до отрицательного значения (-0,1%).
Вложения в Fannie Mae, Freddie Mac и Federal Home Loan Banks составляли 25% всех золотовалютных резервов банка.
Как влияет на экономику изменение процентной ставки Банком России
Проверим, меняются ли ставки по кредитам при изменении ЦБ ключевой ставки.
Ведь только снижение процентных ставок для реального сектора является инструментом воздействия на экономический рост.
176
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...


Обзоры

Copyright © 2015 popecon.ru
При использовании материалов сайта активная ссылка на popecon.ru обязательна

Сайт посвящен популяризации экономический теории. Здесь вы найдете статьи по экономике, примеры экономических закономерностей, интересные факты об экономике и объяснение явлений, происходящих в хозяйственной жизни общества.